85后三口之家年收入15万怎么投资理财规划好？小鱼居住在重庆，夫妻两人都是85后，家庭年收入16万，有一个两岁的小孩。受亲戚朋友的推荐，一家三口都配置了很“全面”的保险，每年保费2万多。为了改善居住环境，最近贷款购买了一套新房，每月还贷2600元。虽说还贷压力不大，但是最紧迫的事情是2017年12月要还14万的借款，2018年还需要36万装修钱。除了购置房产，夫妻俩在投资方面也是挺全面的，从活期理财、P2P到基金和股票，不过分配比例并不适合这个家庭。
三口之家的财务管理
财务目标：
1、明年开始新屋装修，希望在不出售房屋的前提下节省高达360000元。
2、目前的保费偏高，希望重新做一份保险规划。
三、四年后，全家人都去了澳大利亚。
长期目标：为孩子节省200万英镑的教育费用，为自己省下400万英镑的养老金.
财务建议：
1.适度削减装修预算
在不卖首套房的前提下，如果想把新房装修好，唯一的办法就是降低装修预算。36万元的预算，规划君觉得还是略高了。
虽然小宇一家现在有342000元的金融资产，今年的余款为86700元，但今年9月将有140000元的贷款，所以装修的最高存款额是288700元。此外，32000的金融资产是固定的长期投资，不建议赎回。
理财师建议如下：
(一)逐步变卖股票；
2)减少装修预算；
(3)适当延长装修时间，如次年节约增加，不迟于增加一些好家具。
三口之家理财
（二）、保护全面，溢价太高。目前不推荐新保险。
小鱼家庭的保险分配非常全面：丈夫有300000~100万元意外保险，500000份大病保险和200000份定期人寿保险。这些鱼本身配备了80，000美元用于治疗严重疾病，30，000美元用于补充医疗保健。儿童还为重病、人寿保险和保健提供额外的教育保险。
小鱼的保险费太高了。全家人每年的保费高达20200元，占家庭年收入的10%。此外，香港最昂贵的重病保险和教育保险是已付的，保费是昂贵的，但保险金额并不高，如果现在退还保险，损失也会很大。
鉴于溢价比例已经达到收入的10%的上限，所以小组织建议当下不要再新增保险，尤其是返还型。等这两年资金逐渐宽裕后，可增加丈夫的定期寿险保额至100万左右。
3、旅行计划完美实现
这种小鱼的目标是在孩子六岁之前和全家人一起去澳大利亚旅游。还有四年的准备时间，小组织按照3-5万元的旅行预算看，只要科学理财，这4年的理财收入就足够去澳洲玩一趟了。
4.坚持固定投票权，长期目标容易实现.
FISH计划在15岁之前节省100万英镑的教育经费，20岁时为100万英镑，65岁退休前为400万英镑。在不计收入增长和通货膨胀的前提下，根据当前86700元的年度余额、102000元的金融净资产、7%的年投资回报率，15年内金融资产将达到246万元，30年后将达到896万元。
因此，只要科学投资，坚持基金设置投资，长期目标也可以轻易实现。目前，适合普通家庭的资产配置方案主要是高质量的P2P基金投资方式。P2P成熟度稳定，适合有明确需求的财务目标，基金投资适用于子女的教育和养老储备。