做好家庭理财规划很重要

　　人们在其生活的不同阶段具有不同的金融活动和需要。如果他们能够在早期学习这些财务知识，并合理地规划他们的财务需求和目标，那么他们更有可能实现自己的生活目标。具体而言，个人理财规划的内容主要包括以下几个方面：

一.现金和储蓄规划

　　现金和储蓄规划是为满足个人和家庭正常的生活、消费需求和资产保值而对现金和储蓄进行的管理和规划活动。储蓄规划是所有理财的源头，通过分析家庭现金流结构，寻找提高家庭储蓄的可能方式，设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。而对现金的规划，目的是既要使个人、家庭所拥有的资产保持一定的流动性，以支付日常家庭费用和意外事件开销，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。因此，在考虑现金规划的工具时，应以流动性为主要考察因素，在此基础上保证一定的收益性。

二.消费规划

　　人生需要消费，消费需要规划，小到吃饭、穿衣，大到买房、买车，一切与花钱消费有关的事项都可以归入消费规划的范围;说得专业一些，消费规划是对个人、家庭的消费资源进行合理的、科学的、系统的管理，使个人、家庭在整个生活过程中保持消费资源的财务收支平衡，最终达到终生的财务安全、自主、自由的过程。可见，任何涉及个人消费性资源的活动都属于消费规划的范畴。但是，消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。消费的合理性与客户的收入、资产水平、家庭情况、实际需要等因素相关。

在实际消费规划中，要注意以下方面。

1.例如，需求消费和长期消费是城市白领工人的“月光家庭”。他们的需求消费是非常明智的，但长期的金融状况令人担忧。确定合理的平衡比例和投资比例，积累一定数量的资产，不仅要平衡现货消费和未来消费，而且要实现个人财务管理，实现货币的出发点，即财务管理从储蓄开始。

2.消费者支出的预期，例如结婚和有家庭、儿童教育和保险支出，可能导致消费支出增加，并在财政上准备安排这些生活事件。

3.儿童的消费家庭应建立合理的金钱观，以供儿童消费。作为家庭的一员，如果儿童的消费水平明显高于家庭其他成员的消费水平，不仅是对其他成员的忽视，而且也不利于儿童自身的成长。

4.随着社会的发展和生活水平的提高，住房、汽车等大量消费日益增多，住房和汽车消费在生活消费中所占的比重越来越大。汽车和住房很容易成为人们兴盛和炫耀的亮点，因此在这两种消费中，容易出现消费前或过度追求高消费超过消费能力的现象，给个人的经济状况带来危害。