看起来，网贷的世界变化快：去年似乎还谈P2P色变，今年已经有P2P美国上市；前一阵校园贷、现金贷还风风火火，，平台改的改、倒的倒；收益呢，以前动不动年化20%，但跑路频发，如今则普遍维持到10%以内。
然而说P2P变了，不如说，行业在成熟。
尤其是刚刚过去的2017年，合规贯穿一整年。而去年底整改验收通知也已经出台，P2P进入最后的冲刺期：以2018年6月为界，各地金融办将对辖内P2P机构完成清理和备案登记，届时投资人对安全的顾虑才能解除大半。
那么2018年网贷该怎么投？备案后选择平台有哪些关键点？
重点关注两个资产领域里的头部平台
Tips：。
行业共识：网贷合规整改期限一定是对行业的重大利好。备案工作尘埃落地后，不仅投资人踏实多了，合规平台也有了底气，大家将攒足了劲朝擅长的方向奔跑。
不过今年的新金融50强中，仅有11家网贷平台入选，比例远不如前两年，说明网贷行业洗牌加速、格局趋定。了解P2P历史的、再看深一层就会发现，榜单中以宜人贷为代表的小额信用贷，以人人聚财为代表的车贷，、行业洗牌的一年多来，这两类资产类型的平台反而愈加稳定和凸显出来。
，车贷和小额信用贷的共同特点是小额分散、合规性强，有场景、有指定用途、有客户群体限定，车贷甚至还有抵押，完全符合小微普惠的定义，政策风险度低、资产安全性高。
之所以建议大家盯住这两个领域的头部平台，是因为经过多年发展，行业集中度已经显现，头部平台积累起了不小的行业优势，加之头部平台规模大、集约化程度高，能有效降低运营和风险成本，保持相对优势的收益，毕竟咱们投资一定是希望在安全的前提下赚得越多越好。
成立时间长意味着对风险周期的把控较为成熟
Tips：2016年8月24日之后新设的平台，。
单独看成立时间，只能说明平台经历行业剧烈颠簸的考验足够多，在某方面有立足的看家本领；但如果再加上一个筛选条件，即是否专注某个资产方向两年甚至三年以上，则可以成为重要的参考指标。
我们都知道，P2P最初兴起的时候很乱，很多平台什么资产都做，哪类资产赚钱最多做哪个，有很多平台发展至今就没有什么自己深耕的特色资产，有些则是什么都做一点都不精。而在某个细分资产领域深耕超过两三年以上的头部平台，踩过的坑都比别人多，有的已经跑完了风险周期，对业务的风险点及处置方式的掌握非常成熟，进入了稳定期。
资产业务是否有助于脱虚向实
Tips：多关注车贷、消费金融业务为主的平台；对过度依赖校园贷、首付贷、现金贷、金交所类业务的平台保持警惕。
，“区别对待”。作为投资者，没啥可说的，，，。
金融是政策型市场，政策风向在哪里，哪里的政策风险度就低，。国家对金融的要求是什么？首当其冲的是管控风险，防范系统性风险；二是要求金融脱虚向实，切实服务于实体经济。作为投资人，一定要从这两个维度紧盯P2P平台是不是真正在服务小微、帮助实体。
从这个角度看，又是车贷和小额信贷胜出（含消费金融）。
车贷业务为什么符合政策风向？关键点就在于车贷的借款用户，调取车贷=用户数据就能发现，车贷的客群是被传统金融忽视的自雇人士，借钱的主要用途就是为了生意的资金周转。
把技术融入到业务链条要解决实际问题而不是玩概念
Tips：要结合业务去考察平台科技手段的实用性。
对现在的P2P来说，人脸识别、人工智能、云计算、区块链，各种时髦的科技用语满天飞，投资人如何判断平台是跟风忽悠，还是货真价实？
实际上，各家平台的细分领域不同，科技切入点也不同。好的技术一定是与风控、运营需求相匹配的必要手段，而不是跟风堆砌，更不是语言上的包装。投资人很容易被平台包装的各种科技概念所感染，但老道的投资人就会从平台的业务实质去看科技的实用性。
总结来看，网贷行业经过合规整改的洗牌，将会在2018年走上正轨。，，并不意味着绝对安全。P2P是市场行为，有市场就一定有竞争和淘汰，所以投资人出手前，也一定要有几条穿透行业表面的参考原则，仔细考察和评估。收益方面，目前主流平台差异已经不大，建议大家可以分散地投几家不同类型的平台，多关注平台活动，择机出手。
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