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2018年4月第2期 |同业动态 工行升级聚合支付平台,覆盖公交地铁等更多场景

行业资讯摘编2018-12-05 14:58:24

工行升级聚合支付平台,覆盖公交地铁等更多场景

3月22日,为满足客户在互联网时代对消费金融服务的需求,中国工商银行在杭州召开合作商户大会时宣布,将全面升级聚合支付平台——e支付2.0,搭建起以客户和商户为核心,线上和线下一体化的消费金融生态圈,打造更加安全便捷的金融服务环境,促进居民的消费升级。    

工商银行相关负责人表示,随着支付手段和消费场景日新月异,人们的消费支付习惯也日益多元化。为最大程度地便利商户与客户两端的应用,工行在已有的开放式收单支付平台上增添并完善了聚合功能,能同时受理微信、支付宝等第三方支付,并支持各家银行APP等银联标准二维码,不仅方便个人客户根据自身偏好选择支付方式,而且统一了商户对账出口,大大简化了商户端的日常操作环节。同时,工行的收单支付服务具有银行级安全保障,在支付过程中采用国际先进技术对支付个人卡号进行变异处理,隐藏真实卡号信息,确保客户交易安全和信息安全。目前,聚合支付平台——e支付2.0全面覆盖卖场、商超、公交、地铁、高校食堂、菜市场等大众消费场景,惠及超过10亿用户。

摘自:和讯网



人民币跨境支付系统(二期)投产试运行 支持全球业务

人民币跨境支付系统(CIPS)二期于2018年3月26日投产试运行,10家中外资银行同步试点上线。自此,CIPS运行时间基本覆盖全球各时区的工作时间,支持全球的支付与金融市场业务,满足全球用户的人民币业务需求。
  CIPS是适应我国跨境贸易形势发展的需要,为支持实体经济发展和“走出去”战略实施,推动人民币国际化进程而建设的重要金融基础设施。2015年10月8日,CIPS一期成功投产。系统自上线以来功能不断完善,业务量不断攀升,参与者数量不断增加,其便利性和资金结算效率得到参与者的广泛认可。下一步,人民银行将继续组织推动CIPS功能的完善,并做好相关配套安排。

摘自:中金在线



2017年手机银行个人客户超15亿 同比增28.28%

    3月15日,在第35个国际消费者权益保护日,中国银行业协会在京正式发布了《2017年中国银行业服务报告》(下称“报告”),报告展现了银行业服务提升的创新成果的六大特点,其中,2017年中国手机银行个人客户达15.02亿户。
  一是合规与创新并重,服务规范体系建设日趋健全。
  报告指出,中国银行业以科技创新为驱动力,加快推进各类渠道的智能化转型,降低金融服务门槛,多层次金融服务体系建设日趋完善。
  报告显示,2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔,同比增长46.33%;离柜交易金额达2010.67万亿元,同比增长32.06%;行业平均离柜业务率为87.58%。
  二是网点转型深入推进,“轻型化、智能化、特色化、社区化”成为发展趋势。
  报告显示,截至2017年末,全国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个,其中新增营业网点800多个,年内改造营业网点1.07万个,社区网点7890个,小微网点2550个。
  此外,布局建设自助银行16.84万家,较上年增加7300多家;布放自助设备80.26万台,其中创新自助设备11.39万台;自助设备交易笔数达400.06亿笔,交易总额66.13万亿元。
  三是电子渠道深化创新,网上银行、手机银行业务快速增长。
  报告显示,全年网上银行交易达1171.72亿笔,同比增长37.86%;交易金额达1725.38万亿元,同比增长32.77%;网上银行个人客户达14.31亿户,同比增长17.32%;企业客户达0.29亿户,同比增长9.56%。
  同时,支付方式更趋丰富,全年手机银行交易达969.29亿笔,同比增长103.42%;交易金额达216.06亿元,同比增长53.70%;手机银行个人客户达15.02亿户,同比增长28.28%;企业客户达0.05亿户,同比增长57.52%。
  四是“三农”普惠产品创新频出、质效齐升,有力助推了实体经济健康发展。
  报告显示,截至2017年末银行业金融机构涉农贷款余额达30.95万亿元,同比增长9.64%,小微企业贷款余额30.74万亿元,同比增长15.14%;保障性安居工程贷款同比增长42.3%,高于各项贷款平均增速将近30个百分点。
  五是消费者权益保护融入到银行业经营管理的各个环节。
  报告显示,2017年,参与消费者权益保护活动的网点数约18万个,累计活动60万余次,发放宣传材料超过1亿份,受益人逾亿人。
  六是聚焦问题根源,探索服务提升新举措。
  报告指出,2017年,中国银行业在提升服务管理、推动服务创新、助力经济发展、履行社会责任等方面取得了积极成效,但仍存在一定的不足,比如,消保制度层级还需推动提升,服务文化内涵还需鼓励创新、特殊客户服务还需关注指导、智能银行安全还需加强宣教等。

 摘自:中金在线



新零售门店布局加快 银行网点进入转型调整期

3月份以来,招商银行、平安银行等纷纷加快智能银行建设步伐,分别在上海、中山开设新零售网点,通过引入新技术打造智能化的新型网点运营模式。据了解,2018年平安银行将有超过100家新零售门店开业。

  与此同时,随着互联网金融的快速发展,银行业传统零售网点关停速度也在加快。据银监会官网公告显示,2018年1月至今不足3个月,各大银行获批关停的营业网点已近180家,其中银行社区支行和小微支行所占多数。

  智能化、数字化升级已成为银行业发展的必然趋势,在这一背景下银行网点布局也进入调整期。虽然大批社区网点关停,但线下网点的独特优势使得营业网点的布局对银行转型重要性凸显。未来银行网点将更趋向于大型综合化体验型旗舰店和小微的便利型智能化服务点两个方向。

  新零售门店趋势

  3月上旬,招商银行宣布上海首家“未来银行”开业,依托新技术,打造新型网点运营模式。同时,平安银行也在中山新增一家零售门店,利用金融+科技的手段,构建一站式综合金融O2O服务平台。新零售网点的频频亮相,加快了银行网点转型的进程。

  近年来受经济环境及监管趋严影响,银行业息差收窄、利润增幅趋缓,零售转型成为潮流趋势。随着云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术的发展及推广应用,金融科技正在重塑金融生态,国内银行纷纷引入新技术,重构产品、运营及风控体系,传统的线下营业网点也在经历新的变革。

  《中国经营报》记者在广州四大国有银行部分网点调查发现,各银行纷纷升级线下营业网点,新增了智能自助设备,并有专门人员引导客户自助操作,开户、转账汇款等业务都可以通过自助设备完成。

  某股份制银行综合金融事业部负责人告诉记者,新的零售门店以客户体验为中心,向智能化、社区化、轻型化转型,大大减少了柜员数量,强化场景化设计,90%的非现金业务基本都可以通过互联网和网点自助设备完成。

  随着新技术对金融业影响的逐步深入,各银行也在加速对传统营业网点的智能化升级。智能投顾、自助贷款、刷脸取款等各种新型智能设备纷至沓来,大大节省了柜员工作量,为银行轻型化转型奠定了基础。

  除智能化设备升级外,基于互联网理念的新零售门店模式成为银行网点布局的新趋势。2017年8月平安银行首家新零售门店在广州开业,据相关负责人透露,截至目前平安银行在全国主要城市都已完成或正在布局新零售门店。此外,中信银行、招商银行、兴业银行等各大银行也在持续发力新型零售网点。

  联讯证券董事总经理、首席宏观研究员李奇霖认为,未来银行网点将会向两个方向发展:大型综合化旗舰店,像中信银行在广州设立的旗舰店,由传统的交易结算功能转变为“综合销售服务中心”,发挥其资产配置优势,为客户提供综合性高端定制化服务;小型便利店式的微型网点,在商场、地铁站等人流集中区域,配置简单的智能化设备,为客户提供便捷服务。

  在新零售门店频繁开业的同时,社区网点关停数量也在快速增加。记者查询银监会官网公告,2018年1月至今不足3个月,五大行、股份行、城商行、农商行(含农合社)、外资行等获批关停的营业网点已近180家,其中银行社区支行和小微支行所占多数。

  银行人士分析认为,互联网金融的发展使得银行迫切需要转变传统经营方面,寻找新的增长点,且随着新技术对金融业的渗透,越来越多的银行业务通过手机和自助设备完成,银行改革网点降低人员及物业等运营成本是必然趋势。

  据中国银行业协会3月15日发布的《2017年中国银行业服务报告》显示,2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔,同比增长46.33%;离柜交易金额达2010.67万亿元,同比增长32.06%;行业平均离柜业务率为87.58%。

  随着自助银行、网上银行、手机银行等业务模式的发展,银行业网点转型步伐加快,“轻型化、智能化、特色化、社区化”成为发展趋势。据上述报告称,截至2017年末,全国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个,其中新增营业网点800多个,年内改造营业网点1.07万个。

  线下网点优势凸显

  尽管银行传统营业网点的关停在持续加剧,但为何各大银行对建设新零售网点的热情依然高涨?

  兴业银行首席经济学家鲁政委认为,尽管随着新技术发展,越来越多业务通过网上办理,但由于银行的特殊性使得其线下网点不可能被完全取代。

  他表示,银行为了确保业务开展的合规性,必须保证一定数量和覆盖面的实体网点;且对银行来说,风控是重中之重,如身份校验等风控内容仅通过线上是不够的;此外线下网点有着面对面交流的优势,这也是线上模式所不及的。

  《Banks3.0》作者BRETT KING此前出席中国首届数字银行高峰论坛时就曾指出,未来银行的很多网点将消失,存活下来的网点要么是非常大的,能提供体验,或是在小城市中会有一些移动的网点为客户提供便利性服务。他强调,未来网点不会销售银行的产品,更多的是关注服务。

  同时他还表示,未来银行的网点经济效益将会受到挑战,很多银行获客不再是通过网点而是通过数字化的平台。“中国的网点整合不会特别密集,网点在区域可能会缩小规模,或者说更加关注品牌效益、更加关注在大城市中品牌的搭建。”

对于目前我国银行业新零售网点发展现状,李奇霖则认为,在硬件配置上发展很快,但在软件上仍待改进。“目前很多银行网点还是以产品为主,不能真正做到以客户需求为中心,这主要是因为目前银行实行短期化的考核激励机制,导致客户经理以产品为主导,致使客户体验差。这也是目前新零售网点转型最需要关注的问题。

摘自:金投网 



建行网络银行服务模式创新

近期,建设银行围绕金融核心领域——信贷业务进行突破创新,运用互联网、物联网、大数据思维和技术,创新网络银行业务模式,打造全流程在线金融服务平台,为客户定制方便、快捷、高效的“互联网+金融”服务,有力支持实体经济的发展。

据了解,建行针对中小微企业在寻求金融服务时常常面临的“融资难、成本高、效率低、体验差”四大痛点,运用互联网、大数据理念及技术,创新网络银行,突出“门槛低、体验好、效率高、成本低”四大特点。

据悉,建行网络银行业务致力于变传统流程驱动为数据驱动,运用大数据分析技术对客户进行评价,通过网络交易记录对客户进行E评级。此外,放款不靠人工审批而是靠交易信息直接触发自动放款。

中小微企业通过建行网络银行办理贷款,可实现全流程在线操作,不用跑银行、交材料,足不出户、只需登陆互联网即可获得融资。

建行网络银行使用互联网技术,研发网络自动化微贷功能,实现批量化、流程化、模块化管理,缩短信贷流程,提升放款效率,实现秒级放款。

此外,建行网络银行通过与核心企业合作,进行系统对接,“一点对全国”提供融资服务,引入核心企业为其上下游客户提供增信,使上下游的中小微企业享受到综合定价,降低企业融资成本,得到比其自身单独向银行申贷低得多的融资利率。

摘自:新华网