贷款门槛高、融资难，一直令国内中小企业主、生意人和有资金需求者大为头疼，但鲜为人知的是，很多保险公司的保单也能在保险公司、银行贷款。
保单融资贷款是当投资者遇到资金困难，需要通过贷款来解决时，提供给客户的一种无需担保、无需评估、无需抵押房产的，较传统银行更方便、更快捷的融资方式。
相对目前利率的环境, 万能寿险 Universal Life就能造就资本借贷成本的优势。作为生意人、企业主、及高端客户等人士，在很大程度上，对家庭资产的安全传承和资金的灵活流动性,都有较高的要求。因此，大额寿险保单，除了人寿保障功能以外，保单贷款让我们预留了更多资金，可以用于生意周转和投资理财的需求，提高资金的利用效率。
相对内地较高的借贷利率，香港大额保单融资贷款利率要很多，现时年利率仅2.4%左右，而保单头2年保证年派息4.20%()/3.9%()，之后年份有最保证派息率，显示其强大的优势。
下面介绍香港中银集团人寿的盛世传承万用寿险及其保单融资贷款功能，盛世传承可以以、资产提供保障，可提供稳定的现金流，具有吸引力的保证派息率，国内极少有类似的产品可提供同样的功能。
中银集团人寿为中国银行(股份)有限公司下属的中银香港(控股)有限公司和中银集团保险有限公司控股的人寿保险公司，，中银集团人寿发出的所有保单受香港法律保障。
中银集团人寿作为保险市场的领先者 ，第一间公司推出万用寿险 ；连续五年穏占保险市场份额第一位；信用评级 A.M. Best (2012年) ，财务实力评级“A” ，发行人信用评级“a” ；穆迪投资服务(2013年) 财务实力评级“A2” ，实力雄厚。
盛世传承万用寿险为中银集团人寿近期推出的新一代终身万用寿险，除了具有以往的人寿保障功能外，还有以下独特的卖点：
Ø 以或美金为保单货币，可分散、资产风险
Ø 多种缴费货币：/港元/，可刷卡
Ø 保单价值和身故赔偿可以/ 港元/ 支付
Ø 身故赔偿及末期疾病赔偿
Ø 总保额不超过9,000,000/1,440,000免体检；总保额超过 9,000,000 /1,440,000，可接受预先指定内地医院体检
Ø 一站式服务，中银人寿融资贷款，不需另开银行账户
Ø 贷款年利率、无还款期限要求
2016年1月28日，港币3个月香港HIBOR报0.68757,3个月LIBOR报0.61560。据此，目前保单贷款年利率仅约为港币2.4357%,2.3656%，相对内地，贷款的利率很！
其他信息如下:
保单货币 | / | ||
最投保额 | 3,000,000/400,000 | ||
健康核保级别 | 精选、优越、卓越 | ||
供款期 | 趸缴, 5年缴, 10年缴 | ||
投保年龄 | 18-75岁 | ||
身故赔偿及 末期疾病赔偿 | 受保人120岁生日后的保单周年日前身故 | 平衡身故赔偿: 投保额或户口价值（以较高者为准）减去未缴付之费用及欠款 | |
受保人120岁生日后的保单周年日或之后身故 | 户口价值减去未缴付之费用及欠款
| ||
末期疾病赔偿 | 身故赔偿金额将会预先支付，并以12,500,000/2,000,000减去任何欠款为上限（按每位受保人计算） | ||
派息率 | 现时派息率（非保证） | 年利率 4.20% ()/3.9%() | |
最派息率保证 | 第1、2个保单年度起 | 保单签发时的派息率 | |
第3个保单年度起 | 年利率2.25% | ||
更改投保额 | 增加 | 由第3个保单年度开始，须通过核保程序｡新的身故赔偿将反映于下一个保单月结日 | |
减少 | 由第3个保单年度开始或当提取部分款项导致投保额减少， 或须缴付部份退保费用｡新的身故赔偿将实时反映 | ||
（更多资料请联系相关理财顾问）
适用客户类型：
（1）正在寻找离岸资产的海外在港客户、香港居民
Ø 计划持有，并需要持有流动资产的客户
Ø 希望分散现有、资产的客户
Ø 与中国企业有业务往来，或内地有联系的客户
（2）香港及内地企业家
Ø 大部分时间在内地工作和居住
Ø 资产大部分为国内厂房和楼宇
Ø 身故时将需要流动资金
（3）海外高端客户
Ø 已持有万用寿险，寻找新的保障和资金动向
Ø 对以保费融资来增加保障持有开放态度
Ø 不仅分散货币风险，并同时分散信用（对手）风险
（4）在中国有家族企业资产传承的高端客户
Ø 子女计划在中国继承、扩大家族企业
Ø 总缴保费可达保额的80%
Ø 保单为子女早年提供稳定的现金流
Ø 保单于香港签署和发出，受香港法律保护
举例：大额保单规划及保单贷款
年近六旬、拥有数家家族工厂的企业家王先生，想把价值5000多万的企业传承给有经营头脑的大儿子，但不希望二儿子有家业纷争，就以5000万作为保额，自己作为投保人和受保人，购买了一份大额保单，一次性缴纳保费约1300万，指定受益人为二儿子，并以此保单作为保单贷款出约850万，作为自己资金周转、投资理财和退休生活使用，同时指定部分房产继承人为二儿子。通过大额保单规划和适当的财务安排，可以很好解决家族企业资产传承问题，避免家庭成员之间不必要的矛盾。
投保人可在规定时间到中银人寿办理保单贷款，不但可以筹集到所需资金，还可以保留保单的保险责任和长久收益。
寿险保单贷款的额度，一般不超过保单退保价值的80%（保单）或90%（保单）。通常来讲，办理保单贷款的手续简便，只需投保人带齐保单、身份证件及申请材料到保险公司办理，通常几个工作日贷款支票发出。
如果客户在保单贷款期间，出现身故或疾病末期，保险公司会按照保险合同进行理赔，在赔款前，先还清借款。
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