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，《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《存管指引》）也正式落地。《指引》明确规定，存管人必须是商业银行定位，不合规的必须在6个月内整改到位。
现在距离8月23日还有4个月时间，，会开启绿色通道，，则意味着被关闭。截至目前，仍有超过80%的网贷平台没有完成银监会整改要求。
2016年8月，银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确要求网贷平台的借贷资金必须在银行进行存管。
随着《存管指引》的出台，一个办法和三个指引构成了网贷平台的。一个办法指的是《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》；三个指引分别是《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，《网络借贷资金存管业务指引》和尚未出台的信息披露指引。
《存管指引》明确规定存管人是依法设立并取得企业法人资格的商业银行，对资金存管主体资格进行了严格规范，“存管人”为商业银行，“委托人”为网贷平台。要求在银行开设“专用账户”，不仅用于资金结算和保管等业务，还将作为信披的重要准绳。
对存管人的资格进行严格限定，对于行业发展和网贷平台投资人到底意味着什么？
1、降低平台跑路风险，存管实现了用户资金与网贷平台有效隔离，大大降低网贷平台卷款跑路的可能性。
2、银行为网贷平台建立用户自账户体系，同步核对借款信息的匹配度，并根据合同信息展开资金划转，有效防止网贷平台出现设立资金池的情况。
3、资金存管情况透明可查，银行将会监控核对从用户实名开户、合同签署备案，交易与合同的匹配审核、交易资金的划转的全部流程，并定期出具资金存管报告，用户可在网站上查询资金存管情况。
在指引没有正式发布前，虽然有部分商业银行已经开展和上线了存管，但是中、农、工、建等国有大型银行都对与网贷机构开展存管持保留态度，原因在于，过去对存管人的责任认定不清晰————万一发生借贷风险，担任存管人的银行是否要承担连带责任，或者至少会导致品牌形象受损？
而《存管指引》也对这个问题进行了清晰的界定。《指引》明确存管银行不对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或担保。这在一定程度上降低了银行对存管业务可能带来声誉风险的顾虑。
但是这也提示投资者，有了银行担任存管人，并不意味着网贷平台就完全杜绝了风险，投资人还是要火眼金睛，选择靠谱的网贷平台进行投资。
而此次《存管指引》的落地，，网贷平台迎来了有法可依、规范发展、理性繁荣的时代，野蛮生长的乱纪元时代彻底结束了。
6个月大考，优质平台收割红利
《存管指引》明确规定，所有网贷平台必须在6个月内完成整改，据悉，目前还有九成多平台，尚未和银行签订直接存管协议。
而银行资金存管，对于大多数平台来说门槛较高，平台需要具备一定的技术实力、运营能力和相关资质，因此，八成多平台中，能够在6个月内期完成整改的平台有限，因此，4个月后，将有大批实力不强、风控不到位的落后网贷平台，甚至问题平台，或将退出舞台。
另据网贷天眼研究院不完全统计，目前，上线银行存管系统的网贷平台不足200家，大约占平台在运营总数的十分之一，也从侧面说明了银行存管门槛对大部分平台来说很难跨越。
但是对于那些早就和银行签订了存管协议的优质平台来说，却是个行业收割期。
具体而言，网贷平台与银行的资金存管合作主要有以下几大优势：
1、用户真实有效：用户在平台开立账户需要按照银行要求进行身份验证，并绑定本人银行卡，以确保用户的真实有效；
2、资金隔离监督：平台在银行开立客户资金存管主账户和服务费账户，银行对平台的自有资金和用户资金进行隔离监督；
3、用户单独建账：每个用户将单独开立账户，以确保用户资金清晰可查；
4、银行合同核对：银行将对借款合同与交易资金进行信息核对，以确保资金交易的真实有效；
5、资金结算监督：平台不能直接接触客户资金，而由银行根据借款合同对客户资金进行划拨。
所以，当大批落后问题平台忙于整改、，类似国资系汇投网这样的平台，，，将会提高行业集中度，网贷平台的用户将流向优质平台。
因此，，即是对问题网贷平台的清洗，也是对优质网贷平台的鼓励和利好。
来源：综合自未央网、网贷天眼、网贷之家
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