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【投哪网联合创始人李志刚答投友问第十期】揭秘银行资金存管感知弱的真正原因

2023-05-10 14:56:27


乐投会


11月12日,由投哪网举办的投资人线下交流会深圳站暨“乐投会”品牌升级发布会在投哪网总部成功举行。


会上,投哪网联合创始人李志刚和投资人分享了投哪网2016年的发展和明年的规划,随后,和投哪网各部门负责人一起与投资人进行了问答交流,为各投资人代表解惑。


以下为本次乐投会互动环节重点问答内容整理:


1


P2P平台很多,对比陆金所等大平台,投哪网有什么不同?


无论是模式还是产品方向,有没有可能去战胜他们,毕竟在互联网行业不是第一第二机会就非常少?

互联网金融行业的天花板非常高,目前还有很大的发展空间。我们虽然都是信息服务中介,但是平台与平台之间有着本质的区别。陆金所主要的资产是基于平安集团下面的一些小贷、担保资产,而我们是车贷资产,这是最大的区别。


另外在同类平台中,我们的商业模式又有着本质的不同,我们是全国唯一一家所有网点采取纯直营模式经营的。从这一点上我们可以更好的去杜绝各种各样的风险,这是其他平台没有的优势。

对于一家金融公司而言,资产质量和风控永远是放在第一位的,企业的成长不是单纯靠规模的扩张和市场占有率。在公司的发展中,我们宁愿将风险控制放在第一位,规模放在第二位。这不仅仅是对投资人负责,也是对我们自己负责,这样才能去做一个稳健的百年企业。


2


第一次参加投哪网的投友会,投资人除了关注收益以外,最重要的会关注风险,想问一下在风控各个环节是如何去做,怎样去控制风险的?

我们投哪网自成立以来对风险控制一直是非常重视的,风控理念执行的是全流程的风险管控理念,小额、抵押、分散、直营的经营理念。


从业务前端,到贷中、贷后都是严格贯穿着风险控制的理念来操作的。


业务前线我们执行的是利润考核方案,以考核的方式防范前端的欺诈客户进件以及前线人员的道德风险;贷前审批我们采用的是大数据风控和线下实地风控相结合的策略,大数据分析人车信息,线下面审,识别欺诈客户,精准定价。


流程上分为进件、评估、面审、网查(大数据)、电审、审批,根据客户风险级别,最高可进行7级审批;贷中环节会进行多维度的风险监控,每辆车都会安装我司自主研发的GPS设备,系统会实时进行GPS状态、轨迹监控,状态或轨迹异常会自动报警,并及时将信息传达给对应贷后人员,以便贷后快速进行资产保护。


其次,贷中环节会有大数据进行风险核查,如在贷款期间出现法案信息,我们也可以第一时间知悉,根据风险级别,采取一定的资产保全措施;贷后管理环节,因为我们的分公司已经遍布全国大部分省市,贷后管理团队也依托分公司所在城市进行网点人员建设,目前已形成全国网络化的管理机制,不管车辆流动到哪里,我们都能有快速的相应机制,保全公司资产。同时这也是我们直营的一大优势。


3


,不知道投哪网在产品方面有哪些调整?

刚才谈到合规的时候也有提到过,我们合规性一直做得比较好,所以调整的地方相对不需要太多,而且一直都在跟进。


比如,关于借款限额方面,网贷细则对于借款限额的要求是同一借款人在同一个平台借款不能超过20万,公司借款不能超过100万。


我们原来的旺楼贷业务有部分超出了限额要求,所以我们主动并且坚决的停掉了这一块的业务。当然,这对我们资产端几乎没有任何影响,我们主要的资产在车贷,楼贷的占比非常的小。

另外关于投资产品端,投资风险提示以及风险测评都已在官网做了更新,同时还将增加投资人教育的相关栏目内容。这些也是产品上根据政策要求做的完善。

在合规方面,,对于相关政策的解读和调整有合规小组跟进,请大家放心。


4


借款人借款的上限额度是不是车辆最高的评估价?

关于车辆估价和借款授信额度,本身就有一个比例的标准。一般根据借款人信用情况,授信额度是车辆估价的七八成左右。


比如车辆评估价值10万,就有可能借给借款人7万。车辆估价是根据可变现标准来评估的,而不是按照购买价格。


我们在这方面管控的非常严格,有一套完整的标准流程,并且由专业的人员来进行的。


5


投哪网是做车贷的,车辆是作为抵押物,借款人在使用过程中如果抵押物报废了,投哪网是怎样处理的?

车辆都是有保险的,当车出了问题会有保险理赔,我们做车辆抵押评估时,也会对借款人的车况以及车辆保险进行仔细核对评估,本身就会去规避这种车辆损耗报废的可能。


同时车辆抵押只是一种保障的手段,不会因为车辆损毁或报废而发生债权改变;车辆损坏了,借款人的债还是在的,我们依然可以通过其他方式来跟进借款人,监督和管理其正常完成还款。


而且本身通过抵押车辆变现来处理的情况极少,只有借款人不能及时还款的前提下,才会采取的措施。


6


最近投哪网公布了资金存管消息,作为投哪网的老投资者,特意对比了投哪网和其他平台的存管体验,但是存管感知确实不强,关于存管还请李总解答一下?

这个问题在前面发言中也说到过,也是最近一段时间很多投友所关心的。

早在今年年初,我们就与广发银行紧锣密鼓地开始资金存管系统的对接调试等筹备工作。在经过多次业务流程的讨论和技术上的调试之后,我们与广发银行的资金存管系统于7月成功上线。万事俱备,只欠东风。


8月14日,银监会正式向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,意味着网络借贷资金存管业务向政策规范化再进一步。随即,项目组向广发银行方积极推动资金存管落地后的宣传口径工作。

,广发体系是根据用户实名信息系统为每个用户开设个人虚拟账户,避免再次校验信息等流程。这种感知相对较弱一些,目前对于个人虚拟账号查询接口和通道还未完善,所以才会引起一些质疑和猜测。这一点我们的项目组也在积极反馈到银行方,以便推动二期尽快实现查询。

目前各个银行的存管体系不同,相关细节和体验上也会有差别,所以会存在一些感知上的差异性,但资金存管的实质以及资金安全的保障功能是一样的。银行资金存管对行业和平台自身的长远发展都是有好处的,促进行业走向规范、健康的良性发展之路。


7


我很喜欢这种面对面的交流会,可以增加我们和投哪的凝聚力,以后这种交流会会经常举办吗?

这次的交流会也是我们“乐投会”品牌的升级。乐投会是投资人线下交流会的一个整体品牌升级,旨在打造一个聚合高端投资用户的俱乐部。


在未来,我们会有更多场的乐投会,在不同城市和大家见面。



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