“银行无抵押信用贷款，一天放款。”“银行个人贷款客户可办理纯信用无抵押大额分期业务……”近一两年来，大家经常会收到此类短信，甚至有400 开头的电话主动拨入，张口就问需不需要贷款等等，对方都声称是与银行有业务关系的中介。这样的“零门槛无抵押信用贷款”，究竟是怎么回事？
日前，4 个多月的侦办，破获特大系列骗贷案，揭开了“无抵押信用贷款”的冰山一角。
经办民警介绍，在该系列团伙案件中，不法社会中介通过勾结银行员工，招揽不符合贷款条件的贷款人、担保人，并伪造各类证明文件，共从温州某银行骗贷4000余万元。全案犯罪嫌疑人达上百人之多，目前已被采取刑事措施28人，其中银行工作人员2人。
银行发现贷款有问题主动报案
今年4月，温州某银行向鹿城公安分局经侦大队报案，称他们在工作中发现，有数百起个人信用贷款发生断供利息、逾期不偿付本息等情况。
经银行工作人员调查，发现这些贷款人、担保人的情况并不符合贷款条件，那么，他们当初是怎么通过审核的呢？
随着调查的深入，银行发现这百余名贷款人、担保人的背后，都有一伙神秘中介的身影。他们十分熟悉银行贷款流程，帮贷款人“搞”到符合贷款条件的各类证件，帮他们跑关系，使这些不具备贷款条件的贷款人顺利从银行贷到款，中介则从中收取好处费。银行怀疑这些事有内部工作人员的参与。
在银行的全力配合下，鹿城公安分局成立专案组对此事立案侦查。
民警通过梳理百余笔逾期贷款的贷款人、担保人和经办人，多伙中介的身影逐渐浮现。
伪造证件+互保里应外合骗取贷款
警方侦查发现，涉及该银行的中介主要有3伙人：黑龙江人魏某和温州人金某；重庆人唐某等人；温州人邵某。他们主要的行骗方式是：通过勾结银行工作人员，招揽不特定社会人员，利用假证件，里应外合从银行骗取贷款。
以魏某和金某的团伙为例，经办民警大致梳理了他们的行骗手法。
魏某和金某之前是温州泰来益利投资管理中心（下面简称泰来公司）的实际控制人，这是一家从事民间借贷的担保公司。2013年1月以来，随着温州金融风波的影响，一些借贷人无法偿还贷款，民间借贷困难，魏某和金某逐渐产生了联合借贷人从银行骗贷的念头。
怎么做呢？他们想到了之前认识的温州某银行五马支行信贷员陈某。通过拉拢腐蚀，陈某成为他们的内应。
当借款人找到泰来公司要借款时，魏某等人会查看他有无抵押物、担保人，如果没有，他们就会怂恿借款人转而向银行贷款。借款人没有房产等抵押物，他们就提供“一条龙”服务，帮借款人伪造房产证、土地证、营业执照、收入证明、合伙证明、结婚证等证明文件。
向银行贷款需要担保人，又怎么解决呢？魏某等人就指使30多人以相互担保的形式，形成一个很大的担保链，让这些借款人都从银行贷到款。
警方发现，其中还有一部分贷款人其实是泰来公司的债务人，魏某等人在催讨无果后，要求这些债务人从银行贷款偿还他们公司的借款。通过内外勾结，魏某等人从银行骗贷1300多万元。获得的每笔贷款，魏某等人除分给贷款人、担保人一两万元赃款外，自己瓜分了其余大部分赃款。
如果说魏某等人的“主营业务”是开担保公司，当中介骗贷还算是“副业”，那么，唐某、邵某等人则是彻底以骗贷“掮客”为正职。
为了骗贷，唐某在温州市区雇了3名中介，分工包片负责乐清、平阳、苍南3个区域，通过群发短信、小广告、建群拉人等方式招揽担保人、贷款人，使用伪造的房产证等证明文件，为他们从银行顺利骗取贷款。每笔贷款，中介从中分得3到4万元赃款，其余给贷款人、担保人瓜分。
在唐某、邵某等中介的背后，同样有银行工作人员的身影——客户经理褚某。
宴请娱乐+拉存款银行人员被拉下水
银行工作人员是怎么被中介拉下水，成为他们骗贷的帮凶？
从侦查情况来看，魏某、金某等人骗贷案中的银行信贷员，长期接受中介人员的宴请、娱乐，在一次次的觥筹交错中，逐渐丧失了原则。
另外，中介人员还掌握了银行工作人员的一个致命伤——拉存款。他们以贴息等方式，帮涉案银行工作人员提高存款业绩和奖金，为他们输送隐形贿赂，进而提出为贷款提供方便的要求。
嫌疑人偿还能力有限
警方发现，在该系列案件中，每起案件均为多次系列团伙案件，涉及人员多，涉及金额大，仅从唐某等人涉嫌骗取贷款案来看，涉及中介、贷款人、担保人超过80人，涉案金额超过2000万元，而3 起案件总涉及人数超过百人，涉案金额超过4000万元。
这些涉案人员包括中介、贷款人、担保人，社会中介人员均有前科或者放高利贷等背景，如中介唐某，因涉嫌非法吸收公众存款案，被警方取保候审；中介邵某，因涉嫌诈骗案被龙湾公安分局取保候审；中介魏某为放高利贷人员。此外，从贷款人和担保人身份来看，多为社会无业人员，甚至不乏有吸毒、赌博等前科人员。他们根本不具备偿还能力，向银行贷款也压根没想着到期要还贷。目前，公安部门仍在协助银行全力追回涉案贷款。
警方提示：
规范银行贷款需要多方努力
鹿城经侦负责人介绍，2011年温州金融风波爆发后，温州民间借贷困难，担保借贷公司、贷款中介指使他人骗取银行贷款案件明显增多，而且涉案金额巨大，人数众多，主观恶意明显。
警方在侦办中发现，除了报案的这家银行外，其他银行同样存在类似案件。比如从犯罪嫌疑人魏某身上，警方查获他6家银行的21张银行卡和11个U盾。说明他并非只做该家银行的中介。另外，经侦民警平时也经常收到“银行工作人员代办信用贷款，中介费6%”等推销电话，说明上述银行极大可能存在社会中介勾结银行员工进行骗取贷款。
由于目前银行内部人员犯罪会牵连单位领导被追责及影响上市银行业绩等原因，导致部分银行针对该类犯罪不愿报案，甚至拒不配合公安机关调查取证。
骗贷案件严重影响金融安全及银行整体信用，严重破坏社会诚信体系，是社会的毒瘤，应当受到全社会的共同抵制。针对特大系列骗贷案中暴露出来的问题，警方呼吁：银行业监管部门及时开展清理整顿，杜绝类似案件继续发生，特别是在银行业部署开展内部排查，一旦发现涉嫌犯罪及时向公安机关报案，便于及时查处犯罪，追赃挽损，维护金融秩序稳定。同时，加强银行工作人员法律知识教育和业务培训，强化工作人员监督机制，特别是对银行工作人员接受吃请等行为加强监督。
警方建议，各银行及金融机构要加强、完善信用贷款的审批制度，规范各个岗位的操作流程，形成相互制约、相互监督的内部风险预防机制，特别是在审批流程中要加强对贷款人和担保人提供的证明文件进行真实性审查。调整银行追责机制，对银行机构发现犯罪，仍然采取隐瞒、压案不报，甚至拒不配合公安机关调查取证行为，要予以惩处。
（来源：平安时报 通讯员 谢文昭）
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