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网贷利率还会降吗?

广信联合2018-12-10 14:50:38

随着监管的不断深入,网贷行业形势不断发生变化。对小伙伴而言,网贷行业最直观的变化莫过于利率不断下滑。


有数据显示,2013年网贷平台的平均利率为22.75%,2014年降至18.5%,2015年下滑至13.8%,2016年继续降至10.62%,2017年则跌破10%为9.71%。


有不少投资人问过阿信,网贷利率会一直降下去吗?最后的合理空间在哪里?阿信结合多位业内人士的分析,和小伙伴们仔细聊聊。

 一  网贷行业的利率变化


据行业第三方研究机构近期发布网贷行业月报显示,2月份网贷行业综合利率为9.68%。虽然低于2017年的平均利率,但值得关注的是,2017年10月份综合利率为9.5%,这段时间里,网贷利率整体呈现上升趋势。

 

在网贷行业整改、积极备案,合规成本升高的情况下,综合利率为何不降反升?阿信认为,网贷利率增长的主要原因是年底资金比较紧张,加上各种节日因素,广信贷等网贷平台通过加息等方式增加出借人黏性,以致行业综合利率上升。

 

对于网贷行业综合利率后期是否会延续目前的上升势头,阿信认为,大幅上升的概率不大。随着网贷行业备案的完成,发展环境趋于健康状态,平台间良性竞争,利率基本趋于稳定,大概率出呈现上下小幅震荡的走势。


也有业内人士分析,合规备案后也是可能会迎来最后一波降息潮,究竟网贷行业利率是保持现状?还是会迎来最后一次下调?每个人都有不同的态度,但是阿信觉得,这个行业如果想要保持竞争力,9%以上的利率区间更加合适。


 二  什么导致了网贷利率的变化?


很多接触网贷行业较早的小伙伴,一定经历过网贷平台的利率在20%以上的情况。这么多年来,眼见着利率一步步走低。从上面的数据也可以看到,2013年网贷行业平均利率为22.75%,而2017年网贷行业平均利率仅9.71%,5年内利率腰斩一半都不止。导致这些变化的原因是什么呢?

 

阿信发现,网贷行业利率不断走低是多重因素叠加造成的。国内网贷行业经历过大爆发时期时,平台数量一度超过5000家。虽然不断有平台倒闭、跑路,但同时有3000家以上平台正常运营也有相当长的时间。“千家争鸣”直接导致平台的获客成本提升,势必造成平台利润的下降。


与此同时,平台还要不断挖掘优质资产,资产端的价码也水涨船高,平台的资金成本就进一步提升。而近几年,对接银行存管、外部审计、各种备案、加入指定的网贷行业协会等,网贷平台还要付出以上所需的合规成本,这些都会折损利率。


从宏观经济层面上看,近年来央行多次降息、降准,市场利率下降,网贷行业自然无法逃脱。从网贷平台自身来看,虽然网贷行业日益壮大,但真正像广信贷这样实现盈利的网贷平台仅为少数,所以很多平台在无法控制运营成本后,就采用了降息的举措。

 


截至今年2月底,网贷行业正常运营的平台数量为1890家,网贷平台在整改之后即将迎来备案。一方面,经历几轮清理,网贷平台数量还将进一步下降;另一方面,网贷行业进入合规、平稳发展阶段。


在此情况下,网贷行业综合利率是否还会延续近几个月的势头进一步上升?或者表现出下降态势?阿信觉得,考虑到网贷的风险溢价及各种问题带来的投资人负面情绪,当前的网贷行业利率并没有太大的下降空间。网贷利率将基本趋于稳定。


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