汇发头条∣信用贷款和信用卡区别在哪?

信用卡：主要依托信用卡平台，而推出的信用卡及一系列的相关服务：消费分期；预借现金等业务，其发放载体只能依赖银行。

信用贷款：它是指无抵押、无担保的一种借贷形式。金融机构根据申请人的个人信用，发放额度。起发放载体可以是银行，可以是民营金融机构，小额贷款公司，也可以是P2P平台。

信用卡：申请条件需要本人有正职、稳定的工作，并且已缴纳3-6个月的社保，申请资料只需要提供个人身份证和社保卡或工作证明。

信用卡额度的发放也相对保守，首次申请信用卡一般的额度会在5000元到2万之间，申请人多次使用并且还款记录良好，银行会自动提升额度。

已有信用卡的用户，再另一银行申请信用卡，新发放机构会根据申请人已有信用卡的还款记录，提高新卡额度，这也是新机构为了刺激用户用新卡消费的一种手段。

信用卡为循环额度，按期还入额度恢复可循环借出。

信用贷款：申请人可以是公司职员，或者是个体户、企业主，一般的信用贷款审核基准会参考信用卡使用情况制定额度。申请资料包括但不限于身份证、结婚证、工资流水或公司收入证明、房产证、车辆行驶证、营业执照（三证合一）等，申请额度一般为每月收入的18-30倍。

信用贷款一般为一次性额度，当全部偿还时额度终止，如有需求，另再申请。

3、期限不同

信用卡：

情况①一张信用卡可使用年限为3年，到期时银行会根据客户情况下发新卡。

情况②信用卡消费分期的期限一般为：3期、6期、9期、12期、24期等，一般最长2年。部分特别产品最长可达36期。

信用贷款：一般为1年，最长可达5年。

信用卡：由于信用卡的发放机构为银行的信用卡中心，不是在当地申请的银行网点，信用卡从申请，资料录入，审核审批，再到邮寄给本人，这期间需要花费大概10个工作日的时间。

信用贷款：当地有机构，申请人资料齐全的话，一般3-5个工作日即可下发贷款。

5、利息不同

信用卡：一般信用卡日息为万分之五，即一个月（按30天计算）利息为1.5%，年化利率为18%，相当的高。好在每个银行的信用卡都有相关的免息期，30天到56天不等（具体参考当地申请银行的相关规定）。如果短期使用，提现或者消费的话，是可以满足客户一般的需求。

信用贷款：一般银行机构提供的信用贷款利息为月息0.8%—1.5%，视信用情况调整。民营贷款机构和小额贷款公司一般月息为1%—2.5%不等。建议先在银行申请，较为划算，如果资质不够被银行拒绝，再考虑民营或者小贷公司。

据《国际金融报》记者统计，截至12月21日，银监系统2017年共开出2838张罚单，其中，银监会机关29张、银监局738张、银监分局2071张，覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构。从违约业务类型来看，罚单主要涉及领域包括信贷、票据、同业、信披违规、违反审慎经营、挪用资金等几大类问题。

案例

在去年4月18日， 民生银行发布公告称，发现北京分行航天桥支行 发生风险事件，超过百名投资者在该行购买的理财产品系支行行长张颖等人伪造。民生银行副行长石杰曾在今年一季度投资者交流会上表示，该案涉及客户约150 人，涉案金额约16.5亿元。

从罚单金额来看，2017年的累计罚金远超2016年。据银监会数据，2016年，银监会系统全年罚单累计金额为2.7亿元，而2017年仅上半年银监会系统开出罚单金额就已接近 3.4亿元，超过2016年全年，处罚力度可见一斑。

值得一提的是，今年12月，银监会还开出了“史上最大罚单”：广发银行因惠州分行违规担保“侨兴债”案件被罚没 7.22亿元。而广发银行财报显示，该行2016年实现净利润95.04亿元，这意味着7亿元的罚单占其去年净利润的近8%。

违规操作涉案金额巨大，影响严重，从更深的层次来分析，就是银行业的薪资水平正在逐步下降，所以才有人顶风作案。

对于以套利等主要目的的“伪创新”，坚决予以整治和取缔，让违法法规者得到应有的处罚，让套利者无利可图

——银监会

，相信2018年银监会对各种乱象的整顿力度将会更严。

工行员工铤而走险

新年第一大罚单，工行很受伤

解读

银监会4号文发布，进一步规范化银行表外业务，通俗一点讲：让银行向同行金融机构层层延伸，从中获利的渠道一网打尽。例如银行通过理财，将理财资金投给同业投资公司、投资公司用委外业务渠道放款，申请人申请贷款却又回到了银行方，资金绕了一圈，银行多收了中间差价，却让资金风险性提高了不少，形成无法兑现，投入不在实体的尴尬局面，银监会正是严打这种情况。

一方面，贷款表内资金本来就有限，现在更加紧张，大家都知道，理财和同业业务是贷款资金的重要来源，但是在本次文件中，银监会已经明确表示要打击各种同业业务和理财乱象，上周，更是发布了《商业银行委托贷款管理办法》，进一步封堵非标投资渠道。这也意味着，银行在揽存渠道收缩的同时，对外非标放贷渠道进一步狭窄，放款资金恐怕供不应求。

面对今年受资金供应紧张和审核严格双重影响，2018的贷款市场变得更加难以预测，可以肯定的是2018贷款审批不会那么轻松。