昨天带女儿去超市逛了一圈，她是个标准吃货出门就开始嚷嚷要喝老酸奶，平时也没怎么注意，之前4.5元一盒现在5.6元，还没有任何活动。看着她可怜巴巴的小眼神，一狠心买了，估计这个月花呗、信用卡又要爆了。
前几天全国CPI数据出炉，同比上涨了2.5%，感觉我们又被平均了。之前为了省钱我也去香港买东西，经过几轮人民币暴跌之后，汇率省下的钱还不够车费，这更让我明白了一个道理，“钱不是省下来的而是赚来的”。
作为一个保守的投资人，之前我只买银行定期和基金定投。看了2017年最新的银行定期利率，相信你和我一样整个人都不好了。
其实我们已经“负利率”很久了，不理财就只能看着自己的财富慢慢缩水。
上周和朋友聚会，他们都在各种理财。一个朋友正在炒外汇，半小时外汇数据更新一次，炒得心惊肉跳，高风险高收益，炒的好一个月能挣一万多，炒的不好一亏好几万。另一个朋友玩了很多年的股票，最近挺惨的，手上的股票跌停了好几次，短线被迫炒成了长线。
在理财上我还是挺保守的，不可能接受高风险的产品。理财通有不少低风险的基金，利率大概在3%-4%，虽然号称低风险其实在极端情形下仍是有本金损失的。现在兴起的互金行业也是个不错的理财通道，有人说风险大，容易踩雷，其实选对了平台风险和基金差不多。这些年，、经侦一直关注着互金领域，大批劣质平台被清除，剩下的越来越正规、资产风险越来越低，利率虽然在下降但是收益还是远高于银行存款的。
作为一个互金投资的老手，本着分散投资和风险的考虑，前期还是不建议在单一平台投资过多的资金，也不建议一开始就大量投长期标。当你信任一家平台之后，可以考虑适当重仓，按照资金的使用情况长短期标搭配投资。
我们家的收入还算比较稳定，手里有些闲钱，在投资上我更偏向投长标，理由是这样的：
1. 长期标收益更高
我算过一笔账，10万投一年，年化11%，除去服务费收益是9900元；同样10万，年化10%，投12个1个月短标收益是8566.4元，这只是利率相差1个点的情况。 有些平台1个月和1年定投利率可以差到3-4%，本金越多，利息差就越多。
2. 长期标更省心
投短标30天、56天、78天转一次，有时候标多，如果还有逾期、提前还款标，回款时间就很难记得那么清楚。一时没有合适的投资标的，或者下手比较慢没抢到，资金就会出现空转，空窗期越多收益自然越低。
合拍推出的自动抢标功能非常契合我们这种既要完成公司KPI又要完成家庭KPI的上班族，但是它也并不能保证100%抢标成功，如果投资长期标就完全没这个问题，一年转一次就ok。
3.长期标更抗利率下跌风险
我投网贷也一年多了，虽然没踩过雷，但是利率却在不断下跌。网贷之家的数据显示，2016年2月行业的综合收益率在11.86%，2017年1月是9.71%。
《暂行办法》出台的那个月，行业综合利率首次跌破10%。厦门、广东的《备案指引》已经公布，虽然广东的是公开征求意见稿，。对于我们投资人来说，这是好事，大家投资更安心了。但是对于平台来说，成本将大幅提高。经济不景气的大环境下，优质资产将拥有更多的议价能力，我预计8月《指导意见》下发一周年平台将掀起新一轮降息，至少在年化1%-2%左右。所以，此时投长标提前锁定收益可以避开一部分降息所带来的损失。
在投资的过程中，有些固有的观点其实并不那么靠谱：
1.长期标不灵活
投了长期标一旦出现急用钱的情况确实比较尴尬，但是别忘了我们有债转功能。合拍实行的是T+1债转，基本上一天就能到账，其实也还好。
2.长期标风险大
从风险来说，短期标和长期标差不多，都可能出现逾期、坏账等情况。风险大不大其实不是看标的期限，而是看资产还有平台的风控能力、项目的细节透明度、团队执行能力等。国债的期限一般是三年和五年，但它依然是低风险的资产。
当然，这只是本人投资网贷的一点心得，长标、短标，收益、风险，其实都是投资中绕不过去的坎，关键是自己的风险承受能力、资金的使用计划还有对投资平台的充分了解。
你更喜欢长标还是短标？欢迎留言~