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上文点击这： 投P2P收益每月几千是怎么玩网贷的？（一）
入手篇
现在说点干货，纯粹个人经验，不一定准确，但绝对有操作性。我们不提那些看不见，摸不着的什么“真实业务”、“风控水平”的东西，我也劝大家别信这些，不是说业务类的东西不重要，相反它非常重要，决定了许多平台的生死，但问题是，我们是网上投资人（即使你能去现场，但你又能多看到什么呢），凭借非常有限的那些信息披露（还不确定是否真实）和王婆卖瓜，作为外行兼外人的我们，这些核心的东西你是掌握不到的。下面我按我的判断平台方式一个个说，记得是按顺序的，也就是过不了一坎，二坎三坎您就别看了。
第一坎，安全性。毫无疑问，平台必须安全，先说明网贷的安全是没有满分的卷子，预备篇里说过了网贷的“草莽”出身，它就不可能绝对安全。哪些是安全性的正面因素呢？我觉得可参考的主要来自背景，第三方和保障措施：
背景大家都懂，一般来说银行系>A股上市系>国资系>著名风投系>非A股上市系（新三板，港股啥的）>一般风投系>光棍民营，这个顺序和背景兜底的概率有关，但实际上因为占比成分并没有绝对的先后关系，最主要是看是否真实，尤其风投系和国资系，必须能在风投方或者工商股份更变上看到证据才算。
第三方，最可靠的目前就是银行存管，关于银行存管是怎么运作的其实大家不需要很深入了解，简单说就是银行监控资金流向，但不负责资金用途，也就是光开着监控不检查。银行存管的可靠在于银行作为网贷天然的“对头”，要接入它是件不容易的事，因为存管系统必须包括原有未完成的借贷和将来的借贷，一般来说没信心发展或者良心有亏的平台轻易不会自找没趣，，目前能主动套进去的其正面意义是显然的；其次就是网贷之家、网贷天眼这些第三方采集平台，（这里补充建议下，一切的评级请一笑而过，看看评级的依据就好，那个名次我只能建议你呵呵，信不信是无所谓的，关键是违背了对自己负责这个初衷，你可以看着排行高的去考察，但决不能看着高就直接投。）我说的采集就是数据，第一看的就是成交量，可能会有人不屑，的确成交量高的平台不代表就比低的正规，但由于兜底这个不可回避的存在，高成交的平台显然抗风险优于小平台，也就是不容易倒，红岭一个大单逾期很可能就会让名次200后的平台“休克”，而风投这种东西是不可依赖的，记住这件事。其次看变化量，包括成交量变化，资金净流出变化，投资人数量以及投资人和借款人占比等等，这些展开说就太多了，总之起码要看起来正常，别找那些日落西山的，808就是典型例子。
保障措施，俗称兜底办法，也就是刚兑（别跟我说去刚兑，那玩意是美丽的、存在于不可知的未来的梦想，，还不是我们的……）。最常见的有担保方和风险保障金，有些还可能是保险（必须是履约险，安全险跟这事没一点关系），担保主要避免两条，明显的自担保和超担保，我特别说了明显两字，因为猫腻总是有的，但如果一个庞大的平台却总是那一两个名不见经传的小担保公司，这个担保其实就是个画饼。风险保障金这东西看似靠谱，但第一它覆盖面肯定是不够的，第二还得看它掌握在谁手里，如果平台提提就算了的那种就跟没有差不多，有诚意的必然会很详细告诉你还有多少，在什么户头，怎么积累怎么花等等。保险嘛，有履约险这东西的平台目前没几家，反正真是履约险的必然高声尖叫，写的遮遮掩掩的就别看了。保障措施一定得有，平台说的越具体就越接近真实（一切都要怀疑），但这东西永远不可全信，因为出事的时候都是断链了，这些只是保险绳，仅仅起到择日再死的作用。
哪些是负面因素呢？这个主要看风评，因为平台说的肯定是千好万好，但网友的力量是无穷的（这也是挑大平台的好处，聚光灯效应），什么股份悄悄更换啊，什么官司缠身啊，什么信息有假啊，反正信不信的先打个折扣，对抗黑嘴是平台的事，捂紧钱袋才是自己的事，这负面扣分是绝不打折的，哪怕先缓缓，看完官方解释是否合理才决定也不迟。
总结，安全性是最严格的一坎，是直接判死刑的一坎，不及格就不投别犹豫，我们的原则是，宁放过不犯错。
第二坎，收益性。是的，我说的就是投资利率，也许在安全性上无可挑剔的平台，其实它收益性是很差的，这种情况下你可以当做教学练习，或者累了让资金趴那歇歇，但这些都不是我们投资时所希望的。网贷是高风险投资，这事是再无可挑剔的平台都改变不了的，高风险就应该有对应的收益，否则我劝你投货币基金（宝宝类）或者股市类基金（有本事炒股更猛），赚白菜钱操白粉心那不是我们聪明人干的。收益率多少合适呢，这的确看个人，但差不多给新人的建议就是，必须在所谓平均线以上，因为线以下的那不是会玩猫腻的就是懒人，总之都不合适你。收益没有上限，有人可以薅羊毛搞出300%，但你以此为目标我是不建议的，因为那基本都违背了第一坎的原则，除非你有心当羊毛或者不顾法律风险抓着一麻袋身份证过来，我只能重申“大神，本文只适合新人，你走吧……”。收益率这东西你可不能只看平台面上的数据，，平台一般在公开的地方写的都很低，但有心的平台会有绵绵不断的，各种纷繁杂乱的加息办法，你起码的把平台首页上的活动公告看完，或者注册前搞清楚是否有办法通过推荐平台、推荐人之类的链接获取额外的收益，别傻傻的就直接注册了哦。此外，要确切知道收益率，请务必找一个计算软件（手算也成啊，如果你不怕累），比如贝多多里就有个计算器，算好了再投。还有句补充的，别贸然为了几十元小利就把自己信息卖了，我们高上大的投资人不能太委屈自己，否则你总会后悔注册早了。
总结，收益性是评优的一坎，因为分散投资，我们优先选择那些收益性好的，可以兼顾一些高安全低收益的，但不能无原则妥协，要敢于对所谓“低息低风险”竖起你骄傲的中指。
第三坎，操作性。这条很多人会忽略，他们想的是，好容易找到安全也收益不错的平台，还考虑啥。那你很可能吃绊子。平台猫腻之多不是纯洁的人可以想象的，很多想当然的事其实完全不一定的哦，比如你觉得投资后都是当日或次日起息？可以试试恒大金服，过5天起息都是有的；你觉得到期了就可以收回？可以试试玖富，新人标到期后4天内我不信你能回卡上；你觉得写着100抵用10元你就只需要充90？一般你会看着提示金额不足发呆……投资前必须想方设法搞清平台投资流程，比如新手标的条件和限额，绑定银行的范围，起息和回本方式，提现费用、限期和到账时间，是否有其他收费项目等等，这些你可以通过第三方网站里面大家对平台的“咒骂”中得到关键信息。
总结，操作性是额外分的一坎，但有时候也是最烦人的一坎，甚至也许客服态度不好都会让你心情灰飞烟灭，摸清石头再下水。
————本文适合网贷新人，仅供参考。——————
后记
写了乱七八糟的这么多，希望大家能看到点有帮助的，但其实我最想说的，现如今的网贷已经不单有跑路雷、限提雷，还有不可预测的经侦雷，就是陆金所这样的金招牌也一样有替身雷的阴影，可以说一切雷皆有可能，我们投资人是防不胜防的，，好看不好吃。如果你担心，不如离去；但如果你还有信心，尽自己努力在刀尖舞蹈吧，别理那些耸人听闻的灭世论，真正看淡的早就挥手而去，留下凄嚎的乌鸦不过是舍不得腐肉罢了。希望这黎明前的黑暗里多些点亮的蜡烛，少些阴惨惨的恶意。
来源：贝多多理财社区
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