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投P2P收益每月几千是怎么玩网贷的?(二)

贝多多理财2019-02-18 12:01:33

贝多多:资产(P2P、基金、互联网宝宝、银行理财产品等)记账管家,帮助互联网理财用户管理在各类资产



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入手篇


现在说点干货,纯粹个人经验,不一定准确,但绝对有操作性。我们不提那些看不见,摸不着的什么“真实业务”、“风控水平”的东西,我也劝大家别信这些,不是说业务类的东西不重要,相反它非常重要,决定了许多平台的生死,但问题是,我们是网上投资人(即使你能去现场,但你又能多看到什么呢),凭借非常有限的那些信息披露(还不确定是否真实)和王婆卖瓜,作为外行兼外人的我们,这些核心的东西你是掌握不到的。下面我按我的判断平台方式一个个说,记得是按顺序的,也就是过不了一坎,二坎三坎您就别看了。


第一坎,安全性。毫无疑问,平台必须安全,先说明网贷的安全是没有满分的卷子,预备篇里说过了网贷的“草莽”出身,它就不可能绝对安全。哪些是安全性的正面因素呢?我觉得可参考的主要来自背景,第三方和保障措施:


背景大家都懂,一般来说银行系>A股上市系>国资系>著名风投系>非A股上市系(新三板,港股啥的)>一般风投系>光棍民营,这个顺序和背景兜底的概率有关,但实际上因为占比成分并没有绝对的先后关系,最主要是看是否真实,尤其风投系和国资系,必须能在风投方或者工商股份更变上看到证据才算。


第三方,最可靠的目前就是银行存管,关于银行存管是怎么运作的其实大家不需要很深入了解,简单说就是银行监控资金流向,但不负责资金用途,也就是光开着监控不检查。银行存管的可靠在于银行作为网贷天然的“对头”,要接入它是件不容易的事,因为存管系统必须包括原有未完成的借贷和将来的借贷,一般来说没信心发展或者良心有亏的平台轻易不会自找没趣,同时这也是国家监管里硬性指标一环,目前能主动套进去的其正面意义是显然的;其次就是网贷之家、网贷天眼这些第三方采集平台,(这里补充建议下,一切的评级请一笑而过,看看评级的依据就好,那个名次我只能建议你呵呵,信不信是无所谓的,关键是违背了对自己负责这个初衷,你可以看着排行高的去考察,但决不能看着高就直接投。)我说的采集就是数据,第一看的就是成交量,可能会有人不屑,的确成交量高的平台不代表就比低的正规,但由于兜底这个不可回避的存在,高成交的平台显然抗风险优于小平台,也就是不容易倒,红岭一个大单逾期很可能就会让名次200后的平台“休克”,而风投这种东西是不可依赖的,记住这件事。其次看变化量,包括成交量变化,资金净流出变化,投资人数量以及投资人和借款人占比等等,这些展开说就太多了,总之起码要看起来正常,别找那些日落西山的,808就是典型例子。


保障措施,俗称兜底办法,也就是刚兑(别跟我说去刚兑,那玩意是美丽的、存在于不可知的未来的梦想,而且是监管和平台的梦想,还不是我们的……)。最常见的有担保方和风险保障金,有些还可能是保险(必须是履约险,安全险跟这事没一点关系),担保主要避免两条,明显的自担保和超担保,我特别说了明显两字,因为猫腻总是有的,但如果一个庞大的平台却总是那一两个名不见经传的小担保公司,这个担保其实就是个画饼。风险保障金这东西看似靠谱,但第一它覆盖面肯定是不够的,第二还得看它掌握在谁手里,如果平台提提就算了的那种就跟没有差不多,有诚意的必然会很详细告诉你还有多少,在什么户头,怎么积累怎么花等等。保险嘛,有履约险这东西的平台目前没几家,反正真是履约险的必然高声尖叫,写的遮遮掩掩的就别看了。保障措施一定得有,平台说的越具体就越接近真实(一切都要怀疑),但这东西永远不可全信,因为出事的时候都是断链了,这些只是保险绳,仅仅起到择日再死的作用。


哪些是负面因素呢?这个主要看风评,因为平台说的肯定是千好万好,但网友的力量是无穷的(这也是挑大平台的好处,聚光灯效应),什么股份悄悄更换啊,什么官司缠身啊,什么信息有假啊,反正信不信的先打个折扣,对抗黑嘴是平台的事,捂紧钱袋才是自己的事,这负面扣分是绝不打折的,哪怕先缓缓,看完官方解释是否合理才决定也不迟。


总结,安全性是最严格的一坎,是直接判死刑的一坎,不及格就不投别犹豫,我们的原则是,宁放过不犯错。


第二坎,收益性。是的,我说的就是投资利率,也许在安全性上无可挑剔的平台,其实它收益性是很差的,这种情况下你可以当做教学练习,或者累了让资金趴那歇歇,但这些都不是我们投资时所希望的。网贷是高风险投资,这事是再无可挑剔的平台都改变不了的,高风险就应该有对应的收益,否则我劝你投货币基金(宝宝类)或者股市类基金(有本事炒股更猛),赚白菜钱操白粉心那不是我们聪明人干的。收益率多少合适呢,这的确看个人,但差不多给新人的建议就是,必须在所谓平均线以上,因为线以下的那不是会玩猫腻的就是懒人,总之都不合适你。收益没有上限,有人可以薅羊毛搞出300%,但你以此为目标我是不建议的,因为那基本都违背了第一坎的原则,除非你有心当羊毛党魁或者不顾法律风险抓着一麻袋身份证过来,我只能重申“大神,本文只适合新人,你走吧……”。收益率这东西你可不能只看平台面上的数据,因为现在要回避监管犀利的眼神,平台一般在公开的地方写的都很低,但有心的平台会有绵绵不断的,各种纷繁杂乱的加息办法,你起码的把平台首页上的活动公告看完,或者注册前搞清楚是否有办法通过推荐平台、推荐人之类的链接获取额外的收益,别傻傻的就直接注册了哦。此外,要确切知道收益率,请务必找一个计算软件(手算也成啊,如果你不怕累),比如贝多多里就有个计算器,算好了再投。还有句补充的,别贸然为了几十元小利就把自己信息卖了,我们高上大的投资人不能太委屈自己,否则你总会后悔注册早了。


总结,收益性是评优的一坎,因为分散投资,我们优先选择那些收益性好的,可以兼顾一些高安全低收益的,但不能无原则妥协,要敢于对所谓“低息低风险”竖起你骄傲的中指。


第三坎,操作性。这条很多人会忽略,他们想的是,好容易找到安全也收益不错的平台,还考虑啥。那你很可能吃绊子。平台猫腻之多不是纯洁的人可以想象的,很多想当然的事其实完全不一定的哦,比如你觉得投资后都是当日或次日起息?可以试试恒大金服,过5天起息都是有的;你觉得到期了就可以收回?可以试试玖富,新人标到期后4天内我不信你能回卡上;你觉得写着100抵用10元你就只需要充90?一般你会看着提示金额不足发呆……投资前必须想方设法搞清平台投资流程,比如新手标的条件和限额,绑定银行的范围,起息和回本方式,提现费用、限期和到账时间,是否有其他收费项目等等,这些你可以通过第三方网站里面大家对平台的“咒骂”中得到关键信息。


总结,操作性是额外分的一坎,但有时候也是最烦人的一坎,甚至也许客服态度不好都会让你心情灰飞烟灭,摸清石头再下水。


————本文适合网贷新人,仅供参考。——————


后记

写了乱七八糟的这么多,希望大家能看到点有帮助的,但其实我最想说的,现如今的网贷已经不单有跑路雷、限提雷,还有不可预测的经侦雷,就是陆金所这样的金招牌也一样有替身雷的阴影,可以说一切雷皆有可能,我们投资人是防不胜防的,出事了维权基本也是墙上好大个圈圈饼,好看不好吃。如果你担心,不如离去;但如果你还有信心,尽自己努力在刀尖舞蹈吧,别理那些耸人听闻的灭世论,真正看淡的早就挥手而去,留下凄嚎的乌鸦不过是舍不得腐肉罢了。希望这黎明前的黑暗里多些点亮的蜡烛,少些阴惨惨的恶意。


来源:贝多多理财社区

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