北京理财网平台

保单贷款的还款类型有哪些?保单贷款有哪些优缺点?

2021-11-22 08:13:03
资料来源:荣360校勘作者:Jeff

政策性贷款是指根据寿险保单的现金价值,从保险公司获得的贷款。可用于这类贷款的贷款数额取决于保险单生效的年份、保单签发时被保险人的年龄和死亡赔偿数额。荣360告诉你的政策性贷款的还款类型是什么?政策性贷款的利弊何在?

保单贷款的还款类型有哪些?

在还款时,客户可以选择一次性偿还全部或部分付款。如果客户在贷款到期时未能偿还贷款和利息,所欠的政策性贷款和贷款的累计利息将构成新的政策性贷款,按到期之日的政策性贷款利率计算。如果客户部分偿还贷款,还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果借款人在到期时无法履行债务,则当贷款本金和利息低于保险单现金价值的一定比例时,保险合同即告终止。

       

对于短期内需要流动性的客户来说,政策性贷款是一个很好的选择。

优点主要有:

首先,在保单有效的情况下,客户可以在保单贷款期内继续享有保单所规定的保险保障。与退出保单相比,投保人不必担心因退出而失去保障,可以避免退款成本的损失。

其次,保单贷款处理方法简单,投保人只需将保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请单亲自交给保险公司。太平人寿说,只要放款人带了所有的材料,保险公司就能在同一天完成业务。贷款一般汇入贷款人指定的代理行账户,贷款到达时间一般为1-3天。

三是保险公司保单贷款利率较低。6个月及以下银行的商业贷款利率为6.21%,6个月至1年为7.02%,包括一年。

当然,政策性贷款并不完善,有些问题需要事先避免。

首先,利率是不同的。银行政策性质押贷款利率是中央银行公布的商业贷款利率,通常高于保险公司的政策性贷款利率。

第二,在不同的时间办理手续。与保险公司相比,银行还需要保险公司提供相关信息,如保单现金价值证明、保单冻结证明等。所有这些信息必须由贷款人准备。

  由于需要经过保险公司确认与核实,而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道,所以办理时间也会比直接到保险公司办理长一些。

  第三,贷款额度和参考标准不同。某些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%;而有一些银行还会参考贷款人信用、存款数量等指标,贷款额度有可能超过保单现金价值。

第四,几乎所有的人寿保险公司都可以为符合要求的保单提供贷款,而银行承认范围有限,经营业务的银行和网点较少。例如,中国银行提供政策性贷款,但只能为平安的人寿保险提供贷款服务。招商银行在上海不开设这项业务。

所以对于借款人来说,无论是向保险公司贷款还是向银行贷款,都有各自的优缺点。相对而言,保险公司提供的贷款金额有限,时间短,但利率低,手续方便;如果你选择银行,利率较高,手续相对繁琐,但贷款数额稍高,时间相对灵活。

 

紧急资金?我们评估了数以百计的小额贷款产品!注意微信公共账户“贷款加速”(ID:Daikuansuda),不再害怕借钱。