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丈夫私自用我的身份证贷款,我可以拒绝还贷吗?无力偿还怎么办?

杰盟说法2020-10-16 12:52:04

老公居然用我的名义

去银行贷款

我有没有还款能力

他心里没数吗?

问题一:

在我不知情的情况下被丈夫用我的身份信息在网上贷款,现在被催还钱,我可以拒绝吗?或者有没有办法变更贷款人?

回答:

你好!一般情况下你应当承担还款义务。如果经过债权人同意,可以变更贷款人。正常的商业银行贷款一般需要贷款人现场签字确认环节,仅凭身份信息无法获得贷款。根据你提供的信息,你丈夫是用你得身份信息在网上贷款,应该属于网上小额贷款公司。虽然你丈夫是冒用你的名义进行贷款,但一般情况下,你可能仍需要承担还款义务。由于是网上贷款,虽然你声称你丈夫冒用您信息贷款,可以据此向法院起诉主张贷款无效,但由于网上贷款提交了你的身份信息甚至手机号、财产状况等私人信息,实际上比较难证明实际贷款人不是你。

当然,如果你有证据证明你丈夫确实有冒用您身份信息行为贷款、债权人未尽到审慎审查义务,可以凭借此事由进行抗辩。

此外,如果实际借款人是你丈夫,身份信息是他本人,你不知情,该笔贷款又没有用于夫妻共同生活,网贷公司还把你列为共同被告。此种情况下,你完全可以不用承担还款义务。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》法释[2018]2号第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务,债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的,人民法院不予支持,但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”

问题二:

如果真是欠了网贷无力偿还,会是什么样的后果呢?

回答:

一、网贷平台基本不会主动起诉用户“诈骗”

一是根据网贷管理相关办法,网贷平台只能做借贷的撮合服务,本身不能对外借款。但在业内,很多平台属于“归集资金”再放款,借款人有虚构之嫌,借贷业务的合法性存疑。一旦闹到了法院,这不是不打自招吗?

二是网贷平台的综合利率,算上砍头息、手续费、服务费等等,大多远高于24%的红线。根据“最高法”对民间借贷利率的规定,超过24%以上的,法院不予以支持,超过36%以上的,还得退还给借款人;  

二、借款用户一般不构成法律意义上的“诈骗”

法律上定义的借贷诈骗,需要借款人提供虚假的个人信息、虚假的担保文件与证明文件等等; 

而市面上的网贷都是无担保抵押、无使用场景、纯信用贷款,网贷平台审核的都是你的个人信息,而且放款时需要至少三要素或四要素鉴权。

换句话说,你只有给到平台你本人正确的信息,造假反而贷不出钱,除非你搞到别人的一整套信息,包括银行卡及密码才可能构成“骗贷”这种诈骗行为,但诉讼主体就变成他人而非网贷平台了。 

因此,正常的借款用户一般构成不了法律意义上的诈骗罪。 

有些平台催收为了吓唬你,让你还钱,会出具所谓的“律师函”或者法院开庭短信,告你诈骗,但这基本都是假的,不理会就是了。

三、你会被法院认定为“老赖”吗?

上面说了,虽然你不构成诈骗,但如果涉及金额巨大,有可能被你的“实际借款人”提起诉讼。 

一旦法院明确了你有还款能力并责令还款,且在你名下有存款、汽车、不动产等的情况下,如果你还是拒不还款,则可能被认定为老赖,进而影响自己与家人生活的方方面面。

而如题目所言,你“无力”还款的话,一般法院是不会把你列为老赖的。 

四、欠网贷的钱不还,只有一种情况会“坐牢”

这里有一个原则,只要不是刑事案件,就不会坐牢。

网络借贷纠纷属于“民事纠纷”,不上升到刑事范畴就不涉及坐牢。

借钱不还只有一种情形有可能坐牢,就是出借人,也就是你的真正债主向法院起诉,你被判还款,在有能力偿还的情况下,你拒不偿还,那有可能会以“拒不执行判决或裁定罪”,面临牢狱之灾。

注意,你的真正债主绝不是网贷平台,而是具体的人。根据规定,网贷平台只能提供借贷撮合的中介服务,不可能成为借贷的主体。

当然,前面我也说了,由于网贷平台不太可能直接起诉你。而且作为网贷借款人,你根本不知道你的真正债主是谁,你向网贷平台申请借款后,得到的只是一个“合同编号”而已。

来源:中国普法、桔子口袋

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