16日，阿里正式推出企业诚信服务体系，目前通过该体系累计发放的贷款近3个亿。据悉，这一体系包括企业电子通行码、信用评级、信用报告、风险云图四个部分。
“过去抵押贷款时代已经结束了，接下来就是小企业的信用贷款。今后3—5年内，会出现几万亿级的小企业信用贷款市场，都是三五百万的市场。”上海银行总行小企业金融服务中心总经理朱会冲16日在出席“阿里巴巴诚信体系发布会”时表示，利率市场化后，过去一放贷就是10亿、20亿的时代已经一去不复返了，在大变革时代，得小企业就是得天下，未来几年就会出现几家伟大的征信公司，帮助银行和企业间进行信息形成对称。
在阿里系的蚂蚁金服推出针对个人信用的“芝麻信用”后，6月16日，阿里巴巴在企业“信用”征途上做出了重要决策，宣布推出企业诚信体系服务。该体系将以贸易服务为核心，依托十几年的数据积累，推动企业诚信体系建设，为中小企业提升协同效率、降低获取订单、融资等服务的成本。
数据显示，2015年末我国中小企业已经接近7000万家，中小企业信贷虽然是一个万亿级的蓝海，但限于成本、风控等因素，银行始终缺乏可靠的外部标准和方法去拓展这个市场。“中小企业信贷市场太大了，仅上海一地每年就新增20万家以上的中小企业，但这些企业都无法获得银行融资。不是我们不想服务这些企业，我们也能看到它们的需求，但是确实没有太好的办法去发展这块业务。”
朱会冲表示，由于小额贷款操作成本、征信成本很高，因此上海银行贷款额度起步就在500万以上，但哪怕是能够贷到500万以上的这些企业，和大企业相比，信息也是非常不对称的。传统银行在信息不对称的情况下，只能依靠抵押的方式(一般是厂房)来抵御风险。但随着经济下行，抵押品的价格也不断下行，所以银行在中小企业端的业务发展就越来越困难。
未来，以“服务中小企业”起家的阿里巴巴商家，通过诚信体系将突破这一次信息不对称壁垒。
据了解，阿里巴巴企业诚信体系由电子通行码、信用评级、信用报告、风险云图四个部分组成。
其中，信用评级则以企业基本信息、法定代表人、贸易行为、金融行为、商业关系等五大维度为企业提供信用评级，级别分为AAA、AA、A、BBB、BB五个等级，信用等级将成为企业在阿里巴巴平台、第三方合作平台上经营的企业搜索排序、流量分配、营销活动机会是否优先的判断标准。
该体系每月更新一次的信用报告则包含企业工商信息、经营状态、交易行为、金融行为、上下游贸易伙伴关系和投资情况等商业信息，能够让金融机构或者合作企业根据企业当前的信用状况作出决策。
阿里巴巴集团资深副总裁、B2B事业群总裁吴敏芝表示，阿里有着16年的中小企业贸易数据积累，有着丰富的企业动态数据和企业商业行为的记载。同时，随着阿里巴巴全网诚信通的推进，越来越多的企业信息，已经可以对合作伙伴进行输出，如新浪微博、高德地图、钉钉等，同时金融机构也能够根据这些企业的真实数据，提供更符合中小企业发展需求的融资服务。
“当我们把诚信体系输出到越来越多的平台，使用的场景越来越多，它的价值就会越来越大，反过来又能激发企业维护自己的诚信，从而推动整个商业环境往更好的方向发展。”吴敏芝介绍，作为运行17年的电商平台，仅阿里巴巴国际站就沉淀了超过120万卖家和全球过亿买家的交易数据。在这些数据的基础上，阿里巴巴打通散落在社会经济活动中的信息孤岛，建立了一个企业诚信体系。
“我们通过阿里巴巴基于大数据提供的企业相关材料，2-3天就能作出贷款决策。”朱会冲介绍，传统的银行贷款模式，中小企业除了需要抵押物之外还需要提供各种报表。基于可信度，银行一般还希望拿到企业的交易数据，因此一笔贷款的决策流程基本要一个月左右。
阿里巴巴增值业务事业部负责人李多全表示，目前，阿里已经逐步利用企业诚信体系协同多家银行推出多种金融产品。比如“流水贷”，就是由阿里巴巴向银行提供中小外贸企业的出口数据，这些可追溯可观测的动态数据能够帮助银行了解并掌握企业的实际运营情况和贷款应用情况，解决了银行对于中小企业贷款和风控的难点。目前为止已累计放款超过10亿元，不良率低于0.5%。
据介绍，包括上海银行、平安银行等在内的国内多家银行已经通过阿里巴巴的企业诚信体系为其平台上的中小企业提供信贷服务。“它的数据很难造假，所以我们可以很便利地做出决策和贷后管理。目前，只要是阿里巴巴外贸综合服务平台上的客户，我们一般都会接受，风险比较小。目前累计已经放贷接近3个亿，我们今年的目标是做到10个亿。”朱会冲表示。
像这样的“玩法”，某行真的只能看看。
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