与收紧住房贷款相比，银行信贷消费贷款是“宽松”政策。不仅可以在网上快速应用，一些银行相关产品最近也在打折。一些业内人士认为，银行推动信贷消费贷款，因为住房贷款是冷的。另一种观点认为，信贷贷款与住房贷款并不是一个数量级，风险也是不同的，银行仍然对信贷贷款设定了严格的门槛。
工农建设有很大的折扣。
贷款一万元，日利率一元，原来的利率是百分之二十的折扣。最近，许多工行客户收到了个人信贷消费贷款优惠信息。据记者了解，这是“工行金融e借”信贷消费贷款，无需担保，最长期限为两年，在移动银行可以申请自助经营。利率降低百分之二十，一年贷款利率为百分之五点二二，相当于同期基准利率提高百分之二十，一年贷款利率为百分之五点七。
个人信贷是指银行向符合特定条件的借款人发放的、用于个人合法合规目的人民币无担保贷款，一般为消费贷款。自去年年初以来，许多银行推出了网上个人消费信贷贷款的在线预贷和快速贷款。传统的需要应用于网络，新的网上个人信用贷款，因为借款对象是银行系统预先直接筛选，一般为支付工资或金融资产的高质量客户。
不仅工行，建行还在春节期间将其个人信贷消费快速贷款业务的优惠利率降至4.56%。据悉，目前一年利率回升至5.6%，相当于基准利率同期上涨28.7%。
中国银行、农业银行和其他大银行也有类似的“行动”。在中国银行的一个网络中，记者了解到，消费信贷的借款成本约为5%，最高金额为250000元。“5%的手续费是先扣除的，现在如果你申请的话，你可以给20%的折扣，”现场的工作人员说。在中国农业银行手机银行客户端，记者看到银行“净贷款”信贷消费贷款，最低贷款利率为4.785%，最长期限为12个月，最高金额为300000元。
不过，一些与股份制银行有关的人士告诉记者，目前的信贷利率并不优惠，在6%至6.5%之间。记者从一家城市公司获悉，银行相关产品利率在7.6%至7.92%之间。
据了解，在近期数家大银行之间的“贴现战争”之前，市场上个人信贷消费贷款业务的利率在基准利率基础上升了约50%，年化利率一般在6%至8%之间。
消费信贷狂潮是由于住房贷款冷？
一些业内人士承认，银行推动信贷消费贷款，可能是因为缺乏住房贷款业务。
“在一周内，整个部门只有大约12笔抵押贷款。”一家大型银行浦西分行的抵押贷款部门的人士描述了他们最近的工作状况：“偶尔会有一些严格的需求业务，贷款数额很小。”没有办法让每个人在市场营销中发挥主动权，比如推广信贷、消费贷款和其他业务。“
事实上，自去年的调控以来，参城个人住房贷款的增长一直在放缓。根据中央银行上海总部的数据，1月份以本币和外币发放的个人住房贷款比去年同期增加111.9亿元，二手房贷款比去年同期增加28.2亿元，本月底本币和外币个人住房贷款余额减少3个百分点。事实上，在去年年底，房屋贷款的月增幅再创新低。随着房地产调控效应的不断显现，个人贷款的增长率和增量比例明显下降。2016年第一季度至第四季度，个人住房贷款分别增长917.3亿元、1015.5亿元、747.7亿元和671.9亿元，季度增长呈“A”趋势，12月新增个人住房贷款154.7亿元，创下14个月个人住房贷款月增幅新低。与去年同期和去年同期相比，分别增长101.2亿元和51.7亿元。
另一方面，去年本地和外币个人其他消费贷款总额增长181.7亿元，同比增长36.9亿元。今年1月，其他消费贷款同比增长30.5亿元，同比增长26.2亿元，抵押贷款冷，业务量大的大银行受到很大影响，信贷贷款的需求也更加积极。“有业内人士，大银行这种业务门槛的总体看法也较高，因此利率相对较小的银行更有利。
然而，一些银行家认为，由于抵押贷款市场的暂时低迷，银行不会降低信贷消费贷款的风险。一方面，信贷贷款和住房贷款的规模不一样；另一方面，两种贷款风险之间也有差异，所以即使银行想要发放大量信贷，银行风险控制系统中的高质量客户也会这样做。
利率很低。阈值没有降低。
据了解，银行消费信贷贷款的最高金额通常在500000元到800000元之间，但只有不到300000元可以直接转入贷款人自己支配的账户，而且300000元以上的金额必须按照银监会的要求直接支付给交易对象。
即使是不超过300000元的可自由支配的信贷额度，那些“贴现促销”的大银行也对向客户提供贷款设置了严格的障碍。工行客户曹小姐向移动银行申请“工行金融”信贷消费贷款，最终结果显示，目前的最高信贷金额为8万元。“我是工行的发薪客户，在这张卡上有数十万种理财产品，我想我可以借更多的钱。”曹小姐说。
徐先生对记者说，春节期间，他向建行申请了一笔快速贷款。利率为4.56%，这是一笔不错的交易，但只申请了1万多元的配额。他还告诉记者，银行对此类贷款的风险和去向有严格的控制，不能用来投资股票、基金等，也不能用来偿还信用卡贷款。申请贷款额度后，自动借记功能被关闭。
据业内人士介绍，目前银行对信贷消费贷款业务有自己的风险控制标准，有的只邀请客户提供信贷消费贷款业务，有的则需要当地住房，而且额度相对较低。其他银行，虽然配额比较高，高达500000元，但利率也比较高，高达7.4%，准入也比较严格，只对事业单位和国有企业的职工开放。
从计息偿还方式上看，银行信贷消费贷款主要分为两类：一是一次性向贷款人账户还款，贷款人按照合同规定偿还，还款方式一般为本金与利息相等、本金相等、分期付款等。另一方面，借款人可以在一段时间内随时借款。借款后，借款人可以开始计算利率。一般金额期限为3年，借款期限通常为一年，借款一年后需要还清本金和利息，一般采用先利息后资本的方式。
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