新浪乐聚讯(编辑吴晓燕)个人住房商业贷款和住房公积金贷款与购房者密切相关，中央银行“双跌”，面对各种新政策，贷款如何才能省下最多的钱？
首先，我们应该跟上最新的贷款政策。
1.客户(在家庭单位内)购买第一套住房；或客户家庭以客户家庭的名义拥有一套住房，抵押贷款已完全解决，然后购买第二套房屋：
纯商业贷款的首付是25%，贷款是75%，利率是基准，即4.9%。
以纯公积金发放贷款的，首期支付20%，贷款80%。利率执行基准为3.25%。
采用公积金商业组合贷款，首付25%，贷款75%，利率执行基准。
二、客户家庭有一套房屋，而商业贷款尚未结清，然后再购房：
纯商业贷款：定金40%，贷款60%，利率上升10%，即5.39%
纯公积金贷款：首付30%，贷款70%，利率实施基准，即3.25%
公积金商业组合贷款的首付额为40%，贷款为60%，商业贷款部分增加10%，即5.39%，基本资金部分增加3.25%。
3.有两套或两套以上以客户家庭名义没有贷款或贷款已结清的住房，然后购买：
商业贷款净额，25%首付，75%首付，利率实行基准利率4.9%
4.有两个或两个以上以客户家庭名义建造的住房单位，其中一个尚未安置，并再次购房：
商业贷款，定金40%，贷款60%，利率10%。
(五)客户家庭以客户家庭的名义拥有两个或两个以上住房单位的，如果贷款未结清，则买房不能借入。
如果贷款只打算在还款期内购买单位，则优先发放公积金贷款。目前，公积金贷款5年内的利率为2.75%(包括5年)，5年以上的利率为3.25%，而商业贷款的利率为4.9%。贷款600000元，等本金和利息贷款30年，公积金贷款将比商业贷款节省近200000元利息。
如果你打算在还款期内再置业，第一个单位会优先提供商业贷款，而第二个单位则会使用公积金贷款。
例如：以600000元贷款、30年等本金和利息贷款为例。
第一种方法：第一套贷款采用纯商业贷款，贷款利率多数银行可给予10%的折扣，即4.64%，总利率为512481.29元，有的银行的贴现率甚至更低。在还款期间多购买两间房，根据现行政策，可以按照第一套标准执行。贷款利率为3.25%，总利率为340045.65元。这两套房子的总利息是852526.94元。
第二种方法：如果第一套贷款使用公积金贷款，贷款利率为3.25%，总利息为340045.65元。还贷期间再购房两套，根据现行政策，商业贷款将实行两套住房贷款的标准，贷款利率提高了1.1倍，没有折扣，即5.39%。利息是611558.54元。这两套公寓的总利息总计951604.19元。利息成本超过9万元，比第一种方法多。
买房时，不仅要有未来的规划，还要做好账，看看哪一种贷款方式更适合自己。
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