从银行贷款投资汇投网?别闹了!

先说说网贷的行业现状

据有关方面数据显示截至6月底，P2P网贷行业贷款余额增至10449.65亿元，环比增加4.85%，首次突破万亿元大关。网贷行业贷款余额继续稳步上升，体现了资金持续净流入P2P网贷行业的过程，表明网贷行业持续稳定地发展。

6月网贷行业综合收益率结束持续下行局面，迎来上升拐点。网贷之家最新数据显示，网贷行业综合收益率为9.30%，环比上升了9个基点，但仍同比下降108个基点。

在收益率上升背景下，借款人数名明显上升。统计数据显示，6月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为430.8万人、373.53万人，其中活跃投资人数环比上升了3.82%、活跃借款人数环比上升了15.96%。

不难看出网贷行业有着数量庞大的追随者，这其中或许也保不齐就有个别人利用银行贷款投资网贷者。

为何P2P网贷较银行理财收益高

    其实，很多人都不明白为什么银行理财年收益只有3%，最多到6%，而很多P2P的收益却能达到10%以上？都是做理财的，为什么差距就这么大呢？其实道理很简单：

投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。

网贷是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，而网贷在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。

所谓雁过拔毛，中间经手的环节越多，收益当然就会越少。少了许多中间环节，自然能获得更多实惠。在传统银行里，要完成“借贷”这个流程，必须面临高额的“运行”成本。而P2P平台是借款人与投资者之间的交易，没有那么多弯弯绕绕，这不仅提高了运营效率，也必然大大降低了运营成本。

一个理想状态下用银行贷款投资网贷的例子

现有商品房一套，用做抵押可在银行贷400万，如果把这400万用来投资网贷，预计年收益10%左右。扣除3年期贷款利率4.75%，净赚5%左右，算下来，每年可轻松收入20万左右。

抛开所有的风险因素，这个方案貌似很可行。仅利用自己的住房，每年就能轻松收入20万。

那么，我为什么不能这么做呢？这么做到底有什么风险呢？下面几项分析，供您参考。

严重影响征信

银行对于贷款的用途十分谨慎，基本上要求专款专用，对于有些贷款还要求开具消费证明。即以收取发票的形式，确保资金流向安全地带。银行都是国家允许才开的，保证资金安全是最大的考虑，不会随便你拿点抵押就把钱让你去随便造的。

所以，银行肯定会对贷款用途进行查证，一旦发现专款非专用，银行不仅有权立即收回贷款，更会让贷款人背上严重的违约罪名。即便能立即还清贷款，并缴纳违约金，也无法抹去这个征信上的黑点。

如果个人征信出了负面，影响是很大的。

我们现在很多人不重视征信记录，其实征信的重要性再怎么强调也不过分。现在不重视，一定会后悔一生。一旦征信记录出现了问题，不仅无法再使用信用卡或者从银行贷款，更会影响到日常生活。

➤购买火车票只能买硬座，不能买高铁票、机票等；

➤不能住酒店，只能住旅馆；

➤不能网购奢侈品，孩子也不能上私立学校，还不能买私家车或者租住高档酒店、公寓等。

反正征信记录已经显示你是一个不值得信任的人，那么所以的高消费基本你就不能参与了，你的生活水平将被限制在一个很低的水平上。

也就是说几乎所有跟征信挂钩的东西基本上都与你无缘了。当然，蚂蚁花呗、蚂蚁借呗肯定也是不能再用了。

风险很大

收益跟风险可是成正比。从风控角度来讲，鸡蛋不放在一个篮子里确实有助于分散风险，但是篮子多了也会放大风险。其实不止是网贷，其他理财方式也是一样的。而且其他理财方式我看不到稳定的高于年化8的产品，如果你确定付出5%的利息，不确定获得8%不到的利息。这种事儿看看都觉得风险很大。

用银行贷款进行投资，说简单点就是利用杠杆撬动大资金。这一点在股市很常见（多为机构投资者），但普通投资者几乎不可能在股市翻云覆雨，而且400万在股市实在是少的可怜。但这笔钱在网贷平台，却是能掀起一番风浪。不过冒着损失征信、丢失本金的风险，还要耗费一定人力，只为博取5%的收益，性价比真的太低，实在不值得。

从去年下半年开始，网贷平台开始大幅降息，目前平均收益率在10%左右。那么，对于这400万贷款，你是投收益偏低的大平台，还是投收益很高的小平台了？。，别说利息，能拿回本金就很不错了。

当然我们不是说网贷不能投，网贷仍然是一个非常好的理财方式，但是不要不顾一切的放大杠杆去玩P2P，用自己可以控制的资金，获取不错的理财收入，这是网贷可以做到的，不建议用自己的房子去玩火儿。毕竟那套房子可能是用你父母一生的积蓄才付了一个首付。