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真的吗?每月投700元,30年后退休时,你就有400万元?

2023-05-10 14:56:27


最近几天,不少银行券商人士都在微信朋友圈里转发这样一条消息:每月投700元,30年后退休时,你就有400万元。 


这有可能吗?通过基金定投也能实现这个目标吗?不少投资者看到这个消息后,心中都有疑虑。对此,理财专家表示,看似不可能的数字变化背后,其实是复利的惊人力量,但在基金定投实际操作中,就没那么简单了。 


700元到400万元, 是怎么做到的?


朋友圈里的这篇文章中提到,现年30岁的你,预计在30年后退休,并想准备好400万元的退休金,给自己更舒适的退休生活,这该如何实现呢? 


文章提到了一种方法:现在就开始每个月用700元进行投资,并将这700元投资在一种(或数种)年化收益率在15%以上的投资产品,30年后就能达到你的退休目标。 


如果你能够再节省一点,每个月多储蓄300元,用1000元进行投资,并将这1000元同样投资在一种(或数种)年化收益率在15%以上的投资工具,30年后,你就能储备近600万元的退休金。 


从700元到400万元,看似不可能的增长是如何实现的? 


“这就是复利的力量”市区某银行的金融理财师表示。复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一个计息期,上一个计息期的利息都将成为生息的本金,即以利生利,也就是俗称的“利滚利”。 


举个例子,一个股民每天在股市里赚取1%的利润,那么一年下来,他的收益将达到22倍。“如家喻户晓的巴菲特,他的年化复合投资收益率不到20%,可是在复利+时间的巨大力量下,巴菲特累积了惊人的财富。”该理财师表示。 




基金定投能做到吗?


不过,复利看上去很美好,但要真正实现也不容易。 


“投资者需要明白,从700元变为400万元是有条件的。首先,投资者要做到每月投入700元,30年不间断;其次,更为重要的是,上述文章中提到,投资者需要找到年化收益率在15%以上的理财产品,而且每年都要实现这个收益率。以目前理财市场的收益水平,很多个人投资者几乎找不到这样的高收益产品,因此要实现文章中的高增长可能不太现实。”银河证券金华营业部投资顾问施兴昌表示。 


而通过基金定投实现这一目标就更困难了。因为,基金定投的收益率通常和股市波动相关,很难确保每年都有15%以上的收益。以中证500指数为例,这是一只高弹性、高波动的成长型指数,尽管自2004年12月31日起至2016年7月29日,中证500指数累计上涨522.36%,但中间2008年、2011年也分别暴跌了60%和33%。在这两年,如果投资者定投了和中证500指数相关的基金,那肯定不能获得15%以上的收益。 


因此,基金定投确实可以将本金所产生的收益加入本金,“利滚利”继续衍生收益,实现闲散资金积少成多、聚沙成塔。但是,基金定投最大的优势是平摊成本、分散风险。 


施兴昌表示,投资者首先要认清基金定投的作用,在此基础上,结合自己的投资目的,才能确定自己是不是需要基金定投。通常而言,基金定投适用于养老、子女教育等长期理财目标。 


基金定投也要讲“科学” 


值得注意的是,基金定投被称为“懒人投资”,但这并不说明基金定投是一种简单的投资方法。其实,基金定投在实际操作中也需要讲“科学”。 


在很多关于基金定投的分析中,都弱化了对于定投时机的选择。事实上对于基金定投而言,时机的选择也很重要。理财专家建议,投资者可以参考“牛市不定投、熊市要加码、震荡市要坚持”的原则。这是因为,牛市中基金定投的收益,明显不如单笔一次性投资,而在熊市中,定投应越跌越买,通过逐渐在底部补仓,摊低成本。就目前而言,经历2015年过山车般的轮回后,市场进入震荡筑底阶段,这正是基金定投积累低成本筹码的好时机。 


另外,很多投资者认为,基金定投只要坚持就行。其实不然,基金定投要学会“止盈不止损”。理财专家表示,因为市场总是在波动,基金定投收益的高低,并不总和时间长短成正比。因此,投资者可以设定自己的止盈点,一旦达到目标,就先赎回基金。这样做能实时兑现定投收益,提高投资者的风险承受能力,并适时回避市场不确定的风险。这里需要指出的是,基金份额此时的赎回,并不意味着基金定投的终止。相反由于赎回,使得投资者现金资产增加。此时,如果市场正处于熊市或震荡市,可适当加大基金月定投金额。这样做的目的,一方面可以防范市场的风险;另一方面是在牛短熊长的市场,可以不断积累小胜为大胜,防止被深套。 


(本报记者 陈浩洋)

编辑:三石

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