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车贷免息?当心掉“坑”里!

2023-05-10 14:56:27

时间:2016-03-17 来源:山西经济日报 作者:山西经济日报

  

       近年来,汽车金融市场日渐火爆,选择贷款购车的车主越来越多。不少商家为了吸引消费者,打出“车贷免息”的宣传语。不过,俗话说“买的没有卖的精”,消费者们先别高兴得太早,一些看上去很美的免息广告,背后却猫腻多多,暗藏“深坑”。

  “免息”≠免费

  “买车资金周转不开不要紧,我们提供零利率贷款,无担保、无抵押、手续快……”近日,记者走访了太原多家汽车4S店发现,目前这类汽车贷款通常只需要购车者支付30%的首付款,就可以把车开回家,其余购车款一般需要在3年内分期还清。乍一看,这样的广告的确很让人心动。

  记者以购车者的身份在晋祠路某汽车4S店选择了一款车,谈好的车价为276800元,销售人员表示,最近店里正在搞团购活动,可再减免3万元,共计246800元。按照车价,最多可贷款17万元,贷款36期,每期还款4722.22元。

  不过,当记者仔细查看贷款合同时却发现,在支付首付款时,同时需要缴纳贷款额4.5%的手续费7650元。在记者主动询问后,销售人员才解释说,贷款确实是“无息”,只是需要手续费。可是购车时,如果消费者自己一个疏忽没注意,恐怕很少有销售人员会主动说明,导致在签订合同后处于不利位置。

记者了解到,实际上,“零利率”贷款在金融市场并不是什么新鲜事,而是与银行或汽车金融公司等机构联合推出的汽车贷款业务。然而,在实践中,为了弥补损失,汽车销售商往往要求消费者在购买汽车或贷款时支付另一笔手续费。这也是变相收取利息的一种方式。

  可能无缘其他优惠

  在位于太原小马村的另一家4S店,记者发现也有部分车型可以办理无息贷款,购车者只需首付30%,剩余车款在两年内还清,不需要支付任何利息,并且没有手续费,看起来很合适。

  一位相当年轻的销售人员向记者介绍,按照目前的贷款利率,这样确实可以省去不少利息,比较划算。

  不过,记者随后打电话咨询了一位认识该4S店销售人员的朋友,他表示,根据该品牌的年中和年末促销活动,很多款车型都有1-3万元不等的购车优惠,但如果选择“免息”贷款,减免活动就不能参加了。换句话说,免息对于购车者来说不仅没有优惠,反而可能提高了购车成本。

  捆绑销售有玄机

  在购买较畅销的车型时,4S店往往还会提高购车门槛:在另一家4S店,销售人员介绍称,目前购买某指定车型还需要购买店内的汽车装饰,“优惠价为3800元,整套装饰原价购买需要10800元,价格实惠。”

  记者随后表明要贷款买该款车,销售人员立刻表示,凡是贷款购车的均要原价购买汽车装饰。

  记者询问,那这7000元的差价不就相当于贷款的手续费么?这位销售人员坚称:“贷款是没有利息和手续费的,只能说如果贷款买车,就不能享受汽车装饰优惠的7000元。”

  采访过程中,记者发现,不少“免息”贷款的政策还有别的“坑”需要注意。比如,有的车型打着免息的旗号,但免息期有限,只有1年,超过1年,利率会很高。而这些,销售人员往往不会开门见山地介绍,不仔细看合同就可能中招。不少消费者在办理贷款购车时,并没有仔细了解相关的费用,加上没有一个确切的汽车贷款收费标准可供参考,这就给汽车销售商有机可乘。消费者还是需要多花点时间查相关资料,并货比三家,以免掉进“坑”中。

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  贷款购车怎样最方便?

  途径一:银行信用卡分期购车。优势:免除利息,审批快捷;费率:分期金额的0%—10%;条件:发卡银行持卡人,无户籍限制;车价:市场实际售价,首付须现金或存款;流程:4S店内选车—申请分期—提车。

  点评:信用卡分期购车≠刷信用卡买车。一般来说,以此所购裸车为实际售价,不必按照企业指导价来进行。不过,部分零手续费的产品实际上相当于汽车经销商负担手续费,所以购车价格基本没有优惠。

  途径二:汽车企业金融公司贷款。政策:最低首付20%,贷款期限1—5年;费用:利息或手续费,部分产品免费;条件:收入稳定,信用良好;车价:免手续费、免息车型以指导价销售;流程:4S店内选车—申请融资—审批—提车。

  点评:银行贷款收紧,金融公司就更加活跃。但天下没有免费的午餐。享受零利息、零手续费,却要忍受指导价购车或放弃同期优惠,鱼与熊掌不可兼得。

  途径三:银行个人购车贷款。政策:首付20%—50%,贷款期限三年;利率:央行规定的基准利率;条件:本地户籍、财产和第三方担保;车价:一般为车型指导价;流程:经销店选车—申请贷款—银行调查—审批—提车。

  点评:最古老的贷款买车,但几乎每个银行都能办理,只是细则略有不同。

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