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理财答疑|家有600万元何必还焦虑

2023-05-10 14:56:27

问:我是上海的读者,还有5年就要退休了。2017年底,我盘点了一下家里的金融资产,差不多有600万元。这笔钱说多不多,说少不少,可我心里并不踏实,总怕这笔财富贬值。有媒体计算过,今天的100万元,30年后的购买力只相当于今天的1.5万元。我手里的600万元,到时候只值9万元,养老是肯定不够的,这让我十分忧虑。请问我该怎样理财,才能让600万元保值增值呢?

 


标叔:简单计算一下,30年的时间,100万元要贬值成1.5万元,年化的贬值率要超过13%,也就是说我们必须要经受30年高通胀的考验。这种情况会出现吗?我个人认为可能性并不大。


以上海为例,一个人要生存,每月的花费最少要5000元左右,按照13%的通胀率计算,30年后这个数字将上升到19.56万元。2016年,上海职工平均工资为6505元,比2015年上涨9.5%了,按此增长率计算,30年后的平均月薪为9.9万元,仅为基本生活费的一半,意味着大部分职工根本无法养活自己。就算是现在月收入能达到1万元的白领,30年后的薪资水平有望升到15.22万元,也很难在上海立足。



我估计那家媒体在计算资产贬值率的时候,用的是M2的增长率,认为由于货币超发,未来的钱将越来越不值钱。这种计算方法科学吗?我不想在此讨论,只想谈谈切身的感受。自2008年全球金融危机以来,国内的M2增速出现了超高增长,这样的增速肯定超过了多数人的收入增长,可你感到生活水平降低了吗?10年前,你肯定没有600万元金融资产,你的收入也比现在低,而M2的增速要超过20%,这都没让你的生活水平下降,如今M2增速已经放缓,年增速回落到10%以下,你又有什么可担忧的呢?


就算你只做稳妥的投资,将600万元资金全部买成银行理财产品,按4.5%的年化收益率计算,2年后将增值到655万元,约合100万美元,进入到国际公认的高净值人群的行列;6.5年后,你的金融资产会达到800万元,可以成为国内多数银行的私人银行客户,步入富裕阶层。



货币超发的结果主要是导致了资产价格的上涨,但对于消费品的影响并没有那么显著。国家公布的CPI还不到2%,对资产的侵蚀并不严重。当然了,和房价比起来,现金的购买力的确下降了很多。10年前600万元可以买上海市中心的豪宅,如今只能买普通的小面积住宅了。我猜你肯定拥有自己的住宅,因此房产并不是你的生活必需品,房价涨得再高也不会对你的生活产生太大影响。


如果想让这600万元能生出更多的钱,你可以冒一点险。比如用100万元购买银行理财产品和货币基金,其余的500万元去投资混合型基金。从长期的效果看,混合型基金的收益率要比银行理财产品和货币基金高。只要能坚持科学的投资,你肯定能拥有一个富足的退休生活。

 



作者:汪标

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