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信贷革命:阿里巴巴联手七大银行推中小企业无抵押贷款

米滚滚ETP2019-03-11 07:58:02

7月22日,阿里巴巴与中行、招行、建行、平安、邮储、上海银行、兴业银行这7家银行宣布深度合作,为中小企业启动基于网商信用的无抵押贷款计划—网商贷高级版,最高授信可达1000万元。


这是银行首次基于阿里巴巴平台大数据和信用体系给中小企业提供无抵押信用贷款。阿里巴巴和传统金融强强联合,帮助中小企业解决融资难题。


  阿里巴巴运用其大数据推出金融产品已非首次,2011年5月推出网商贷产品,就是依托其会员企业在阿里巴巴平台上积累的大数据而推出的纯信用贷款,最高贷款额度为100万元,平均3个工作日放贷。网商贷高级版则是把大数据应用的发力点落到了外贸小企业融资上,以企业出口数据为基础:外贸企业从阿里巴巴一达通平台上每出口1美元可贷1元人民币。且在贷款额度提升到最高1000万。


  对传统银行而言,这是首次尝试用大数据的理念推出无抵押无担保的纯信用贷款,且这个数据来自阿里巴巴一达通平台。其信用基础是外贸企业最近6个月在一达通平台上沉淀的出口数据,6个月内必须合作3单、出口10万美金及以上就可以获得申请资格。与此同时,此前推出的每出口一美元补贴3分钱人民币的补贴政策依然有效。


  没有通过一达通服务平台出口的外贸企业也可以申请网商贷高级版,只是额度略有不同,出口1美元可贷0.8元人民币,阿里巴巴将通过海关物流等渠道调取企业近6个月可核实贸易出口数据,最终递交给银行实现贷款。


  据介绍,网商贷高级版最低利率8%,还款方式灵活:随借随还,到期还本。利息方面可以按日记息或按月付息。不需要任何的抵押和质押,目前尚无任何一个电商平台和银行的合作产品能够做到这点。合作银行方面表示,之所以给予这样的政策,其核心在于阿里巴巴通过外贸大数据为企业积累的信用体系。


  阿里巴巴外贸综合服务事业部总经理魏强介绍,网商贷高级版本在构思初期就获得了银行的大力支持,银行很难像阿里巴巴一达通这样去跟踪外贸企业的各项数据,且一达通获得的外贸出口数据是动态的,不仅可以用在贷款的申请,更可以作为贷后管理的有力依据。


  中国银行互联网网络银行方面负责人表示,阿里巴巴一达通平台所能提供的包含通关、收汇、退税等核心的交易数据,将有利于银行更好地控制贷款的风险。


  近两年来,阿里巴巴旗下的B2B平台纷纷向在线交易升级,其内核就是为了构筑中小企业的真实交易信用体系,内贸平台1688.com通过支付宝的日均在线交易已经达到6亿以上,而外贸平台则重点通过一达通外贸服务平台来沉淀交易数据,构建信用体系。


  阿里巴巴一达通外贸服务平台在两个月前刚刚推出补贴政策,目前累计为近5000家企业累计补贴350万。出口补贴政策,是为了吸引更多外贸企业通过一达通平台来为自己沉淀数据构建信用体系,而网商贷正是信用体系建立后的其中一个应用场景。


  阿里巴巴集团B2B事业部总裁吴敏芝表示,外贸企业积累真实的交易数据,其产生的效益是正向递增的。首先,获得更多融资后可以有更多资金去接更多订单,反过来,订单越多可获融资额度也越多;另一方面,信用体系的积累对于外贸电商尤其重要,海外买家的信任可以帮助企业得到更多订单,信用积累和订单增加之间又可以形成正循环。


  吴敏芝同时表示,接下来,阿里巴巴一达通外贸服务平台还将推出更多举措,来打造整个外贸生态圈的闭环,企业、金融行业、物流等外贸行业的链条会更完整。


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