固定收益类理财产品怎么选?最全分析在这里

存款

银行存款是最普通、最为社会熟悉的固定收益金融产品，主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。

活期存款和定期存款收益率主要受央行调控，目前存款基准利率处于近年地位，不过现在银行可自主上浮基准利率的50%。

银行理财

银行理财是为适应居民财富管理需求以及利率市场化应运而生的，截至2016年上半年，我国银行业理财余额预计达到26万亿元。

银行理财预期收益率走势图

债券

债券是对典型的固定收益金融产品，发行人按期支付利息，到期偿还本金。截至2015年H1，我国资本市场存续14513只债券，存续规模达到41.48万亿元，目前我国已成为第三大债券市场。

我国债券品种丰富多样，可以分为国债、地方政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债、资产证券化债券、定向工具等，其存续规模占比分别为24.27%、6.02%、32.92%、5.11%、9.01%、7.26%、2.09%、4.58%。

固定收益基金固定收益类基金

固定收益类基金

为了发挥专业化管理优势，充分发挥集中管理、风险分散的组合管理特点，很多公募基金公司也开发了大量以投资固定收益金融产品为主的固定收益率基金产品，主要包括货币市场基金和债券基金。

货币市场基金主要是银行协议存款、债券等金融产品的一类基金，具有风险低、流动性高、收益适中的特点，是银行存款的重要替代产品。

截止2015H1，市场共有货币市场基金共计248只，份额总计为26057.28亿份，占公募基金总份额的40.01%，成为第一大基金品种，资产配置方面主要是银行协议存款，配置比例为60%左右。

同时，货币基金营销也与互联网深入结合，从而一度涌现了各种互联网“宝”，其在为投资者提供高于银行存款收益的同时，也提供了随时提现的便利，较传统货币基金T+1的赎回方式，更为便捷。

债券基金主要是以债券作为投资标的的公募基金，债券基金可以进一步划分为纯债基金、混合一级债券基金以及混合二级债券基金。纯债基金投资范围包括国债、央票、金融债等各类固定收益类金融产品。

混合一级债券基金的投资范围除了纯债基金所能投资标的以外，还可以投资可转债、可转债转股形成的股票，但不能直接在二级市场上买卖股票、权证等权益性产品。

信托

现代信托业始于1979年，然而信托真正走入社会大众的视野是在2007年以后，尤其是随着行业规模的持续高速增长，以及由此引发的各种讨论和信托文化普及，使得信托理财逐步深入人心。

截至2016年三季度末，信托行业资产管理规模达到18.17万亿元，稳居第二大金融子行业。

信托作为一类非标准化金融理财产产品，流动性较低，但是收益率相对较高，同时受到不同资金投向的风险程度而言，不同类别信托产品的预期收益率也有一定差异。

，同时也建立了信托保障基金，对于投资者的权益得到充分维护。

资管计划

2012年至今，证监会、、《关于保险资产管理公司有关事项的通知》、，进一步放宽了证券、保险、基金公司资产管理投资范围，各类资管计划如雨后春笋不断涌现。

分级基金A

同时由于分级基金A 的交易性较为复杂，属性也较为多样，其与固收类产品还是有许多不同之处。分级基金A包含债券价值、期权价值、配对价值三种价值。

债券价值是指分级基金有约定的固定收益率。期权价值是指分级A的折算还有一项条款，即分级B净值低于某位置时，会产生下折，此时分级A超过分级B的部分将以母基金的形式给予投资者，对分级A有利，购买A相当于拥有了一个看跌期权。

配对价值主要变现在由于分级A和分级B是由母基金拆分而成，三者之间可以转换。分级A主要投资者为保险等机构以及个人投资者。

其他民间理财

其他民间理财主要包括民间借贷、各类担保公司、投资公司的固定收益理财产品或者非法融资。这些民间理财产品主要活跃于正规金融服务覆盖较低的地区，或者不发达低于以及城乡地区。

民间理财产品承诺收益率高，大范围聚集城乡居民闲散资金，，安全性很低，经常出现跑路事件。