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“网贷”是否有罪?谁为这些悲剧买单……

洞见消费金融2019-05-04 21:54:11

本文总共1780字

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网贷的诞生是非罪的,其在一定程度上解决了传统银行难以覆盖人群的燃眉之急,同时也因其贷款的高效与便捷,迎来了快速发展期。


然而在网贷平台野蛮式的生长以及监管不力下,“重庆邮电大学大一男生跳江,疑因无力归还网贷”、“36岁孕妇叶某留下一句‘自己在外欠了七八万元债’后,喝农药身亡”、“深圳女子因网贷还不清跳楼”……诸如此类的网贷悲剧也开始渐渐充斥新闻头条,这也让曾备受青睐的网贷蒙上了一层阴影。



01


做好借贷者的审核工作,防止网贷悲剧发生


众所周知,不管是一个人的成长,还是社会的进步,都难逃一个不变的真理:犯错——吸取教训——成熟,网贷也不例外。因此,网贷行业也需吸取教训,别再让“网贷”成为悲剧的助推。


首先,网贷平台需提高对贷款对象的审核标准。据悉,网贷平台面对的对象多是大学生、打工族等低收入群体,这些人在看网贷产品大多标有“闪电放贷”、“利息低”、“无抵押”等字样后,自然而然就会被吸引。



可在不清楚放贷对象的偿还能力的情况下借款,不仅仅是会增加平台的逾期率、坏账率,而且也让一部分缺乏自控能力的人有了放纵的可能。


一时“脑子发热”去借了钱,暂时满足了虚荣感,然而尝试了不劳而获的滋味后,自制能力薄弱的人就像走进了一条不归路,开始多头借贷、以贷养贷,最终被网贷平台榨取得所剩无几,只剩下一身网贷。


因此,为了防止网贷悲剧的发生,做好借贷者的审核工作,了解其个人偿还能力尤为重要。



02


监管令正从根源消灭“网贷悲剧”


然而,网贷悲剧的发生除了借贷者的审核工作做得不到位之外,其自身存在的行业乱象更是“罪魁祸首”。可以说,目前的网贷市场杂乱,不少公司跑路倒闭,同时也让不计后果的借款人在后续受到了不少的干扰,比如被暴力催收。


不过值得一提的是,规范网贷行业的监管令正从根源消灭“网贷悲剧”,谨防其“春风吹又生”!


2017年11月21日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向各省(自治区、直辖市)整治办下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,要求各级小贷公司监管部门即日起一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司。

 


网贷行业的监管高潮正式开始……


12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室也正式下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确统筹监管,开展对网络小额贷款清理整顿工作。


12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地网贷整治办及小额贷款公司监管部门作出进一步细致规定,下发《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》,从网络小贷审批权限、网络小贷经营资质、综合实际利率、贷款范围等多方面作出重点规定。

 


12月13日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室于12月8日向各地下发的,全名为《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,该文件主要是针对P2P网贷备案问题,但也明确开展过涉及首付贷、校园贷及现金贷等有业务的P2P网贷,应暂停新业务,逐步压缩存量,否则不予备案……

 


监管令一份接着一份,对于网贷行业的规范也在不断深入,而“网贷悲剧”也将随之而逐渐减少。



03


正确的信贷消费观是避免网贷悲剧可行之路


除此之外,树立正确的信贷消费观也是避免网贷悲剧可行之路。事实上,某些网贷平台利用一部分人的虚荣心强的心理,以这种“手续便捷、审核快、无抵押”的贷款,吸引起进行借贷活动。


而一些借贷者为了提前消费而轻易贷款,不但给自己增加了压力,发生违约行为时也容易被暴力催收,产生严重后果。


在此情况下,树立正确的信贷消费观尤为重要,而正确的信贷消费观就是在消费的同时要考量个人的收入水平,不能不顾后果的消费,抵制各种攀比,拒绝不正当诱惑,个人的收入与支出要相和谐,如果只依靠网贷的超负荷支出只能造成恶性循环。


因此,借款人在做出借贷行为前一定要考虑到其后果,考虑到所借贷的是否是自己所能承受的范围,如果不是自己所承受的范围,这就是一场赌博,一次冒险,没有必要去做出这样不理智的行为。


因此,监管层在清理整顿网贷行业的同时,也应帮助群众树立正确的信贷消费观,有效避免超过度借贷情况发生。


业内人士表示,近几年关于网贷的争议越来越多,但网贷是否就真的是万恶之源?事实上,虽然网贷悲剧的发生某些网贷平台难辞其咎,但对于整个网贷行业我们需分别看待。在群众树立了正确的信贷消费观,网贷行业不断整顿规范后,网贷悲剧相信也会减少不少,而网贷一定程度上也将为群众带来便利!


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撰稿∣有耘

编辑∣凌晨

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