网贷大降息时代到来,年标应该怎么投?

前几天的文章，我们说，随着银行存管的平台越来越多，今年将迎来「降息年」，建议大家多投年标。

在低回报率时代，年标应该怎么投？是应该相信大平台？还是重仓现在投资、喜欢的平台？

王家卫的《重庆森林》里有句经典台词：「其实了解一个人并不代表什么，人是会变的，今天她喜欢凤梨，明天她可以喜欢别的。」

电影《重庆森林》镜头

何尝只是人如此？你投的这家 P2P 平台，今天它给你利息，明天可能收走你的本金。眼瞅着好好的平台，没准就是下一个 e 租宝呢？（开个玩笑，别紧张）

虽然一些平台有债权转让功能，但时不时就去看下平台，出点负面新闻，就想要不要转让，实在累。不如一次性看好，觉得OK，投完一年都不需要再操心。快乐、轻松的投资。

猩猩说：对，要轻松……

那么问题来了。这种可以重仓、投年标、不操心的平台，符合哪些特征？萝卜哥觉得有三个：

• 平台刚兑能力

• 债权安全程度

• 发展克制程度                                                                             

1、

这个刚兑能力，主要取决于三驾马车：背景、杠杆、风控。

背景牛X的平台，违约成本高；杠杆很低的，坏账率 50% 都可以兜底；风控能力强的，面临的兜底压力就很小。

背景方面俗称「看爹」，爹有三种：好爹、坏爹和假爹。假爹，就是假上市系、假国资系，这一块先前写过文章（微信公众号菜单栏推荐文章里面找）。坏爹是什么？就是被儿子甩掉的爹，这里也不方便点名……

杠杆的话，先前有过文章，直接反映抗坏账能力！阅读戳这里。 风控，一般看高管团队，是不是金融行业出来的？最好风控团队有银行背景的。这两项数据，都可以在网贷之家搜索到。

2、

再说债权安全指数。很多投资人不看项目，都是看平台。这个做法不完全对，平台是项目组成的，要学会通过项目，来把握平台。如果你要投年标，平台下大部分项目最好符合以下特征：相对透明、相对小额、普遍抵押。

3、

发展克制程度。

一些投资人，总喜欢看成交大的平台。然而，这不是胸啊，越大就越好……

金融讲究稳，而不是大和快！平台业务扩张越快速，潜在的风险越不可低估。如何评判一个平台业务增长速度呢？看平台待收这个数据即可，通过待收增长的速度，可以来判断平台运营是不是太激进。

发展速度快，也带来更快的风险，尤其它体量已经很大了。

eg. 如果一家平台半年前待收50亿，现在待收180亿，明年你的标的到期了，可能那时候待收就是310亿（只是可能），那么，平台有没有能力搞定这么大的盘子？如果不能，会不会崩？

很多人喜欢看存管，然而这一个风险点，10000个存管都没办法避免！

    最后，盘点一些平台最近半年待收区间

PS：再解释下待收，待收就是平台实时贷出去的款，又称贷款余额，也可以理解为投资人在平台投资还未收回来的本金。

注：以上投之家合作平台的待收，增长基本是快速、合理的。括号内，为该平台的年标年化利率，供参考。

最后一个重要的事，投年标，要看清楚回款方式！如果不复投，等额本息16%，和一次本息的9%差不多（12月标）；如果复投，先息后本，收益永远是最多的！

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