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《上班族投资理财前的必修课》
作者：高正洪
上班族投资理财之前的必修课
东哥从《认清自己能力》、《了解理财产品》、《切勿跟风投资》三方面对上班族安全理财宏观上做了概述。今儿顺着这个话题爬上前楼，探讨上班族投资理财之前的必修课，一家之言，姑妄言之，姑妄听之。
改变不良消费习惯
对于初入职场的上班族而言，基本收入不会太高，但大学阶段大多靠家庭供养，对于金钱来之不易一般感受不会太深，养成了月光的消费习惯者居多。更有甚者经历过现金贷的童鞋基本都有惨痛的教训，是不可取的消费方式。
投资也好，理财也罢，没有钱，没有本金，一切从何谈起呢。所以，首要的改变高消费、超前消费的习惯，在保障必要的基本生活和社交支出外，能省则省，减少不必要的支出，逐步养成勤俭节约的习惯，当然家庭条件好不差钱的童鞋除外。
了解投资理财渠道
荷包里有闲钱，不在于多少，有了钱才能涉及投资理财的话题，让钱生钱，这既是投资理财的出发点，也是落脚点，最终改善物质精神生活那是后话。目前投资理财渠道大致分为五种，国债、银行储蓄（含理财产品）、基金、互联网金融（P2P）、股票。国债，安全系数最高，基本零风险，适合老年和保守型人群；银行储蓄利息跑不赢CPI, 理财产品一般设置买入门槛，正常5万起，较低风险，但收益一般般；基金，主要是货币基金，收益低，但随进随出，类似余额宝，灵活性强；互联网金融P2P, 显著的特点是门槛低，有的平台100元起甚至1元起，收益在以上五类中最高，风险也是有的，但选对安全靠谱平台，基本一劳永逸，俗称躺着赚钱。关于选择安全靠谱P2P平台，本文不予探讨。股票属高风险高收入，适合专业人士投资。
评估风险承受能力
手里有闲钱，也清楚基本的理财渠道，并不代表就可以马上投资理财，在决定投资理财之前，最好进行个人风险承受能力测评，这方面百度下基本有样卷可以参考或者到银行柜面理财经理哪儿，如实作答每道题目，看最后给予评估结果。目前，风险承受能力测评从低到高主要有保守型、谨慎型、稳健型、积极型、激进型，个人对应选择适合自己的投资理财渠道。
制定投资理财规划
凡事预则立，不预则废。理财也是如此，在理财之前，先做个大致规划或目标，做到心中有数。根据个人的风险承受能力结合资产量，制定短期目标和中长期目标，显然短期目标是改变捉襟见肘入不敷出的窘状，让口袋钱包鼓起，改善基本生活条件；中长期是经过数年的打拼，能够买车买房，乃至实现财富自由。目标定位要明确，清晰的规划可以激发工作热情和潜能，定的太高跳起来摘桃子也摘不到，或者没有任何压力轻易能完成，两种比较极端的规划也不可取。
总之，在投资理财之前，需要经过不断地学习，学习再学习，有条件的汲取身边同事或朋友的经验，做足相应功课，依据自身财力和家庭经济状况，选对合适的理财渠道和理财平台，在今后实际投资中慢慢积累和领悟。
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