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基金定投究竟靠不靠谱,真相竟然是这样

第一桶金融2019-07-05 03:57:26



让我们先来看一则经典的理财案例。


 


曾有位老股民历经股市洗礼,开具了一副适合自己的理财秘方,它的资产配置整理出来是这样的:


1、30%指数基金(南方沪深300、南方上证380、南方中证500、华宝上证180、嘉实基本面50、添富上证)

 

2、30%美股基金(国泰纳斯达克100、博时标普500)

 

3、20%债券基金(华夏债券A、华夏亚债中国指数A、富国信用债券A、新华纯债添利A)

 

4、10%股票(2~3只股票)

 

5、10%现金+货币基金(当月生活费+货币基金)

 


他的投资方式主要依靠传说中的定投,并为自己设定了明确的止盈方式。

 

除大势变动和定期调整外,股票和基金短期内如获大额收益,分别将50%和30%的盈利部分卖掉,剩下的继续持有。

 



关于资产配置的选择,他是这样想的。

 

1、国内基金最怕的是老鼠仓,也担心基金经理不断变化,指数基金通过被动跟踪标的来投资,相对来说,比较让人放心。

 

2、美股也以指数基金为主,身处世界最好市场,它有长牛的基础,只要安心拿着,即使有涨跌每年8%的收益也不错。

 

3、债券基金抗风险能力强,在股市大跌时资产不至大量缩水,熊市也有赚钱机会,还能在股价低点卖出用于抄底。

 

4、股票主要是为了博取潜在高收益,由于风险太大,所以只有10%的配置,持股原则基本上是不赚不卖。

 

5、现金维持在2个月的生活费,货币基金是额外4个月的生活费,可在日常开销中灵活周转,还能用于应急。

 

在这里,三胖不去评判他选股择基的优劣,单从定投这个角度来讨论,这种方式究竟是否如传说中那般靠谱。

 

在具体的操作中,他每月都会对结余部分的资金,按比例划入投资计划中。当投资收益变动改变了配置比例时,也会及时进行调整。

 

整体来看,这位股民不愧是在股市里身经百战,纪律性维持的很好,这样就有了稳定盈收的前提和基础。

 

事实上,这位股民的现身说法已表明,低利率时代,多元化投资加上基金定投的选择,或许是低利率时代比较靠谱的理财方式。

 

为什么呢?三胖今天就总结出了的四大理由,让你在进行基金定投时可以信服。

 

理由一:不必考虑入场时机

 

在股市里做“接盘侠”的惨痛经历,令人对择时心生畏惧。基金定投一般都属于长期投资,可不考虑买入时机,还能低起点参与。




大盘的涨跌对定投基金的影响也不大,因为通过固定周期的分批买入,在折价时多买,溢价时少买,在长期持有中能够相对摊低成本。

 

理由二:复利增值效应明显

 

基金定投中的本金及所产生的利息,会在长期的投资中“利滚利”,实现闲散资金复利增值、聚沙成塔的效应。



 

不妨这样算一算,如果在上证综指成立的1990年,定投基金直到2014年底,年化收益率率可达9%,可见随着时间的推移,复利效果越明显。

 

理由三:摊低成本分散风险

 

由于定投是分批投资,短期下跌时购买的基金份额会有所增加,长期的平均持有成本就会降低。这样以来,阶段性的波动所带来的风险,能够最大限度的分散开来。




再来算笔账,如果在2008到2015年7年间每月末坚持等额定投,在2008年的股灾和后续的震荡行情中,定投基金的成本就会回落,一旦遇到上涨行情,就可以获利了结啦。

 

理由四:操作便捷省心省力

 

现在各类基金销售平台都有了基金定投的功能,一旦签订相关协议,只需在指定账户准备好资金即可,后续投资会自动按期完成,省心省力。




至于按周投还是按月投,在获取市场平均成本的角度上看,在相同投资区间内,买入次数越多,越接近市场的平均成本,因此按周投优于按月投。

 

最后,三胖总结一下,基金定投有投资成本加权平均的优点,可把阶段性价格波动的风险降至最低,能有效降低投资的整体成本,最终提升获利的机会。