有一次到银行，看到宣传板上非常醒目的彩色字体：某行正在新推出XX理财产品，收益率是4.3%，而且把收益率用非常显眼的字体标识出来。
在大多数人的意识层面，银行是资金最安全的去处，可是你知道银行隐藏在收益率背后的那些“不为人知”的秘密吗？
（图片来源于网络）
上图是去年某银行理财产品的投资情况图。
银行理财产品配置主要有债券、银行存款、非标准化债权类资产三类，占比达到 74.70%。
按目前市场行情:
债券类的收益率没有确切数据，但一般应该不高于4%！
现金及银行存款，一年期银行存款仅1.5%左右。
非标准化债权资产，收益率为6.8%左右。
仔细一算，银行理财产品投资的主要三大类资产投资收益4%都不到。
疑惑来了，银行给我们4.3%的收益，而资金的投资收益率却不到4%，难道银行在做赔本买卖？
别着急，银行不会做赔本的买卖，弄清银行理财高收益背后的套路，真相自然明了。
银行与证券公司或信托公司合作的套路：
XX信托公司发行了2亿元，收益率是8%的信托产品，金额如此巨大，一般人的购买能力有限，但银行可以，银行买下这个项目，然后把它拆分成N个收益率为4.3%的理财产品卖给投资人，赚取3.7%的利差。
也就是说银行没打算用你购买理财产品的钱再去赚取更高的收益，而是在你买理财产品的同时银行已经把钱赚到手了。
，可是依然屡禁不止。
银行期限错配模式大致是这样：
XX银行发行6个月年化收益率为4%的理财产品，筹集到1亿的资金，然后XX银行用这1亿的资金投资到期限为2年，年化收益率为7%的项目，这就是银行的期限错配。
说到这里，不知道大家发现问题没？
至少需要4期6个月的短期产品才能保障项目顺利进行，如果短期产品进行的不顺利，资金链就断层了。
那么，现在购买银行理财产品，收益还能保障的原因是什么？
即使资金链断层，银行为了自己的声誉也会把承诺收益给你，专业一点说就是刚性兑付。
可是，有相关文件表明投资者购买银行理财产品风险自负，银行不再为客户资金兜底。
这样一来银行理财还是“无风险产品”吗？
因为如此就让资金躺在银行里睡大觉，享受少的可怜的活期利率吗？
亚历山大！
既要跑赢通货膨胀，又要跑赢的速度，想到正在缩水的钱包，心疼！
2017年3月20日，，并充分肯定行业发展，！
文章中业内人士指出，，明确网贷平台信息中介的性质，不吸收任何形式的存款。
目前整改仍在进行，大浪淘沙，劣质平台退出行业，优质平台将会吸引更多投资者，不断壮大。
现在的P2P网贷行业国家政策支持，而且获得了《新闻联播》、。
P2P网贷平台与银行理财相比的8大优势
1.出资门槛：P2P平台＜银行理财
银行理财产品的起购金额高，大多数都要求5万及以上，而P2P门槛则很低，起投金额从1至500元不等，相对更受小理财户的欢迎和追捧。
2.年化收益率：P2P平台>银行理财
据数据计算，2016年银行理财商品年化收益率为4.3%；而P2P平台收益相对而言高很多，平均年化收益率约为6%-10%。
3.资金流动性：P2P平台>银行理财
银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，这就导致资金的流动性大打折扣；而P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本（按月付息、到期还本）、等额本息、等额本金等多种方式，一定程度上降低了理财风险，也满足了日常的流动性需求。
4.手续费：P2P平台＜银行理财
银行理财要求收取手续费、保管费、管理费等多种项目，无形中瓜分了理财投资者大量收益；而P2P平台的收费内容更加简单明了，通常仅需收取少数的充值提现手续费和服务费，甚至有些渠道连提现手续费都不收。
5.便利程度：P2P平台>银行理财
首次进行银行理财需要投资者本人携带（本人）身份证到银行柜台办理，而大多数P2P理财，只要通过网络就可以完全处理妥当。就这一点来说，P2P理财比银行理财更加便利，也更加节省时间。
6.项目实在性：P2P网贷通明、银行理财笼统
许多银行理财在推销各种理财商品时，其实大多都不晓得资金用途、收益与何挂钩、商品危险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂；而P2P网贷资金需求方实在的告知贷款用途和项目信息，出资者可自主鉴别和挑选网贷项目，做到了心中有数、明明白白。
7.抵押担保：P2P理财模式有、银行理财无
银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段；P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵（质）押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，有一定的保障性。
8.安全性：P2P可控制，银行理财看似安全实则不透明
如今，银监会也允许银行破产，这说明即便是银行也不是百分之百靠谱的了。而银行拿着投资人的资金到底用在了什么地方，我们并不知情，所以银行看似安全，实则也有一定危险；，，最大程度的保护投资者安全。