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从银行贷款投资汇投网?别闹了!

汇投网2019-06-11 02:31:35


先说结论:


从银行贷款投资网贷,理论上讲确实可行——银行贷款年利率方面,住房公积金贷款可低至2.75%,普通贷款大多也在7%以下,而目前投资网贷收益以投资汇投网为例年化收益却能达到10左右,什么也不干一年净赚,3%以上的点差,简直就是天上掉馅饼!

但是,理论归理论,俗话说“所有能小杠杆撬动大地球的赚钱方法都写在了刑法里了”,虽然用银行贷款投资贷款不至于触动刑法,这种投资方法很明显不理性。实践中,你还真别这么干



先说说网贷的行业现状


据有关方面数据显示截至6月底,P2P网贷行业贷款余额增至10449.65亿元,环比增加4.85%,首次突破万亿元大关。网贷行业贷款余额继续稳步上升,体现了资金持续净流入P2P网贷行业的过程,表明网贷行业持续稳定地发展。



6月网贷行业综合收益率结束持续下行局面,迎来上升拐点。网贷之家最新数据显示,网贷行业综合收益率为9.30%,环比上升了9个基点,但仍同比下降108个基点。

在收益率上升背景下,借款人数名明显上升。统计数据显示,6月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为430.8万人、373.53万人,其中活跃投资人数环比上升了3.82%、活跃借款人数环比上升了15.96%。



不难看出网贷行业有着数量庞大的追随者,这其中或许也保不齐就有个别人利用银行贷款投资网贷者。


为何P2P网贷较银行理财收益高


    其实,很多人都不明白为什么银行理财年收益只有3%,最多到6%,而很多P2P的收益却能达到10%以上?都是做理财的,为什么差距就这么大呢?其实道理很简单:

投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。

网贷是建立在互联网基础上的金融,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益,而网贷在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。

所谓雁过拔毛,中间经手的环节越多,收益当然就会越少。少了许多中间环节,自然能获得更多实惠。在传统银行里,要完成“借贷”这个流程,必须面临高额的“运行”成本。而P2P平台是借款人与投资者之间的交易,没有那么多弯弯绕绕,这不仅提高了运营效率,也必然大大降低了运营成本。


一个理想状态下用银行贷款投资网贷的例子


现有商品房一套,用做抵押可在银行贷400万,如果把这400万用来投资网贷,预计年收益10%左右。扣除3年期贷款利率4.75%,净赚5%左右,算下来,每年可轻松收入20万左右

抛开所有的风险因素,这个方案貌似很可行。仅利用自己的住房,每年就能轻松收入20万。

那么,我为什么不能这么做呢?这么做到底有什么风险呢?下面几项分析,供您参考。


严重影响征信


银行对于贷款的用途十分谨慎,基本上要求专款专用,对于有些贷款还要求开具消费证明。即以收取发票的形式,确保资金流向安全地带。银行都是国家允许才开的,保证资金安全是最大的考虑,不会随便你拿点抵押就把钱让你去随便造的。

所以,银行肯定会对贷款用途进行查证,一旦发现专款非专用,银行不仅有权立即收回贷款,更会让贷款人背上严重的违约罪名。即便能立即还清贷款,并缴纳违约金,也无法抹去这个征信上的黑点。

如果个人征信出了负面,影响是很大的。

我们现在很多人不重视征信记录,其实征信的重要性再怎么强调也不过分。现在不重视,一定会后悔一生。一旦征信记录出现了问题,不仅无法再使用信用卡或者从银行贷款,更会影响到日常生活。

➤购买火车票只能买硬座,不能买高铁票、机票等;

➤不能住酒店,只能住旅馆;

➤不能网购奢侈品,孩子也不能上私立学校,还不能买私家车或者租住高档酒店、公寓等。

反正征信记录已经显示你是一个不值得信任的人,那么所以的高消费基本你就不能参与了,你的生活水平将被限制在一个很低的水平上。

也就是说几乎所有跟征信挂钩的东西基本上都与你无缘了。当然,蚂蚁花呗、蚂蚁借呗肯定也是不能再用了。



风险很大


收益跟风险可是成正比。从风控角度来讲,鸡蛋不放在一个篮子里确实有助于分散风险,但是篮子多了也会放大风险其实不止是网贷,其他理财方式也是一样的。而且其他理财方式我看不到稳定的高于年化8的产品,如果你确定付出5%的利息,不确定获得8%不到的利息。这种事儿看看都觉得风险很大。

用银行贷款进行投资,说简单点就是利用杠杆撬动大资金。这一点在股市很常见(多为机构投资者),但普通投资者几乎不可能在股市翻云覆雨,而且400万在股市实在是少的可怜。但这笔钱在网贷平台,却是能掀起一番风浪。不过冒着损失征信、丢失本金的风险,还要耗费一定人力,只为博取5%的收益,性价比真的太低,实在不值得。

从去年下半年开始,网贷平台开始大幅降息,目前平均收益率在10%左右。那么,对于这400万贷款,你是投收益偏低的大平台,还是投收益很高的小平台了?目前网贷行业正面临严监管。万一不小心选了一个不符合监管政策的跑路平台——不是所有平台都和汇投网一样合规,别说利息,能拿回本金就很不错了。

当然我们不是说网贷不能投,网贷仍然是一个非常好的理财方式,但是不要不顾一切的放大杠杆去玩P2P,用自己可以控制的资金,获取不错的理财收入,这是网贷可以做到的,不建议用自己的房子去玩火儿。毕竟那套房子可能是用你父母一生的积蓄才付了一个首付。





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