，P2P的安全性也越来越高。个人以为，不远的将来，P2P作为一款固收类产品将为更多人接受。
经常给大家推荐一些平台，这些平台都经过严格筛选，安全性有保障。
学习怎样分辨一个平台是否靠谱？
一般来说，可以从背景实力、风险识别、运营能力、信息披露、合规性、用户体验几个层面来看。
我重点说说背景实力、风险识别、信息披露。
背景实力
背景实力可看的东西很多，股东背景、管理团队、加入协会、实缴资本、注册资本、IT实力等。
我强调一下股东背景。
股东背景分为银行系、上市系、国资系、风投系和创业系。
一般来说，银行系、上市系和国资系背景的平台更为可靠。
至于管理团队、加入协会等，悉心的朋友可以去看。怎么看呢，举两个例子：
管理团队有哪些人，这些人是xxx大毕业的，我们就去查这些人真的是xxx大毕业的，存不存在学历造假；
加入了哪些协会，我们就去查这些协会是不是官方的，还是民间组织，公信力到底怎么样。
风险识别
风险识别可看的就多了，债权来源、资产类型、存管系统、外部担保、借款集中度、平均年化收益率。
我先说大家最关心的存管系统。
一般来说，只要上线了银行存管，喜大普奔的好事情，平台都会在官网醒目位置注明。
需要大家注意的是，看清是跟银行达成存管协议还是上线银行存管。
有些平台宣称已经同银行达成存管协议，这类平台只是达成协议而已，并没有真正上线存管。
怎样判断一个平台是否真正接入了银行存管，一般来说新用户注册，会跳转到银行存管账户页面，或短信通知是否签约存管账户，这样的平台才是真正上线存管的平台。
再说资产类型。
常见的资产类型有信用贷、消费金融、车贷、供应链金融等。
所谓信用贷，其实就是对借款人的信用生活、消费习惯研究后，没有任何抵押或质押，给予的纯信用贷款。
这类资产具有小额分散的特点，未来潜力很大，但对平台风控要求很高。
考虑到有效风控模型的建立需要长年累积，不断完善，刚上线的新平台，如果信用贷太多，留个心眼，谨慎选择。
消费金融，可以理解为场景化的信用贷。
什么意思，消费贷通常有具体的使用场景，比如买手机、买化妆品、买电脑等。
注意事项与信用贷一样，不多说了。
车贷的业务主要包括两个方面：车辆抵押、车辆质押。
尽管车贷业务也有风险，比如二次抵押，车辆估值不合理等，但在我个人看来，车贷业务作为网贷公司的资产端，还是比较优质的。
供应链金融，简单说，就是平台将核心企业和它的上下游企业（供应商、承销商等）联系在一起，提供金融产品和服务的融资模式。
鉴于上下游企业与核心企业间有应收账款关系，所以不用担心企业违约，也是不错的资产端。
接着说担保。
P2P平台担保模式大致分为四种：保险公司担保；融资性担保公司担保；一般担保公司担保；平台自身担保。
保险公司担保。保险公司担保是指平台引入保险金融机构，投资人通过投保来降低自身的风险损失，相对令人放心。
然而这种担保模式比较麻烦，网贷业务风险又大，保险公司考虑到自身的收益和风险问题，一般不愿受理此类保险担保。
融资性担保公司担保。融资性担保公司担保就是平台与融资性担保公司合作，如果借款人逾期或违约，融资性担保公司需赔偿投资人的本息。
这种担保公司注册资金额大于一般的担保公司，如果借款人逾期或违约，融资性担保公司有足够的能力偿还借款人需要归还的本息，确保投资人的资金安全。
融资性担保公司担保非常有效，相对安全，我个人也看好。
一般担保公司担保。一般担保公司担保是指，平台与担保公司合作，如果出现借款人逾期或违约，由担保公司替借款人赔偿投资人本息。
平台自担保。平台自担保就是平台承诺本息保障，如果借款人逾期或违约，平台就会在约定时间内垫付本息。
一般担保公司担保、平台自担保，两种担保模式安全性都一般，但前者好于后者，一般担保公司担保应该注意担保公司的代偿能力，平台自担保就完全看平台自身了。
最后说借款集中度和平均年化收益率。
平台借款人集中度高，就是说P2P网络借贷平台中，单个借款人的借款金额占该P2P平台的整体借款金额的比重较大。
一般来说，借款人集中度过高，容易产生借款集中的风险。
目前，为了降低这种借款集中度风险、以及更好地保护投资人的权益，，但大家还是尽量不要投借款集中度相对较高的平台，小额分散才是王道嘛！
高收益一直是P2P平台吸引投资人的利器，按照目前的情况，年化收益率在10%左右较为合理，可适当偏低或者偏高。
如果年化收益高达20%-30%，甚至更高的话，就要特别留意。P2P上其实还是以个人借款为多的，只有非优质资产，才愿意花那么高的利息，而非优质资产对应的风险也会较大，比如逾期风险等。
当然了，一些真的P2P平台为了招揽新用户，也有可能开出相对较高的收益率，但往往设定了产品期限和投资上限，如果高收益长期无上限，这样的平台万万投不得。
对于大部分普通投资者，可能缺少验证的方法和渠道，我的建议只能参照第三方评级。目前有很多针对P2P网贷平台的第三方评级报告。