自4月份以来，抵押贷款利率一直在上升，导致买家支付更高的利率，信贷政策收紧，促使许多人猜测，这是银行“有针对性的加息”。一个朋友问荣360谈房间君（fangdai123）：银行提高利率是银行个别行为还是央行统一的？调整后什么时候开始执行？
首先，我们需要知道，当我们从一家银行购房时，贷款利率是央行宣布的基准利率。所有地区的银行都有权自行调整利率，并将根据基准利率贴现或浮动，基准利率为当前5年贷款的4.9%。
按揭利率在升息及减息后的实际调整时间，须视乎贷款合约的规定而定。
中央银行统一调整利率后，下列银行总行将统一发出通知，信贷经理将以实际通知为准，调整购房率，此时买方将根据最新利率标准实施购房；对于已购房的人，也将受到中央银行利率调整的影响，何时开始实施，主要取决于与银行签订的贷款合同要求，一般有以下几种调整方法：
一是每月调整。，比如2015年6月买的房子，今年10月央行加息，那么从11月起按照新的贷款利率计算月供。
二是根据年份进行调整。，也叫作“次年调整”，比如2015年6月买的房子，今年10月央行加息，那么从2018年1月1日起按照新的利率计算。
第三，贷款将在一年后进行调整。，比如2015年6月买的房子，今年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率计算。
第四，固定利率，意思就是，签合同的时候规定不管以后央行升息还是降息，都继续按照合同写的利率执行，如果升息的话还好，降息就不能享受利率优惠福利了。
就目前情况而言，大多数银行都会拖欠抵押贷款合同的年度调整，这也是为什么许多人在降息后每月还款额没有下降的原因。
一些信用官说，现在银行独立调整利率，主要是根据自己的业务限额、利润情况，在新买家完成记录之前，贷款利率可能还会有变化。所以现在贷款买房速度越快、周期越短，保险越多。。
住房公积金贷款利率调整的特殊情况
有城市公积金贷款采用免费还款模式，如北京，还款金额由购房者自行决定，但每年还款金额不会随着央行利率的提高和利率的降低而自动调整，需要人们联系贷款银行调整每月还款金额，如果不主动做出调整，也会根据先前的还款金额，而不是由于利率的变化，这一点最好在签订贷款合同时明确要求。
在利率周期下，提前还款可能不符合成本效益。
一些早期购房者，由于资金有限，选择借更多的钱，想等手中的钱申请提前还款。你知道，提前还款也是银行恢复流动性的一种方式，这不仅是资金的一部分，也是违约赔偿金的一部分。然而，在“有目标的加息”的背景下，提前还款并不一定具有成本效益。以前申请住房贷款时，利率有优惠折扣。今年的利率普遍上升。如果他们选择缩短贷款期限，并维持每月还款额不变，银行会在还款后要求余下的贷款再次签订合约，而贷款利率亦会按照最新的浮动利率实施。例如，当贷款为100万元时，利率为8.5%，200000元已偿还，800000元仍未偿还，300000人申请还款，其余500000人须签署合约，而利率则须按最近10%的加幅执行。同时，银行会重新审查贷款人的资格，如果在还款期间存在征信不良、收入不稳定等问题，就会直接影响下一次还款。
荣表示，在利率上升的情况下，最大的影响是对新购房者的影响，资本成本增加，贷款等待成本变长，商业贷款发放速度快的优势不再存在，有些人会再次选择公积金贷款，但地方公积金政策的差异更大，贷款金额、贷款利率和贷款速度都取决于当地公积金中心的规定。买家应事先谘询公积金中心，并根据自己的情况作出选择。
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