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氪普|智能投顾哪家强?

2023-05-10 14:56:27

智能投顾的优点主要是省心,风险测评之后自动实现资产配置,然后是调仓,跟着提示调仓就好,最后是风险控制,极端情况能提示风控,特别适合懒人理财。


然而近一年智能投顾产品数量也迅速增多,投资者又陷入选择恐惧之中,在此仅举三个例子来对比:摩羯智投,璇玑智投还有理财魔方。


零、平台简介

1.摩羯智投:首个由商业银行推出的智能投顾产品。在招商银行自己的手机银行APP中,利用招行的渠道优势,现在资产管理规模已经突破50亿元。


摩羯智投不用进行风险评测,由用户自己去选择风险偏好,然后加入投资期限的因素,智能给出资产配置方案。


2.璇玑智投:“璇玑智投“是PINTEC推出的一款智能投顾产品,积木盒子也曾属于PINTEC,只不过前不久刚刚独立拆分了出来,更加专注于P2P。


璇玑智投通过风险评测,然后根据风险等级为用户进行资产配置。


3.理财魔方:应该是目前活跃度与用户数都靠前的一家创业型智能投顾平台。创始团队汇集了中国金融领域顶级的基金投资专家和互联网领域最优秀的技术人才。



一、历史收益率


7月份刚刚过去,摩羯智投单月收益0.67%,璇玑智投单月收益率2.38%,理财魔方单月收益率2.72%。仅仅从7月份来说,理财魔方的收益率排名第一。


单月不能说明什么,我们看下近三年的收益率情况。


摩羯智投近三年收益率70.52%:



璇玑智投近三年收益率48.02%:



理财魔方近三年收益率83.86%:



当然历史回测收益率只是参考,因为过去是确定的,而未来是不确定的,也存在模型拟合的可能。如果从选择的角度来说,这样的回测收益率还是值得参考的,理财魔方排名第一,摩羯智投第二,而璇玑智投第三。


二、最大回撤率


之所以选择近三年,也是因为这三年经历了大牛市、股灾、震荡市等等,可以说比较具有代表性。


我们选择基金或智能投顾,不能只盯着收益率,最大回撤也许更值得关注。因为这代表了一个平台投顾数学模型的抗风险程度。


我就不放图了,大家有空可以在这三家APP中自己查看。理财魔方的近三年最大回撤-10.42%,摩羯智投近三年最大回撤-60.91%,璇玑智投近三年最大回撤-36.88%。


三、费率


智能投顾会根据市场特点进行调整投资组合,这其中的费用是需要投资者自己去负担的。但这部分很难进行评测,因为未来这三个平台什么时候调整投资组合很难说。而且,如果调整能避免风险,或者提高收益率,那么付出一点调整的手续费也是很值得的。


我这里只能对单笔费用进行简单的说明,招商的摩羯智投买入2万元,手续费211.74元,费率大概是1.06%。璇玑智投买入5000元,手续费17.84元,费率大概是0.36%。理财魔方买入5000元,手续费13.41元,费率0.27%。


为什么费率都是“大约”?


因为智能投顾是动态投资多只基金,而每只基金的申购和赎回费率都是不一样的,所以智能投顾平台也很难给出明确的费率说明。


文字较多,小结如下:



综合来看,投资理财魔方是比较好的选择。


智能投顾平台较多,这边暂时只评测对比这三家,大家有空可以自己从上面这几个层面对别的平台进行对比分析。




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