为什么烂片都有首给力的主题歌？
老粉都知道，姐在互金这块呆了几年，是比较早的投资人。
当时的红岭上还有15%的黄牛月标，现在慢慢退出网贷业务。
三年多，洗尽铅华，但在我看来，P2P，仍是个人理财的一个大招。
因为门槛够低、收益较高、流动性好、安全性可以。
网贷、余额宝出来之前，个人理财的门槛还是有的，银行定存大多5万起步，流动性差，收益也不高。
互联网和理财结合，把原来单次交易的成本降低，发展到星火燎原的万亿体量，如今银行也做起了消费金融，争夺这片后知后觉的市场。
对于网贷的前景，我是看好的。
这些年，一直有人说跑路潮。其实传播这些的，大都是小白。
聪明人，必然做功课，在投资前已滤掉90%以上的坑。剩下的考验，大多是平台的经营风险。
那么，怎么投网贷才能低风险赚钱？
一、
其实这事很简单。
事件：我要投网贷。
结果：赚钱。
决定因素两个：
一个是网贷平台要靠谱；一个是我，个人层面的操作。
怎么看一个平台靠不靠谱？
并不难，根据我之前的科普：网贷一片雷，现在P2P还能投吗？
资产是平台的根本。金融的核心是风控，资产端的优劣决定了坏账率。
只要业务（资产）相对优质，钱放的出去收回来，利差能覆盖坏账和运营成本，整个公司就能持续赚钱。平台就处于良性的正循环，风险就很低。
看资产端，一方面是看平台的资产业务，其次看业务的风控逻辑，就是怎么样控制资产业务安全，一旦发生风险如何处置，有没有严格按照风控流程操作。
资产端业务鄙视链：房贷、车贷这种抵押贷优于信贷。
房贷，核心是贷款的金额要比房子的评估值少，一般是按照抵押品（房子）的七折做评估，做到足额抵押。
一旦不还款，收回房产，转手到二手市场，还能加速不动产的流通。
车贷，一个道理，车辆的评估值要低于汽车的市值，贷款金额比车辆评估值低。
一旦不还款，卖掉车子，还能有结余，覆盖平台处置不良资产的运营成本。
信贷，风险比前两种高，没有足额抵押品，考验的是人性，直接刷脸借钱。
现在虽然各家宣传各种大数据算法和模型，但信贷领域的骗贷黑色产业链一直活得不错，一般来说，纯信贷平台坏账率是很高的。比如信贷行业的老大拍拍贷，上次和朋友聊天，背后的压力不小。
二、
个人层面：分散投资。
为什么要分散？
鸡蛋不能放在同一个篮子里，不仅投网贷要分散，我们做资产配置的出发点个也是个人资产分散在不同的标的，降低风险。
当然，网贷分散投资，不是你闭着眼睛投在各个平台上，一定是把关过后，安全性较高的平台。
之后按个人偏好、资产类型、地域区别、大小平台分散投。这种是横向的平台间的分散。
我一般是按资产类型做分散，抵押贷的平台我最喜欢，分散资金到1-2家不同风格的平台。
当然，同一类的资产，不要超过三家，哪怕你对业务很熟，但哪天一个政策下来，或者行业风险，不管你在这类投了多少家，都没有做到真正分散，风险集中而且高。
地域上，。陌生的小城市，或频繁爆出跑路消息的城市，或者民间借贷繁荣的区域，尽量避开。
大平台和小平台，这个无非是背景出身的问题，不一定大平台就靠谱，小平台就不安全。
顶着富二代光环的平台，也会有经营风险，比如小微金融涉嫌关联交易，存在资金池风险，感兴趣的自己翻六月份文章；
反而，小而美里，因为资产优质、操作规范，也有可投的，比如我说过的爱米理财。
PS：提示，明晚会上一个一线平台，资产端节前去实地考察过了，除了加息，还争取到专属京东卡福利。
最后，确定在一家平台投资后，分批投不同期限的标，是一种纵向的时间维度的分散。
第一次投，用好各种优惠券、红包，把平台新手标的福利赚到极致。然后隔一阵，比如一周后，再分一笔资金投资其他期限的标。
比如你有10万块要投在这个平台，第一次新手标投了3万块，剩下的7万块，可以在未来两周里分两笔投。
万一平台出问题，有一部分标到期，资金先到账一部分，不至于一次性投完后，全体中枪。
投网贷，你有遇到奇葩事吗？
留言聊聊。