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网贷还清了,但是征信花了,买房买车受阻!如何拯救我的征信?

众腾信金服2018-11-08 16:46:29

很多人资金周转困难时,都会优先选择贷款来周转资金。都知道在申请贷款时,个人征信情况是很重要的一方面。如果是征信黑户或者征信白户,那么在一般情况下是很难申贷成功的。

征信黑户和白户很难下款,但是听信审的朋友说很多拒贷却是因为“灰名单”!那么灰名单是什么?对个人信贷有影响吗?

今天众腾信金服就跟大家聊一聊如何拯救我的征信!作为在金融行业从业6年的老司机,有其它信用卡和网贷问题都可以和小编交流!

信用拯救已经刻不容缓!

个人征信记录是我们的“信用身份证”,好的征信记录是申请信用卡、大额贷款的前提条件。

买车要征信、买房要征信,各种贷款都跟我们的信用值息息相关。一旦征信不良或造成逾期,对于用户的整体信用度都会产生巨大的影响,造成日后房贷、车贷无法通过审批,影响正常的工作与生活。

中国超1500万人逾期,头条、百度小贷吧充斥着各种借贷逾期的留言文章,逾期的背后是什么?是诚信、是失业、是亲情、爱情、友情的拷问!

每个申请背后都能写一篇故事,所有的借款都有理由,所有的负债都有理由,所有的逾期不还也都有理由,

国家从11月21日的治理现金贷以来,社会流动资金大量收紧,一方面各种债务危机显现,另一方面,各种高利贷开始浮出水面,我仿佛已经看到了,亚马逊流域里一头头鳄鱼潜伏在水中,盯着水边渴急了角马

一、首先我们先看看个人征信灰名单是什么?

根据百度百科的解释,灰名单介于黑名单和白名单两者之间,它用解释型的后台程序和SMTP状态标记来动态创建黑名单和白名单。简单来说,平台一般都会利用大数据来做风控,一些平台大的公司还会自己做第三方征信作为数据参考,因此,一些征信不好的用户就会被这些数据分类在灰名单之中。

二、哪些情况会被列入征信灰名单?

2.随意申请不上征信的贷款行为

因为我们在申请网贷的时候,很多的网贷平台会查我们的征信,这就有了征信记录,这种贷款行为一般会被大数据记录在案,查征信的记录越多,会存在“拆了东墙补西墙的行为”,这样的高风险贷款用户通常会被拒绝。因为这样会让银行认为我们经常在外面贷款,那么银行怎会放心把钱借给你?

2.习惯性逾期行为

如果申请了贷款之后,在还款时如果发生逾期次数过多,例如半年之内有超过6次的逾期,一般情况下也会被拒绝。

3.中介办卡和操作信贷

很多中介都是把你的资料同时录入很多银行或者信贷,批下来哪个算哪个,这样的情况你极有可能被大数据标注成“极度饥渴型客户”。

4.可能存在“骗贷行为”

风控大数据会分析和解读你的行为,例如,借款用途不明确或与事实不符,手机号没有实名认证、手机号使用时间短于3个月等,这些都会被认为放款风险系数高而被暂时放进灰名单。

5.频繁查询个人征信报告

在个人信用报告中,查询记录详细内容,是银行重要参考项,如果你查询个人征信报告的记录过多,那么也会影响你申贷情况。

三、如何摆脱个人征信灰名单?

想要摆脱个人征信灰名单,首先一定要保持良好的借贷习惯,及时还款,按时还款。其次不要随意频繁的查询个人征信记录,建立良好的征信情况,很快就能脱离征信灰名单。

特别提醒大家,在了解了哪些情况会被列入征信灰名单之后,一定要尽量避免出现这些情况。

如何消除不良信用?

有人可能会问了,既然我产生了不良信用记录,那还有办法消除吗?

正常情况下,如果出现不良记录,5年内是不能消除的。而这个5年是从你不良记录终止之日算起的,所以啊,一旦有了不良记录,消除是很难的。但是以下4种情况是可以消除的。

1. 信息被人盗用、冒用导致的不良记录

一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关,银行会立即修改客户征信记录。

2.由于银行或者征信机构过失导致的不良记录

可以向放贷机构或征信中心(分中心)提出异议并要求更正。

3. 一些特殊群体因特殊事件导致的不良记录

一些特殊情况,比如战地记者或是武警、医护人员,因为突发的情况逾期,而导致出现信用不良记录,可以到工作单位开具相关证明,提供给银行,银行可以修改客户征信记录。

4. 因年费或信用卡小额欠款造成的不良记录

大多数银行对于这种“不良”持宽容态度。可以到相关银行开证明消除记录。

所以小编提醒大家,虽然现在的网贷可以给我们带来很多的方便,但是一定要把握好一个度,不能太过了

有的朋友频繁的申请网贷,拆东墙补西墙,到最后自己都不知道自己申请了多少网贷,并且申请的太多、太频繁很容易导致逾期,因为多了就容易忘记还款,逾期坏了征信才让贷款买房成了难题。

也许你还年轻,但是当你要贷款买房的时候被拒你就会后悔自己曾经太放纵自己了。

今天就跟大家分享到这里,想学习更多可以关注我,最后,对于各种银行办卡要求及下卡标准甚至网贷申请技巧,我都有一定的经验,不了解的可以私信我。


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