回到理财的初衷,我们可以先看看理财的概念——
理财是指资金的筹措和使用,是一种财务管理技巧,同时又是使投资收益达到最大化所采取的方法和手段。
很简单,也很复杂,而聪明的投资者懂得把复杂的问题简单化:理财不是炒股、不是买P2P、也不是买黄金......是资产配置,这也便是规划。
要做的不是不亏,而是投资收益最大化,把风险和收益均衡,取一个能力范围内的最大收益。
资产配置的重点是什么?
就是低中高风险产品合理持有,基本路线一如既往:
低风险——稳守:货币基金、银行理财、国债等;
中风险——稳攻:保险理财、券商理财、P2P等;
高风险——强攻:股票、基金、期权等;
规避风险——避险:黄金、美元等;
风险保障——保险:重疾险、寿险、意外险、医疗险
资金配置比例因人而异。
对于一般人而言,要专注在这么多领域中也是不实际的,但其实每一个领域都有不同风险的产品,你可以挑选一个领域来操作,比如这么来分:
基金——货币基金(低风险)+债券基金(中风险)+指数基金(高风险)+黄金基金(规避风险),还要把保险补上。
P2P同理,不同的平台对应不同的风险,同样可以做资产配置。
资产配置的策略又是什么?该如何操作?
1、对冲风险
没有人能预测市场,但理想的资产配置可以对冲一定的风险。
金融学上,对冲指特意减低另一项投资的风险的投资。
举个例子:
如果你手上有一些股票,担心日后股价会下跌,想对冲短期股价下跌的风险,但又想长期持有股票,怎么办?
你可以买入看跌期权,短期下跌的损失会由看跌期权的收益来对冲。而如果股价不跌反升,那么你就可以获得股票所带来的价值提升,当然期权那块会有所损失。
还有小编不定时会建议大家买黄金,我自己也会逢跌加仓,但事实上我并不知道这次加息的消息出来后黄金会大涨,更无法预料到会有这么一回事,黄金又大涨了。
于是我赚了?没多少,别忘了我的资产配置中还有美元,美元和黄金可以互相对冲风险。
美元跌了,按理说我的资产也少了。
那么巧,大家知道我前段时间缺钱,就把部分美元收割,落袋为安。这么一来,黄金与美元这一正一负的组合,整体我还是赚了。
2、低买高卖
但如果当其时我没有把美元换回来,是否就代表一正一负的组合,结果就是白忙活,不赚不亏呢?
倒也不是。
别忘了我们的投资制胜要点:低买高卖。
黄金和美元都是在低位买的,黑天鹅出现的时候,一边亏的不多,一边赚的很多,那结果就不会持平了。
3、适时止盈
另外,止盈也是重点。
比如之前缺钱,我为什么收割的是美元,而不是黄金?因为那时候美元涨了(2月初买的3月初卖),可以落袋为安,之后没找到想买入的点,所以卖了之后没有补,这回也便亏得不多~~
这便是我的个人投资系统。
资产配置的目标是什么?
事实上,小编的投资经验尚浅,不敢班门弄斧,我自己的基金也一夜回到解放前了呢,幸好中低风险类产品可以保障收益。
所以,每个人能找到合适自己的投资系统也是一种成就。
未来的黑天鹅照样会不期而至,指数也会经常跌跌涨涨,如果因此就不参与资本市场投资了,说不上是资产保值增值的最佳方法。
按照小编的投资规划,目标一是分散风险;目标二就是通过长期投资获得资产增值。
制定一个5-10年或者更长的投资计划,计划越长远,盈利的概率越高,也才能实现投资收益最大化。
比如指数基金,我们在赌国运,长远来看一定是上涨的。为什么不能这么笃定?难道你会不相信自己的国家?
如果你觉得这话太悬了,可以想一下,你想买国内的房子吗?你会(为孩子)追求国内更好的教育吗?你愿意在国内养老吗?
如果这些问题你所给出的答案都是正面的,那就代表你也是认可国家发展的。
有句话说的好:
我们很容易高估了十年内能做的事,却低估了自己一年内能做的事。
这个十年计划,你可以把它分做10个“一年”,每年要做的就是,根据自己的投资系统,坚持下去、坚决执行。
到最后,时间会给你最好的答案。
说了那么多,总结如下:
1.资本市场不乏黑天鹅,如果你是短线投资者,重点是修心;如果你是长线投资者,重点是资产配置;
2.资产配置的重点是:低中高风险+避险+保障产品规划;
3.资产配置的策略是:对冲风险+低买高卖+适时止盈+坚决执行;
4.资产配置的目标是:分散风险+长期盈利。
来源:改编自多多说钱