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为什么我投什么都很难赚钱?

金库网2018-12-05 10:03:46

在刚刚过去的春节里,金库君在和亲友聚会的时候发现了一个普遍的问题。很多人都表示,现在不仅钱难赚了,投资的回报也变得越来越少无论是银行理财产品、P2P理财、基金、股票、房产等等都很难获得较高的收益,感觉优质资产越来越少了。另外,那些新兴的产业看起来很美,但自己却知之甚少,犹豫是否要进行投资。在目前这种“资产荒”的情况下,普通投资者应当怎样做呢?

 

你认为的“钱多了”仅是一个错觉!

其实,很多人觉得投资什么都没有太好的收益是一个对比的过程。首先,“别人投资赚的钱”会被拿来作对比。其次,投资赚的钱还会被拿来和自己正常工作的回报对比。很多人正是通过这样的对比后,才会觉得投资赚钱越来越难了。但从没人想过为什么会这样,也没有人想过要如何应对。

 

在金库君看来,这两种误解均是源于大家对于“钱多了”的错觉。事实上,自2008年全球金融危机以来,全球各国都在通过宽松的货币政策来拯救自己的经济。仅美国就推出了多次量化宽松政策(简称QE)和扭转操作(简称OT),总的货币投放量高达数几万亿美元。


对于普通人来说要怎样去理解货币总量增加这个问题呢?最简单粗暴的就是你的工资水平提高了,同样的商品价格也提高了。一个最普遍的现象,现在差不多人人都有一辆汽车,这在10几年前是很难想像的。除此之外,越来越多的人开始使用“分期付款”等方式提前消费。现在,我们再也不用通过卖肾来买苹果手机了。

 

然而,我们真的变得有钱了吗?在回答这个问题前,每个人都应该先看一下自己到底在外面欠了多少钱。这些债务不仅仅是购房贷款,还有信用卡的未还部分等。据国家统计局的数据显示,中国居民杠杆率为55%。虽然低于美国等发达国家,但远高于其他新兴经济体。并且,近年来居民杠杆率的增长速度越来越快。换句话说,普通人在通过借钱来提前享受未来的生活,且这种情况越发的不可控制。


从去年至今的“降杠杆”举措就是中国政府在硬性的降低民间杠杆,以防止发生系统性风险的表现。这也可以很好的证明“钱多了”仅仅是一个错觉,以此来看现在投资越来越难有很大一部分原因是去杠杆导致的。或者说不是现在投资越来越难了,而是因为之前投资赚钱太容易了。

 

焦虑没有任何帮助,你不妨这样做...

在认清了为什么现在钱越来越难赚之后,你还会感到焦虑吗?如果答案是肯定,金库君只能说这会让事情变得更糟。

 

在之前的多篇文章中,“理性投资”的理念一直被反复提到。而这些都需要基于对经济形势的正确理解上,无论是现在的经济状况,还是未来的经济走势都应该有一个客观的认识。只有这样,你才能做出最正确的投资决策。当然,为了应对当前的市场情况还是有一些原则需要注意。


1. 适当的延长投资期限,提前锁定未来的经济红利:就目前的情况来看,中国经济结构调整已经取得了一些成果,且未来的发展趋势偏向乐观。在这种情况下,普通投资者应当将眼光放的更长,不能纠结于短期的投资收益增长。其实这个道理并不难理解,投资本来就是追求长期稳定的增长。这就像理财产品的期限越长,收益也会越高一样。


2.  重新评估自己的风险承受能力,提前为未来的风险做准备。通常情况下,私募基金的风险评估有效期仅有3年左右,这是一个动态指标。同样的原理也适用于普通人,随着外界和自身的不停变化,定期进行风险承受的重新评估是非常有必要的。


我们可以从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金的流动性等多角度来进行考虑。例如,50岁以上的投资者赚钱能力将逐渐下降,但医疗等大额花销将会上升。此类人群的风险承受能力远远低于30岁以下的人群,那么他们就应当增加风险相对偏小的投资品。


3.  适当增加高风险投资品,在可控的范围内让收益奔跑。前面说了那么多风险的问题,现在也要说说收益的问题。投资是没有一个固定的理论模式的,但合理的配置则是一直不变的原则。高风险高收益的投资品也可以是人人都能拥有的,但前提是在可控的范围内。


以50岁以上风险承受能力偏低的人群来说,在经济形势偏好的情况下可以拿出10%以上的资产来投资高风险产品。但在经济形势偏弱的情况下这一比例就应向下调整至5%左右,而不是完全剔除出配置。


4.  提前预留出保障资金,别让“错觉”蒙蔽双眼。所有的投资都需要基于有前期保障,保险和一定比例的存款都可以让投资失败对自身的伤害降低。除了投资行为外,大家还应对“无度举债”行为提高警觉。适度的借用杠杆可以增加资金的效率,但滥用杠杆则会带来毁灭性打击。


信用卡、消费贷、分期付款等都是在透支未来的收入,因此不要被这种有钱的“错觉”蒙蔽了双眼。也不要被“中产阶级”的虚荣感冲昏头,从而跌入真实存在的“中等收入陷阱”。


事实上,投资从来就不是件简单的事。没有相称的知识和经验积累,就算短时间造就了超额收益,最终也是要还回去的。


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