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国外P2P网贷企业有什么运营模式

2021-02-20 14:29:40

P2P网络贷款平台起源于英国和美国等西方发达国家,形成了三个更成熟的模式。它们是纯平台中介模式(Prosper)、美国复合中介模式(Lendingclub)、非盈利公益模式(Kiva),它将Zopa、贷款和英国的社会平台相结合)。

网络贷款企业运营模式。


(I)Prospe
它成立于2006年,是美国金融史上第一家P2P银行。该模型类似于拍卖,但贷款是拍卖的。贷款人通过降低利率开始投标。Prosper需要做的是确保安全和公平的交易,包括向借款人支付贷款,以及收集符合借款人和借款人要求的借款人和借款人。在交易过程中,Prosper出售平台服务,向借款人和借款人收取服务费。它是一个简单的中介,不管风险评估、利率设定、资金回报等等。没有坏账的风险。在交易促进过程中,个人信用评分是重要的参考指标之一,其在国内完善的社会信用体系无疑对风险评估做出了巨大贡献。
  (2)佐帕
  2005年3月在伦敦成立,并在美国、日本、意大利推广,是公认的P2P网络借贷平台鼻祖,为有资金需求和有闲置资金的个人及小型企业提供一个互动的平台,借贷利率完全由会员自主商定。为了保证安全,Zopa负责对借款人进行风险评估,实名认证,考察并划分信用评级并据以贷款,强制借款人每月还款;同时,出借人需要把资金平均分配给50名借款人,分散投资者的风险。Zopa在整个交易中负责有关借款的所有事务,包括雇佣代理机构追债,当一笔借款被成功放出时,作为整个交易平台的Zopa将从中获得一定比例的服务费。
  (3)Lendingclu
它于2007年5月推出,首次出现在Facebook的第一个应用程序中,帮助用户借钱给Facebook好友。2007年8月,该网站从NorwestVenturePartners和CanaanPartners筹集了1,026万美元的A轮融资,自那时以来,该借贷俱乐部已转型为一家P2P在线贷款公司。与美国的Prosper等竞争对手相比,贷款俱乐部更加重视用户的信用记录和交易过程的控制。它没有采用P2P网站中常用的一对一招标方式,但在对不同用户进行评估后,网站规定了相应的固定利率和固定期限,大大提高了交易的成功率。借款人在进行贷款交易前必须经过严格的信用认证和A/G评级。借款人可以浏览借款人的信息,并根据他们可以承担的风险水平或他们是否是朋友进行贷款交易。
  (四)Kiva
Kiva成立于2005年10月,是一个非营利性的P2P贷款网站,通过该网站,发展中国家的单个借款人可以通过提供“造血”小额贷款而不是免费“输血”来改善他们的经济状况。Kiva和其他社交网站一样,发布潜在借款者的简介。借款者可以仔细阅读这些资料,然后借给那些给他们留下深刻印象的人。Kiva不随便接受来自发展中国家的任何潜在借款人,只有经过小额金融机构仔细审查然后介绍给Kiva的借款人才能被Kiva接受。如果小额金融机构的一些借款人有很高的贷款违约率,或者如果他们的业务条件不稳定和不可靠,Kiva将暂停向小额供资机构提供贷款。Kiva为小额金融机构设计了一个五星级评级系统,并在其网站上显示了小额金融机构的概况和评级。   

      以上详细介绍了国外P2P网络贷款企业的三种运营模式,希望对我们了解国外P2P网络贷款企业的运作模式有所帮助。