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中国65%的人在假装理财?那如何才算不“假装”理财?

汇投网2019-06-11 12:09:07


在这个理财越来越热的时代,很多人把追逐欲望当成了理财的代名词,熙熙攘攘,为利而来,为利所往。但理财真的是为了追求更多的金钱吗?

理财虽然和金钱有关,但和金钱的多寡没太多关系。

人生所需要的金钱是有限的,金钱只有被使用才能发挥其意义。而现实中我们经常见到的却是,很多人带着金钱走入坟墓,而留给自己亲人的却是纷繁复杂的遗产纠纷。

其实理财的本质很简单,理财就是为了实现财务自由,是为了能够随心所欲度过自己在人间的日子。

近期,央行发布《消费者金融素养调查分析报告(2017)》,这是中国有史以来第一次全面开展消费者金融素养问卷调查的结果。


从报告可以看到这些现象:

1)近65%的人理财知识水平不够

35.27%的消费者认为自己的金融知识水平“非常好”或“比较好”, 41.84%认为自身金融知识水平一般,22.89%认为水平较差。

消费者对全部金融知识问题的平均正确率仅有 59.56%,其中在贷款知识、投资知识和保险知识问题上的平均正确率分别为 52.72%、49.08%和 53.82%。 

当消费者在金融知识方面存在疑惑时, 62.72%选择“向相关金融机构的员工咨询”,55.56%选择“上网找资料”。

2)超过65%的人没有充足现金流

13.16%的消费者“从不做”家庭开支计划,20.83%的消费者表示严格执行家庭开支计划。如果下个月有一笔约等于三个月收入的意外支出,只有34.06%的消费者选择了“完全可以”能全额支付这笔费用。换言之,超过65%的人没有充足现金流。

41.27%的消费者“有或曾有”为孩子上学存钱,34.77%的消费者“目前没有,但计划这样做” 。60.99%的消费者认为“依靠自己的存款、资产或生意收入”来保障老年开支,54.70%选择“依靠退休金”,47.82%选择“依靠养老保险”

3)超过10%的人投资不看合同

38.09%的消费者在选择金融产品或服务时会仔细阅读合同条款,51.74%的消费者简要阅读合同条款,还有10.18%的消费者根本不阅读。 

37.32%的消费者表示会仔细阅读相关金融产品或服务的对账单并能清晰理解,15.54%的消费者表示会仔细阅读对账单但难以理解,35.12%的消费者简要阅读对账单,5.08%的消费者根本不读。

4)近两成人不知道怎么比较金融产品

17.09%的消费者选择金融产品或服务时“不知道如何进行比较”,14.51%“没有足够的信息进行比较”。 17.49%的消费者“不能”正确辨别合法与非法的投资渠道和产品服务。

13.03%的消费者购买金融产品或服务时,对其风险和收益没有清晰的认识。阅读完金融产品或服务的合同条款后,65.48%的消费者表示大致理解,13.88%的消费者表示不太理解。 

可见,在中国,有超过一半的投资者在假装理财。

我们都知道一句话“你不理财财不理你”,都清楚理财的重要性,但未必用对方法。

那在现实的环境之下,要让理财真的为我所用,我们必须知道哪些规则?

  理财已成为时下最流行的话题之一,即便没有理财习惯的人,也能在和朋友的聊天过程中说上几句。比如,最近股市好像不太好、听说XX公司跑路了……

  但做理财并不代表自己真正会理财,有些人以为炒股就是理财,买基金就是理财,但事实并非如此。会理财的人往往会有以下这些表现:

  1、量入为出制定预算

  理财的范围其实很广,并不只有投资。国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师表示,如果一个人几乎每月都“月光”,但会拿点闲钱去炒炒股,或投个P2P平台,这不算会理财。

  会理财的人首先在支出方面就有所控制。他们会根据自己的收入情况,并按照量入为出的原则,制定年度、月度的支出预算。只要没有意外或特殊情况发生,他们的支出就在预算范围内,一般不会冲动消费,也不会出现为情绪埋单的情况。

  2、做适合自己的投资

  目前市场的投资品种并不少,其中适合普通投资者的也有很多,关键就在于如何选择。有些投资者认为选择收益越高的就越好,但实际上,收益越高往往意味着风险越大,最后很有可能钱没赚着,反而亏了不少。只有做适合自己的投资,才是最好的。

  那怎样做才算是适合自己的投资呢?每个投资者要根据自己的风险承受能力、资金情况等选择投资品。

  比如稳健型投资者,就可以配置等固定收益类产品,均衡风险和利润;而激进型投资者,则可以选择股票、期货等投资品,但需要注意分散投资,以降低投资风险。

  3、有适量负债

  常言道:无债一身轻。负债在很多人眼里并非是个好东西。

  但负债其实也分良性负债与不良负债。如果长期背负不良负债,当然会在经济上倍感压力,同时不良负债过多,还有可能让自己陷入“危机”之中,只有尽快还清才能缓解压力。

  而良性负债不仅不会让我们处于财务“困境”中,还有可能帮助我们实现资金周转,创造出更多的财富。但需要注意的是,良性负债也得适量。如果负债量过高,同样会转换成不良负债。

 

4、找靠谱的平台投资网贷


网贷的收益较高是有目共睹的:


实现资产翻番需要多久:


  根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:


  1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年


  2.股票:股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。


  3.余额宝:按余额宝最近的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷3≈24年


  4.网贷:年化收益率10%左右,本金翻番的时间为:72÷10≈7


网贷作为资产配置的一部分成趋势


2017年6月P2P网贷行业的成交量为2454.91亿元,截至2017年6月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了48245.23亿元, P2P网贷行业贷款余额增至10449.65亿元,突破了万亿元大关。


6月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为430.8万人、373.53万人,其中活跃投资人数环比上升了3.82%、活跃借款人数环比上升了15.96%。P2P过去累计参与人数超过5000万;这组数据可以看出,自2017年3月以来,借款人数一直保持着10%以上的月增水平。随着信用消费意识的不断提升,预计未来月度活跃借款人数将超过月度活跃投资人数。网贷行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成了大势所趋。


5、备有应急资金和保险

  任何人都不知道将来会发生什么,会有怎样需要用钱的情况出现。一旦有疾病或是意外发生,那就意味着有一大笔钱需要支出。如果未提前准备,将给自己或家庭带来很大的经济压力。只有未雨绸缪,提前为将来进行规划,才能避免此类情况发生。投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。



  自己究竟会不会理财?大家可以参考以上5点。如果有想理财还未理财的小伙伴,也可以从以上这些行为入手,做好理财。





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