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课堂精华|如何找到小而美的网贷平台?

2023-05-10 14:56:27

周四晚,老师为大家进行了甲微课堂第8期的分享——如何找到小而美的网贷平台?


这堂课集结了老师丰富的投资经验,真是干货满满,贝姐也觉得受益良多!废话不多说,这就为各位呈上课堂精华笔记


如何找到小而美的网贷平台? 



大家好,我是六司令,首先感谢贝甲社区的邀请,让我跟大家做一个分享。最近我看到贝甲社区一直在宣传团贷网,我也是团贷网的投资人,团贷网算是比较大的平台了,那么今天我们讲的是怎么去寻找一些小而美的平台。


今天我主要讲三个部分。第一个部分是怎么定义小而美;第二个部分是怎么去找到这些小而美的平台;第三个部门是找到平台后,怎样进行基本的判断。


01

怎样定义“小而美”?


所谓的小而美怎么解释呢?“美”指的是两点:一是安全,二是利息相对比大平台高。“小”指的是平台的成交额在一亿到十多亿之间,这个是我觉得相对来说比较小的平台。只有几千万交易额的平台就有点偏小了,可能风险就会高一些。


02

怎样找到“小而美”的平台?

怎么找到这些小而美的平台,我这里提供六个工具。通过这六个工具,大家可以去找到这些相对比较小的平台,但安全性和收益性都是比较高的平台,然后再进行进一步的考察。


第一个工具是网贷评级。行业内有很多网贷评级,目前主流的几个网贷评级是网贷之家,网贷天眼,融360,贷罗盘,星火评级和弈飞评级。这几个评级就不一一讲了,我会挑几个重点的跟大家分享一下。因为评级相对而言是一个商业化的行为,所以里面可能会有一些掺假,或者说不特别公正的地方,所以我们要学会怎么把这些水分挤出来,拿出干货,来找到一些小平台。


我们先来说说星火评级。星火评级是目前我在网贷行业里面看到的比较专业的一个评级。它有几个特点。第一,在这个评级里的平台,一般都是偏小的平台,当然很大的也有,只是占比比较小。第二是对所有的评级平台都有相应的考察报告,考察报告也是目前做的比较专业的,当然没办法跟传统的金融机构的报告相比。


只要是上星火评级的这些平台。我觉得都可以去投。我投的平台里大部分都是从星火出来的,我会把自己的投资平台给大家看一下。其中投资比例较高的一个平台“果树财富”也是从星火挖掘到的。星火评级会分ABC档次,而它是排在A或A以上的档次。


这是我投的一个组合,但是这个组合不是我所有的投资的项目,只是给大家做一个展示,让大家参考一下。大家也可以去星火上看一下各平台的评测报告进行筛选。


接下来我们说一下网贷之家的评级。如果你想找比较靠谱和安全的平台,你就看它排名前50至前20的平台。如果你想按照我的思路找一些小平台,可以看它60名后的平台,或者是70到100之间的平台。


你可以看它连续几个月发布出来的排名。有一些小平台偶尔一两个月会冲进百名以内,偶尔可能会从70或者90掉到100以外。这些百名平台的变动说明它是有一定价值的。它有一些好的点能够符合评测的排名要求,但是因为平台小,他的背景等各方面有些小缺点。但这些小缺点不影响平台的安全性。所以我们可以在这个范围内去挑选对象。


还有一个评级是贷罗盘。他上面有一些综合的评级,就是把弈飞、星火、网贷天眼、网贷之家的评级综合起来,做了一个评级。这里面你们也可以去挑选一些50或者70名以后的平台,也能够挑到一些好平台。


第二个工具是评测。刚才说到的第三方平台,它们也会出一些评测,这些评测也可以用来做一些参考。例如刚才提到的星火钱包的评测,另外有一个公众号叫小象网贷频道,我觉得做得还可以。还有一个就是我自己的公众号六司令,接下来也会写一些平台评测的文章,可以给大家做一个参考。


说一下星火研究院的测评。他们的风控总监会去到平台方考察,考察完之后才会出评测报告。评测报告会有一个评测的结果。它会建议你投几个月,六个月或者十二个月。有些平台例如网贷之家的评测是没有结果的。它会列举公司情况等等,但最后不会给建议。像这个星火研究院是有的。


我认真捋了一下他们做的评测报告,基本上都是比较靠谱的小平台,因为我看到之前的评测没有评测完马上跑路的,说明他们做得还是比较扎实到位的。


接下来说一下小象。公众号运营者是银行出身,所以做的报告也是比较专业的。包括他们也会去实地考察平台,然后回来写评测,这方面还是比较专业。在我看的几个微信公众号里面,他做的是比较好的,所以大家也可以去看看。


第三个工具是网贷基金,通过网贷基金我们也可以去找到一些比较好的平台。


网站基金分为两种。一种是叫做示范性基金。我刚才给大家看的投资图也可以算是示范性基金。就是我告诉大家我投了哪些平台,大家可以作为参考。这就叫示范性基金。这一块在网贷之家上也是有的,大家可以看一下。


网贷之家的示范性基金里也有小平台,例如一点通财富和达人贷,他们的利息比大平台还是要高一点的,我觉得大家也可以去投一下。


还有一种网贷基金,就是要归集投资人的钱,然后把归集来的钱进行网贷投资,也就是不需要你直接投网贷平台,只要把钱给他,他进行投资之后就赚一个收益的差价。


目前的网贷基金有网贷之家的示范基金、真融宝、星火钱包、米袋计划等。


这种形式虽然目前来说不符合国家的相关政策,但因为正在整顿期,所以还有很多网贷基金在运营。他们相对来说比我们的专业水平要高一些,踩雷的可能性也低一些。但是这里不是让大家把钱给他们,让他们去投。而是我们需要去看他们投了哪些网贷平台,然后我们跟着投。


我们还是拿星火钱包举个例子。比如说他们有几款网贷基金的产品。他们会展示每个产品里具体投了哪些网贷标的,那我们就可以看一下他们标注的平台里有没有一些你觉得靠谱的,你就可以跟着去投。不需要投他们的网贷基金产品,而是跟着投产品里的网贷标的。


第四个工具是通过投资机构来找一些靠谱的平台。我说的投资机构就是风险投资机构,他们会找目前成长的比较好的网贷平台入股。这是我们可以跟着去投的。


这里还是以果树财富举个例子。我之前有关注果树财富,去年他们有一笔B轮投资,是天鸽互动投的。让我觉得果树财富靠谱了很多,于是我就加投了。之后我就看了天鸽互动投资了哪些平台,发现他不只投资了果树财富,还投资了其他一些平台,那这些平台我觉得都是比较靠谱的。因为是同一个投资机构,他的投资标准和要求都是相同的,如果我觉得果树财富靠谱的话,那他投资的其他平台应该也不会差到哪里去。所以当时我就跟投了一下天鸽互动入股的其他平台。


这就告诉大家,如果你觉得你投的平台比较靠谱,那你就可以看看他这几轮融资有哪些投资方。这些投资方除了投资这个平台之外,还投资了哪些平台。之后按照这个路线去找到这些平台。如果是近一两年获得融资的平台,一般都是小平台。因为大的平台都被大的投资机构投完了,所以一些小的投资机构会找一些目前行业内成长的比较好的小网贷平台入股,就是所谓的潜力股,去赌一把。目前天鸽互动投资的平台有玖融网、商富贷、图腾贷、沪商财富。


第五个工具是通过网贷第三方的广告去找平台。



目前最大的网贷第三方平台就是网贷之家。网贷之家上面有很多的广告,当然也有一些出问题了,就是上了网贷之家的平台广告没过多久就跑路的。这是不可避免的。因为它可能要接上百家平台的广告,有一两家出问题也是无法避免的。


但是网贷之家有一些节目挑选赞助商是经过精挑细选的。他们要做节目,找到赞助商后会做进一步的考察,觉得可以才会让这个网贷平台成为节目赞助商。如果不行的话可能就不要了。所以我们可以找一些网贷之家做的比较经典的栏目,看看里面有没有一些可以作为参考的可以投资的网贷平台。


网贷之家有这么两个节目,我觉得是不错的。一个是对话网贷人。他们会邀请一些网贷平台的老总做一些采访,我统计了一下,他们目前已经做了六十多期,一共邀请了二三十个网贷平台的老板来做采访。


他们邀请的网贷平台老板里面有一些就是属于小的网贷平台,比如说我刚提到的果树财富,还有其他的平台。这些平台都相对比较靠谱吧。并且我观察了一下,上他们节目的平台们目前好像是没有跑路的,所以说他们在选择嘉宾的时候也做了充分的调研。


另外网贷之家有一个神州行的活动。他们每一期活动都有赞助商,比如说人人聚财,一点通财富。他们找赞助商也相对比较谨慎,因为他不可能说一个平台的赞助商在他们这里做一些分享,然后没过多久就跑路了。这对他们活动的影响也不是很好,所以他们会尽量找一些靠谱的平台。


他们做了大概也有几十期吧,成为他们赞助商后跑路的平台也只有一家。这个概率已经算是很小的了。但是这一家也不是说做完活动立刻就跑了,还是隔了一段时间的。所以我觉得如果你只是薅一下羊毛的话,可以试一下。因为薅完你就走了,就保住平安了,所以这个活动也可以去看一下。


另外一个第三方平台是我的老东家,贝多多。贝多多是一个网贷记账的工具。它里面也会有一些广告。在我离职之前,我们接了一两年的广告里没有跑路的平台。因为我们每次接广告之前都会对平台有一个比较深入的调研,觉得他靠谱,我们才会接广告。所以你们也可以去贝多多的广告位上看他推介的平台,也可以作为一个参考的依据。


最后一个渠道就是类似车贷联盟,合规信息披露名单,合规排行榜,存管名单等等,这些也是我们可以去找的。


我还是以果树财富为例。在车贷联盟里,果树财富属于理事单位。在这些联盟里面,属于理事单位或者会长单位的,我们都可以考虑一下,如果利息和背景都还可以的话,我们就可以去投了。


在合规排行榜里我们也可以找到一些小平台。我发现有一些小平台反而在合规上比较积极,比如说很早就上了银行存管。反而是有一些大平台迟迟没有上存管。所以我们在网贷第三方公布的存管合规名单里可以找到的一些小平台,也是比较ok的。


这是我寻找小而美平台的所有渠道和工具。总结一下,第一个是网贷评级;第二个是网站评测报告;第三个是网贷基金;第四个是投资机构;第五个是网贷第三方广告;第六个是车贷联盟和合规排行榜等。那当我们找到这些平台之后,我们怎么进一步考察平台的靠谱度呢?这就涉及到第三个部分。


03

怎样对平台进行判断?

我们要看这四点:背景实力、管理团队、信息披露、合规进程(银行存管)


接下来利用两个平台进行举例说明,通过这四点怎么判断平台的安全性。一个是果树财富,一个是联投金融,这两个都是我在进行投资的。


首先看一下果树财富的实力背景。它是有B轮投资的,并且B轮投资的注册方是上市公司,说明他的实力背景是比较ok的,这一点是大家可以放心的。


第二是管理团队。联投金融在官网上展示的管理团队是比较详细的,关于创始人和管理团队的经历介绍都比较详细具体。包括在什么大学毕业的,在什么公司工作过,并且写出了公司的具体名字,这样有利于投资人的考察。有些骗子平台会说的比较含糊,比如说张三有多年的金融从业经验,但没有具体到在哪个平台工作过。所以这一块是大家要比较注意的,但联投金融和果树财富就比较详细了。

第三个是信息披露。大家可以去两个平台的官网上看一下,都是比较详细的。


最后是合规进程。像联投金融,这个月月初上了银行存管。果树财富也江西银行签了存管协议,在存管上也是比较ok的。他们的标的大部分也是小标的,,比如说都是车贷啊,那也是符合国家规定的。


最后,今天所有关于网贷的内容仅供大家参考。投资有风险,入行需谨慎。

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互动答疑

1、现在p2p行业收益相对以前降了很多,以后还会下降吗?


这个P2P的收益肯定是往下降的。我觉得会降到比银行的理财产品高两三个点就差不多了。现在银行的一些理财产品大概是五个点吧,那可能下降到七八个点左右就差不多,当然也是浮动往下降的。


2、想知道老师看好哪些平台?推荐下


我觉得靠谱的平台就在我的投资组合里,这些都是我觉得ok的,包括我后面介绍的平台,我觉得都可以去投。但是我要声明的一点是我今天所讲的都仅供参考,不对投资结果负责。


3、网贷的示范基金只有2号?


示范基金我只是截了个图做个示例。其实还有很多示范基金,比如说网贷之家,网贷天眼,每个网贷第三方都有。所以这只是作为一个参考。除了示范基金之外,还有就是我刚才说的要交易的基金,星火钱包这些平台有,大家可以去看看。


4、果树财富收益怎么样啊?


果树财富的整体收益还是不错的,有一些活动可以去参加一下,这些活动加起来可能超过15%了,具体大家可以去看看。至于为什么要重仓果树财富呢?因为上周我去参加了他们见面会,觉得他们老板还是很靠谱做实事的一个人,刚好他们给我发了一个红包,然后我就用了这个红包,所以整个投资比例就增大了。


5、对融金所做下点评?


我觉得融金所可以投,但是我没有投,因为觉得利息太低了。但是你们参加一下活动的话,收益应该还是不错的。我觉得融金所短时间内,比如说六个月吧,是没有问题的。因为他算是经过大风大浪的平台了,包括他最近把股份从团贷网手里拿回来,说明他是有实力的。所以投六个月,我觉得是可以的。当然了这只是作为参考。


6、网传上海互金整治会议纪要,网贷平台不能出现活期产品,这个老师怎么看?


活期我是不建议投的。因为它确实存在违规的可能性。要是资金能随时随地取出来,除非是像马云做的货币基金余额宝一样。但如果你不是对接货币基金,对接的是其他的资产,那就必须建立资金池,才能对用户的提取做到实时到账。有了资金池就是违反国家规定的,存在非法集资的问题,这就比较严重了。所以对于活期平台我是不建议投的。

 

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