定了!2018银行理财不再保本保收益!投资,切记留条“保险”后路!

3月28日下午，，审议通过了包括《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（又被业内成为“资管新规”）在内的一系列文件。这标志着在征求意见和讨论4个多月后，正式文件即将发布，、刚性兑付等问题，设定统一的标准规制。

央行在2017年11月17日发布《资管指导意见》征求意见稿的同时，相关负责人就以答记者问的方式专门做了介绍。

央行相关负责人给出一组数据：截至2016年末，银行表内、表外理财产品资金余额分别为5.9万亿元、23.1万亿元；信托公司受托管理的资金信托余额为17.5万亿元；公募基金、私募基金、证券公司资管计划、基金及其子公司资管计划的规模分别为9.2万亿元、10.2万亿元、17.6万亿元、16.9万亿元；保险资管计划余额为1.7万亿元。

各项数字加起来，规模庞大。，也存在部分业务发展不规范、、产品多层嵌套、刚性兑付、。，，。

毕竟问10个人为什么买银行理财产品，8个人都会回答“安全，收益有保证”。

而《资管指导意见》此次提出，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，而不是预期收益，净值生成应当符合公允价值原则，及时反映基础资产的收益和风险。金融机构应向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。

对此，：指导意见对发行理财产品的银行机构有积极意义。眼下，许多银行承诺理财产品“保本付息”，然而这样的刚性兑付“潜规则”意味着，一些理财产品即使是收益率不能达到预期，银行也会自掏腰包补足。这种“打碎牙往肚子里咽”“拆东墙补西墙”的做法实际上会在金融机构内部积累风险。

打破刚兑，也能够在一定程度上阻断金融风险在不同金融机构间“传染”。金融机构如果以高收益或者刚性兑付的承诺吸引资金，容易出现资金链断裂，到期无法还本付息，威胁金融市场稳定。如果产品层层嵌套，杠杆效应将不断放大，造成流动性风险。从这个意义上讲，打破刚兑对于整个金融行业来说无疑是一场“排雷”行动。

或许，《资管指导意见》的发布，会让更多人理解“投资有风险，进场需谨慎”这句话！也会明白为什么老练、理智的投资者常说：“钱不能全部投在股市，也不能全部放进银行。在家庭财富管理的金字塔中，应当以保险为‘地基’，即使其他投资出现意外情况，也不会对家庭财务状况产生很大影响。”

毕竟谁也不知道自己手上的理财产品走向如何，会不会大赚一笔？又是否会赔个底掉？但唯一可以确定的是：不论是赚是赔，日子都要过，对爸妈、对爱人、对孩子该负的责任一样不能少，生活给的人生磨难也一样都推不掉。

我们为什么要理财？不就是想让自己和家人的生活好一点，再好一点？可如果当这种投资收益不再确定，我们是否需要另寻一种确定、稳妥的渠道来确保？而什么能确定呢？保险！

英国首相邱吉尔曾公开表示：人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱！如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可免除遭受永劫不复的代价！

2015年5月29日，成都日报就曾讲述了这样一个案例：

成都的李先生是一位小有所成的生意人，他的太太是全职家庭主妇，儿子在国外留学。李先生在日常生活中非常注重财富管理，为自己、妻儿都购买了足额的保险产品，余下的资金则用来进行基金投资。

去年，李太太被医院诊断为肺癌晚期，筹集一大笔医药费成为李先生最头疼的问题。这时，他想起了曾买的保险，便与代理人郭春渝取得了联系。几天后，郭春渝为李先生办理了所有的理赔手续，李先生获得了60万元理赔金。但癌症的治疗费用却比想象中更加庞大，郭春渝发现李先生还有许多尚未领取的分红险保险金，便第一时间告知李先生办理支取。最后，通过保险李先生一共获得了近100万用于李太太的治疗。

事后，李先生对郭春渝说，儿子留学每年都要花近50万元，这一笔费用也是他很早就通过保险准备好的。如果没有为妻子和儿子准备保险，那么妻子的一场重病也许就会让这个家庭无法维持下去。

大家都认可黄金是规避通胀风险的较好选择的主要原因，是黄金作为硬通货保值增值的"避险"性。而保险，则为了避免或减少未来有可能发生的资金损失，是给"钱"上了一道保险，是未雨绸缪的一种理财方式。它虽不能避免意外发生，也不能阻止疾病到来，却可以保障风险后面的事情——用理赔金来补偿因突如其来的变故而损失的钱。

或许，很多人不买保险的部分原因就是：

第一、不知道保险也是钱，没把保险当成钱。

第二、把钱当成命，不知保险才是以一当百的救命钱。

第三、把买保险当花钱，不知道是没事当攒钱，有事变大钱。

毕竟日常生活中，出力气、聚人气的忙大家都能帮得上，但如果谁家有病人，或者是突遭变故、发生什么意外，亲朋好友又能帮助多少呢？

几千块钱也许还能帮衬一下，但是一个大病就要花费几十万，谁能拿得出这么多钱呢？别去抱怨人情冷暖、别去苛责见死不救，家家都有难念的经，钱对于任何人而言都是稀缺的！

所以，尽管实现发财梦的途径有很多，你可以买股票、买基金，可以炒房、养商铺，进军期货界。但在做发财梦之前，切记买份保险。它是给自己和家人提早准备好的一条后路，在春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱。要想让人永远值钱，就必须趁你现在有能力的时候，把赚到的钱拿出一部分来，规划好不确定的未来。