P2P网络贷款平台起源于英国和美国等西方发达国家，形成了三个更成熟的模式。它们是纯平台中介模式（Prosper）、美国复合中介模式（Lendingclub）、非盈利公益模式（Kiva），它将Zopa、贷款和英国的社会平台相结合）。
网络贷款企业运营模式。
(I)Prospe
它成立于2006年，是美国金融史上第一家P2P银行。该模型类似于拍卖，但贷款是拍卖的。贷款人通过降低利率开始投标。Prosper需要做的是确保安全和公平的交易，包括向借款人支付贷款，以及收集符合借款人和借款人要求的借款人和借款人。在交易过程中，Prosper出售平台服务，向借款人和借款人收取服务费。它是一个简单的中介，不管风险评估、利率设定、资金回报等等。没有坏账的风险。在交易促进过程中，个人信用评分是重要的参考指标之一，其在国内完善的社会信用体系无疑对风险评估做出了巨大贡献。
(2)佐帕
2005年3月在伦敦成立，并在美国、日本、意大利推广，是公认的P2P网络借贷平台鼻祖，为有资金需求和有闲置资金的个人及小型企业提供一个互动的平台，借贷利率完全由会员自主商定。为了保证安全，Zopa负责对借款人进行风险评估，实名认证，考察并划分信用评级并据以贷款，强制借款人每月还款;同时，出借人需要把资金平均分配给50名借款人，分散投资者的风险。Zopa在整个交易中负责有关借款的所有事务，包括雇佣代理机构追债，当一笔借款被成功放出时，作为整个交易平台的Zopa将从中获得一定比例的服务费。
(3)Lendingclu
它于2007年5月推出，首次出现在Facebook的第一个应用程序中，帮助用户借钱给Facebook好友。2007年8月，该网站从NorwestVenturePartners和CanaanPartners筹集了1，026万美元的A轮融资，自那时以来，该借贷俱乐部已转型为一家P2P在线贷款公司。与美国的Prosper等竞争对手相比，贷款俱乐部更加重视用户的信用记录和交易过程的控制。它没有采用P2P网站中常用的一对一招标方式，但在对不同用户进行评估后，网站规定了相应的固定利率和固定期限，大大提高了交易的成功率。借款人在进行贷款交易前必须经过严格的信用认证和A/G评级。借款人可以浏览借款人的信息，并根据他们可以承担的风险水平或他们是否是朋友进行贷款交易。
(四)Kiva
Kiva成立于2005年10月，是一个非营利性的P2P贷款网站，通过该网站，发展中国家的单个借款人可以通过提供“造血”小额贷款而不是免费“输血”来改善他们的经济状况。Kiva和其他社交网站一样，发布潜在借款者的简介。借款者可以仔细阅读这些资料，然后借给那些给他们留下深刻印象的人。Kiva不随便接受来自发展中国家的任何潜在借款人，只有经过小额金融机构仔细审查然后介绍给Kiva的借款人才能被Kiva接受。如果小额金融机构的一些借款人有很高的贷款违约率，或者如果他们的业务条件不稳定和不可靠，Kiva将暂停向小额供资机构提供贷款。Kiva为小额金融机构设计了一个五星级评级系统，并在其网站上显示了小额金融机构的概况和评级。
以上详细介绍了国外P2P网络贷款企业的三种运营模式，希望对我们了解国外P2P网络贷款企业的运作模式有所帮助。