P2P财务管理，最大的风险是平台走了，投资者的委托人不在口袋里；其次，平台倒闭了，平台老板破产了，投资者的钱还远了。
最近，曾获得四轮融资的北京P2P乐投天下被曝提现困难，投资人急得像热锅上的蚂蚁。在追究责任的时候，原本的创始人称早已退出，像是一拳打在棉花上了。
其实，一家企业创始人退出本是一件很正常的事情，但是在网贷行业却是风险的预兆。
借着这次机会，在这里分享三个网贷平台创始人的故事，故事唯一的共同点是他们的平台都已经雷了。
01
R总是我认识的一位老乡，年纪比我大很多，认识他是经朋友介绍的，一看就知道是做实业的，纽带关系氛围特别重。
其是起初我就觉得他一不懂互联网，二不懂金融，真实很难做好一个平台。
在打了几次交道之后，知道他一位兄长在我老家做局长，就提了几个建议给他，算是套个近乎留个人情。
在所提的建议中，主要两个方面：一个是金融产品上面的设计，风控上的问题；二是运营推广方法要注意的事项，千万不要只走渠道。
但是，我提的建议并没有用。一年后，他的平台也就经营不善，借款人逾期倒闭了，投资人的资金问题至今没有解决。
除此之外，他的平台在羊毛市场非常活跃，这是很多实业老板的思维方式，觉得一笔投入一笔产出的方式很好，并且觉得羊毛也是可以圈住的，对网贷行业情况十分迷茫啊！
在他的设计中，借款人承担平台在渠道的推广费用（其实就是羊毛渠道），自己额外收取一定的服务费就行了，觉得品牌推广什么的花钱不一定有效果，不如不花。
可以说，平台所有的业务是真实的，倒闭的主要原因可以说是对金融认识不足，盲目自信做熟人生意。
借款人都是朋友，或者朋友的朋友，太相信朋友了从而忽略了风险控制，最后借款逾期从而平台倒闭。
其实，很多朋友创业都喜欢做熟人生意，但事实上做熟人生意栽跟头的概率远远大于普通的商业合作。
02
T总是个女强人，放在网贷行业或者创业圈子里面顶多算个小姑娘，不过在她身上我学习到不少，十分感激她。
小姑娘创业是非常不容易的，一是小，资源人脉经验都是硬伤；二是女生，在创业路上难免魄力不足。
T总在行业认识这块比很多平台创始人更充分，14年扎进网贷行业，15年开始创业做平台，在这里我是非常佩服她的，年纪轻轻事业有成。
，自觉资金和人脉能力都不够的清新下她引进了新股东注资自己的平台，但是在融资之后她也失去了平台的控制权。
新股东控制了资产端，在平台上做关联融资，她觉得这样玩火不行，最后选择脱离公司，并完成了法人变更出局。
在今年，平台在项目上出现逾期，无法正常兑付跑路了，至今未处理。
在这里我想说一下，一家平台的法人出局就给平台增加了不确定性。最近，翼龙贷完成法人变更、爱钱帮易主就闹得沸沸扬扬的，还出现一定程度的挤兑，换小平台估计就挤兑死了。
还要注意的是钱保姆也在今年易主，创始人出局了，并且业务端全部换了，平台运营风格也换了，羊毛市场非常活跃，可以说风险非常高。
03
N总是个实业老板，15年兴致冲冲扎进这个行业，觉得这行业来钱快。
在接触之后，发现并不是太懂运营，在资产端的风险控制也能力有限，平台在项目发生逾期之后，一度关闭了平台（算雷）。
最后，他费了九牛二虎之力完成投资人的资金兑付和相应的罚息。
按照他自己的说法，自己弄了一个平台，不懂运营就招人做。结果没几个月运营团队把账户上七八百万资金全败光了，全部走羊毛渠道了，推广资金一停，平台的成交几乎为0。
在业务层面，也主要是依靠之前的人脉资源做整合，并没有太大优势，另外贷后的处理机制也没设立好，一逾期就出毛病。
最后，他说最后悔是运营的时候，自己没意思到羊毛渠道的不足，太相信运营团队了。
对行业认识不足，对人才认识不足，可以说非常失败。
04
综合三个创始人的情况，可以总结出的创业教训：做熟人生意只适合起步，无法长久，不然迟早出问题。
另外，关于投资人选择平台，要意识到的三个风险点：
平台团队一定要有金融背景，另外对互联网也要有一定认识，不然瞎搞容易死；
所投平台更换法人或者引进融资，一定要注意业务层面有没有变，战略有没有调整，如果变动太大，风险也非常高。
在羊毛市场非常活跃，平台人气成交却不大的平台，风险是非常高的。
最后，我觉得网贷投资理财仍然是最适合大众的一种理财方式。，剩下的都是有几把刷子的，我们要选择的自然是稳定且最后能留下来的平台。
而且，，IPO的大门必将继续对互联网金融公司开放，稳定是机遇，不要过度扩张是王者。