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联金所:多重背景加持,安全吗?

学投网2018-11-13 14:13:08

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P2P算是一个操作简单、资金门槛低、收益还不错的投资品种,

扒姐80%的身家砸在里面。


最近行业确实有些风吹草动,平台跑路、备案延期...部分小伙伴表示准备全部撤出投入货基了。

莞尔一笑,尚不至于。


业务合规、有实力、态度积极的平台大可放手去搏,当然,“野鸡”台子也是断舍离的时候了。


之前跟小伙伴分享过如何挑选平台,对于一些影响投资的政策也进行了简单讲解。不过扒姐发现,小伙伴还是偏向于直白的结果,XX平台到底能投还是不能投。


好吧,接下来,扒姐还是多测些平台吧。(摊手~)


今天测的是之前留言点赞较高的联金所,一起来看看吧。


先来看看平台背景


平台2014年7月上线,运营主体为深圳前海联金所金融信息服务有限公司,注册资金6800万元,完成实缴。


工商信息查询如下:


平台有三个法人股东,如平台宣称的“知名风投+上市公司+行业专家”。


知名风投:佛山市新叶投资合伙企业持股65.715%,优势资本旗下,算是国内比较知名的风投机构;


上市企业:深圳赫美智慧科技有限公司持股20%,其控股股东(持股51%)为A股上市公司赫美集团,按当前的股价来看,总市值81.41亿元;


行业专家:上海闻玺投资咨询有限公司持股14.285%,其控股股东(持股85%)上海闻玺企业管理有限公司属于网贷之家母公司盈灿集团旗下


可以看出平台的股东实力还是不错,获得上市公司和盈灿集团的参股,也算是对其业务模式的肯定,但这两个背景对平台的最终持股比例不大,因此也不可过度盲目。主要还是看大股东佛山市新叶投资合伙企业的实力。


接着来看看团队实力


首席执行官刘哲毕业于中山大学,曾就职于深圳赫美小额贷款股份有限公司,历任公司业务部负责人、 金融市场部负责人,熟悉网络理财产品的运作模式。


运营总监康萍萍毕业于武汉大学,曾任职于交通银行深圳分行,负责会计核算和风险控制等工作。也曾是某平台的联合创始人,熟悉互金运营管理。


整体来看,团队配置在互联网和运营方面有丰富的经验,不过官网没有更多披露风控方面的人才,不知道具体如何。


再来看看平台业务


平台的资产类型有企业专区-企业贷、个人专区-车贷(车抵贷、以租代购)、散标专区-个人信用贷,都是由第三方合作机构提供,并且推荐机构有权受让债权。


其中,个人信用贷由关联方赫美微贷提供,以租代购由妙优车提供,不过企业贷的资产提供方较多,平台客服不愿具名。


为了合规,前段时间平台将定期产品下线全部转成散标,投资期限多为36个月。原定期持有人仍按原定期时间持有,到期日前一天系统自动申请转让。所以,直到目前,散标专区基本都是定转散的标的。


我们先来看看具体的散标吧。





该标的发标时间是2018年4月21日,项目信息显示该借款信息由赫美微贷2017年7月19日审核通过,借款期限为36个月。从时间上可以应证扒姐上面说的,该散标为定期产品转化而成,剩余借款期限为27个月。


进一步分析该借款人,月收入5000元,除去基本的生活开支,不知道剩余多少钱用于该笔借款的还款。同时该借款人在其他平台也有借款,虽然有正常还款,但另一方面,是否也说明该借款人太缺钱了。不过借款期限为3年,等额本息还款,同时该借款人有房有车,综合下来还款压力不算太大。


接着看看平台的另一个项目类型企业贷的具体借款标的。




从企业信息来看属于小微企业,借款金额为20万,借款期限3个月,到期一次还本付息。


从项目描述来看,该借款企业月收入53万,不过对于偏制造类的企业生产成本一般也比较高,平台没有披露企业的毛利率,无从获知企业最终盈利能力如何。


不过从53万的收入来看,20万的借款,还款压力并不算太大。当然,对于平台的收入情况仅文字描述,并无相关的图文信息进行佐证。平台如果披露借款企业具体的流水和盈利状况的相关图文就更好了,咱们投资人也能更全面的判断借款企业的还款能力了。


车贷项目扒姐这里就不具体分析了,目前来看车抵贷业务较少,主要还是妙优车推荐的以租代购业务。之前扒姐在测评百金贷时也分析过以租代购业务,也是由妙优车推荐,小伙伴可以点击重温下。


平台的所有项目皆由第三方推荐,由推荐机构进行初审,平台再进行复审,不过官网目前没有披露具体的复审程序,不知具体风控如何。


另外,扒姐需要说明一下,平台目前仍然是第三方支付和银行存管系统并存的模式,不过官网已经发布公告,4月底开始将第三方支付系统的数据迁移到存管系统,预计上半年完成。


双系统不符合监管要求,在扒姐这里是比较减分的。如果老系统不发标仅作为以前投资标的交易明细查询及提现申请倒是可以理解,但联金所的老系统一直在发布新标,甚至一度比存管系统的标的还多,就让人印象不太好了。


收益&流动性


车贷标(个人专区):

3月标9.5%;6月标11%;12月标11.5%;


散标(个人信贷):

12月标12%;24月标12.8%;


企业专区(企业标):

3月标9.5%;6月标10.5%;


平台转让不收取手续费,但需要12月及以上标的才可以进行债权转让;

其中,散标持有3个月后可以进行债转;

车贷标持有6个月后可以进行债转;

转让区的标的持有1个月后即可进行债转;


债转区待转让标的较多,多为18月以上标的,看来长期标债转较慢。


安全&保障


1.浙商银行存管上线;

目前新老系统都在发布新标;


2.借款项目的推荐机构提供代偿;

若借款人出现还款违约,合作机构有权受让债权;

散标由推荐方赫美微贷提供担保,但因为同时是平台股东,又涉及关联担保;


扒姐总结陈词


联金所有上市公司赫美集团以及网贷之家母公司盈灿集团的参股,实力不错;

团队实力也不错,在互联网和金融方面有相关的经验;

资产符合监管的限额,额度控制较好。


从官网来看,对平台二次审核相关的具体风控手段未做披露,无从获知审核的严格程度。

另外,平台目前仍是双系统运行,希望早日完成普通版的数据迁移,更加合规。

根据债转条件和转让专区情况来看,流动性偏弱


综上,建议轻仓短线投资,后期需继续跟踪平台的备案进度。



本文转载自公众号 扒皮挖互金