曾几何时，P2P风险备付金因能为平台增信而备受重视。然而，，P2P风险备付金先是遭遇“改名”风波；后是随着《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文）的下发，其因与网贷机构的信息中介定位不符，而被建议逐步消化并压缩规模……
一直以来，有无设立风险备付金曾是投资人选择平台的重要指标之一。取消风险备付金，这就意味着投资人风险保障手段减少了一种。也有不少投资人对网贷投资的热情有所降低，开始对网贷投资的安全性产生怀疑，担心自身利益得不到保障。甚至有人直言“没有了风险备付金，就再也不投网贷平台了”。
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履约保证保险成新宠
事实上，在直接下线“风险准备金”之外，部分平台开始引入“履约险”、第三方担保等保障机制。
如玖富早在2016年12月就宣布不再设置风险备付金，而是引入国有保险公司、担保公司提供履约保证保险和保障计划，随后又多次升级，并在2018年3月19日保障计划再次升级，太平财险和中国人保财险均成为其合作伙伴。你我贷则引入第三方机构上海财殷资产管理公司，提供保证金或质保金，承担逾期标的先行代偿的责任等。
履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的被保险人(即债权人)承诺，如果投保人(即债务人，网贷平台中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险产品。
采访中记者了解到，在去刚性兑付的市场大背景下，履约保证保险似乎成为了网贷行业新宠，越来越多的平台开始选择履约险合作。
慧盈-安e+ 的借贷由保险公司负责担保。若借款方未能履行还款责任，保险公司将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。
小赢理财则由众安保险为其平台上众安保险频道的理财产品提供本金+利息保障。
玖富则继与国有保险公司太平财险合作为平台用户提供一年期内借款履约保证保险保障之后，中国人民财产保险股份有限公司也加入了玖富平台的履约保证保险保障计划。自此，同时由两家国有保险公司为玖富平台用户提供履约保证保险保障。
据不完全统计，自2016年以来，包括平安保险、长安保险、华安保险、太平洋保险、安心保险等在内的保险公司纷纷涌入网贷市场，与网贷平台牵手。包括长安保险在内，太平保险、平安保险、中国人寿、天安财险以及众安保险等均有涉足履约保证险。
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飘渺的标配之路
无疑，履约保证保险的推出能够增加网贷平台产品的可信度，对平台起到增信的作用。同时，网贷平台采取履约保证保险确实可以用来保障投资人的利益。于是，越来越多的人断言：“在风险备付金下线后，引入履约保证保险对出借人进行保障将是网贷行业标配。”果真如此吗？
在他看来，网贷平台想要引入履约保证保险首先取决于保险公司对网贷平台的态度。“保险公司首先要看平台的背景，背景或者背书比较强的，保险公司才可能乐意合作。其次，网贷平台的业务太多样了，汽车金融、三农、消费金融，还有车贷等，这就要看保险公司对网贷平台业务考量后，愿不愿意出履约保证保险。”
事实上，早在2017年6月19日，。办法中规定与网贷平台开展信保业务，保险公司不能和不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务，比如存在自融、自担保、拆分期限等违规行为的平台，想要上线履约保证保险，是不可能的。
无疑，保险公司对合作平台的筛选十分严格，在资产质量、风控实力等方面都有严格的标准，只有实力较强的平台才会得到与保险公司合作的机会。
中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉坦言，履约保证保险要成为网贷行业标配的话，有一点必须非常清晰，网贷平台和保险公司不存在合谋，变相使保金或保险利润成为平台或保险公司隐蔽的收入来源。从理论上讲，除去这些，履约保证保险成为网贷行业标配也是可能的。
总的来说，互联网金融和保险业的跨界合作，的确有利于互联网金融的良性发展，也能为保险业创造新的蓝海市场。但这个市场才初露头角，未来还有很长的路要走。