【银豆网测评】有着狗血般经历的网贷平台

这是一家在各大网站上排名都比较靠前，但发展的过程中经历过几波波折的网贷平台，经常时不时的跳出人们的眼前，不是因为收益好、福利好而是一些乱七八糟的事情。发展至今时间不算很长，但在经历上确是一家丰富多彩的平台，甚至可以说有点狗血。看一下平台的基本信息吧。

平台名称:银豆网

公司名称:北京东方财蕴金融信息服务有限公司

公司类型:其他有限责任公司

注册地址:北京市海淀区丹棱街1号院1号楼16层1601

上线时间: 2014年1月23日

注册资金:8000万元

实缴资金: 5700万元

公司法人:王鹏程

既然是在经历上丰富多姿的平台，我们从平台的经历历程上慢慢看下来。上线于2014年1月23日，网站运营初期名为债权交易网，2014年7月更名为银豆网。而后遇到了联想公司准备布局于P2P平台，传闻联想控股将注资10亿入P2P网贷平台。在这个之前人们大都认为应该是翼龙贷，结果银豆网“有幸”先被联想的投资方看上了，当时银豆网注册用户数为4.9万人，累计融资额2.3亿元。

就在发布会召开的前一天，网传融资资金约为2亿元人民币，但最后银豆网宣布获得A论融资为联想控股旗下的联想之星领投1000万融资。也就只是1000万元人民币，直接缩水了20倍啊。有好比没有好吧？还赶在翼龙贷之前，虽然最后10亿落在翼龙贷身上……

接着在2015年9月24日银豆网出现了2000万的项目逾期，由中源盛祥融资担保有限公司推荐并承担担保的“汽车配件企业流动资金周转”项目，借款总金额为2000万元。

由于借款人不能按期偿还到期借款，根据合同约定，中源盛祥应履行本息代偿义务。然后中源盛祥不履行担保的义务，提出的解决办法是以“借新还旧”的方式来解决现有投资人资金兑付问题。最后双方争执不下，于2015年9月30日银豆网先行垫付这部分的资金。

后面在各个平台开始拼背景的时候，在2016年4月银豆网进行B轮融资，获得北京华信电子企业集团3亿元融资，不容易哈。但紧接着在2016年10月在北京金博会期间，。

原因是华信电子旗下的罗斯金融与同创万利陷入兑付风波，银豆网同为华信旗下，所以罗斯金融的投资人将矛头引向了银豆网。心累哦，银豆网说这个锅我不背，急忙发布公告声明于罗斯金融半毛钱关系都没有。

银豆网一路走来很是艰辛，好在处理方式还行，不然早就被“玩坏”了吧？说那么多，看一下股东信息。

前期主要是由几个自然人股东参股，后面随着时间也慢慢不见了。现在只有一个企业股东和一个自然人股东。北京华信电子企业集团占股达到了70%，而华信集团是由中国瑞达系统装备公司、中国广通电子公司、中国电子系统工程公司、、清华大学、中国惠通电子中心联合兴办，确实是属于国企联营企业。银豆网现在的控股权毋庸置疑是在华信集团的手下，而王鹏程做为企业的创始人只有30%的股份。银豆网为了混个国资的背景几乎就把自己的给卖了啊，而这个背景还不是那么的靠谱……没有看到联想的身影，官方客服说是退资了，之前搞那么大，看一下高层信息。

银豆网创始人兼CEO

副总裁

首席风控管

首席技术官

首席运营官

还好高层的信息里并没有看到华信集团的身影，还算是有着独立经营的能力，虽然在某些重大的决定上会相对有着被动的情况。王鹏程算是早期进入该行业的元老级人物，在这个过程中累积的经验是非常重要的。从各个高层信息上看，团队成员都在各个领域上有所建树的人员。就首席风控官介绍得有点少，容易让人产生质疑。

银豆网上的项目主要涉及汽车金融（车贷）、企业借款、个人借贷。

汽车金融主要是借款人通过对自己的车辆进行抵押或者质押的方式来申请到贷款金额进行融资。

借款的日期主要有90天以下和300天以上的，90天标的主要以60天为主，300天标的主要以365天标为主。总体来说都是长期标为主，短期标比较少，借款的金额普遍比较大，高达100万的都有，一辆车就可以借那么多？看一下借款人的车辆都是名贵车辆，好吧你们赢了。90天以下的预计年化收益率都为9%，300天以上的预计年化收益率为13%。相对来说还行。起投金额为100元。发现一个借款期限为1天的都有，那借来干嘛…

企业借款，主要是通过审核企业的信用资质进行贷款的申请。

贷款期限也大都是比较长，都是300天以上的，大都集合在306天左右。预计年化收益率达到了13%，还行。贷款金额还都是100万级别的。风险我们后面再讨论。起投金额依旧为100元。

个人借贷主要通过对个人的信用级别进行考察给予一定金额的融资。

在平台上显示的期限也大都为300天以上的，借款金额相对前面的就比较小了，但根据个人的信用可言贷款到20万的也不占有小数。借款的利率依旧是13%，个人信用贷款的风险是相对比较高一点，但在期限一样的情况，居然利率上跟车贷、企业贷还是一样的水平。其投金额100元。

总的来说，平台的产品都是偏向于长期产品。在产品设计上方面比较简单，但在项目选择的期限不太合理。平台利息方面还算是不错，发标的时间一般都是在早上10点钟左右。

先看产品的信息披露，这个是一家木君见过最无赖的平台了，产品的信息不仅要登陆才可以看到，更是要求你进行实名验证。而实名验证其实就是在进行开户的操作了，绑定了银行卡。难道不是你们的投资人就不能考察你们的平台的安全性？信息披露不是这样做的。好吧，绑定了银行卡后，进入产品的信息披露后，感觉白白了浪费了一个号。

银豆网在产品的信息披露上做得比较差，虽称对借款方进行考察了，但在信息上披露的少之又少。

在汽车金融的还有就披露一个车的照片和一个牌子就行了？这样投资人们就借借款人100万？

在企业借款那里更是离谱，信息披露上就一个营业执照就行了？

一家注册资本才10万的企业就可以贷款到100万？

个人借款那里只有几个文字说明审核了什么，连借款人的一张身份证都没有，然后借款期限就高达380天，借款金额高达20万……

不知道你们看到什么心情，但木君作为一个稳健型的投资是不敢投资的。但不知道为什么，该平台的满标的速度还是很快的。

不用想公司的信息披露肯定也做得很差。只是公布了一些运营数据，没有看到各个季度运营报告，年度会计审计报告等等的都没有。是不是该在这个方面继续努力了。

上线了江西银行存管，保障了资金的安全。

汽车金融的标的都有相应价值的车辆进行抵押、质押贷款。

在企业、个人借款，平台引进第三方担保机构进行担保，但在项目信息上并没有说明，平台也没有披露第三方担保机构是哪家？

这是一家经历丰富的平台，找上了“国资爸爸”后，平台方面的运营还算是稳定，平台的项目都是比较长期，金额比较大的情况，借款借款不太合规。某些项目借款人存在着还款能力上的质疑。平台利息还不错，满标的速度快，体现还比较快，但信息披露做得非常的差劲，还有待改，客服服务有待改善。