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【投哪大讲堂】P2P投资者如何避免上当

2023-05-10 14:56:27

良莠不齐的行业现状及政策未落地的空窗期,投资者应如何避免有跑路之势的诈骗平台,一位从事网贷行业研究的专家分享了以下经验:


1、严防信息造假

例:最近跑路的“网金宝”办公地址是摩码大厦22层,但该大厦最高只有20层,其所谓的同央行合作照片亦属PS造假

建议:投资前核实信息

具体做法:可致电P2P平台,以借款人的身份来获取该平台的相关信息,如平台的风控条件和能力,风控团队是否专业,体系是否健全等;可通过查看该平台的营业执照、平台注册资金、管理团队背景和股东背景等进行判断。


2、切勿盲目轻信高利率

例:跑路平台网金宝年收益率高达29%。

建议:当投资人收益达到29%时,借款人需要承担的利息通常高达40%-50%,严重违规,与高利贷持平,因此该平台存在问题,应当警惕。

具体做法:投资前认真比对收益,拿不准的应该向专业人士进行咨询,切勿盲目投资。可通过第三方平台查询P2P平台的相关信息,如运营时间、成交量等信息。


3、警惕自融平台,搞资金池

例:不使用第三方托管机构,投资人的钱放入于平台关联的资金池中,并用滚雪球的方式偿还投资人的钱(后投资者的钱还给前投资人)。

建议:P2P平台不能动用客户的资金非法吸存,也不能直接放贷。投资人应明白这一点。

具体做法:如果一个公司拥有多个“托管方”,且无需开设两个账户,几乎都是资金池模式,投资人可按照此方式判断。投资者可通过朋友打听或者上网搜集资料,核实该平台是否与民间借贷公司、担保公司和典当行等合作者存在关联,以免造成被骗贷的情况。


4、防止假标

例:该标只有标题,没有任何详细信息披露

建议:认真查看信息披露程度

具体做法:正规的P2P网贷平台,除公开披露详细信息外,还设立线下观察团,投资者可优先考虑本地的P2P平台,以便实体考察并掌握该平台的相关信息。


除此之外,投资者还可以借鉴几点经验规避风险:分散投资,选取多个优质平台投标;理性投资,尽量选择知名度高、实力雄厚的老平台,避开新平台和利率明显高于行业的平台;时刻关注平台动向,与平台和其他投资者保持沟通,互通有无;不要迷恋本息保障。


来源:理财中国


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