曾几何时,P2P车贷平台成为风生水起的行业,大小公司一时之间拔地而起。与信用贷相比,车贷有实物作为质押或抵押,风险更小;与房贷相比,车贷又具有金额小,项目审核快等优点,这让车贷迅速成为香饽饽。但是随着行业的盲目发展,风险逐步显现,各种问题层出不穷,对投资人和行业的发展造成很大的损失。那么车贷业务有哪些风险呢?
【车贷标的分类】
目前车贷标的主要有抵押、质押、信用三种形式。
抵押是指在办理好相关手续后,借款人仍可将车开走,平台在车上安装GPS进行跟踪,车辆占有权不发生转移。
而质押是指平台把借款人的车扣下,借款还清时再归还给借款人,车辆占有权发生了转移。
汽车信用贷是指不需要借款人抵押或者质押汽车,平台只是会审核借款人的车辆状况,最多会在借款人的车辆上安装GPS定位。在风控上主要依赖线下催收,一旦出现坏账,回款的可能性极低,建议规避。
【投资车贷标的风险】
虽然车贷行业正在逐步洗牌和完善,但风险点依然存在,主要表现在:
1、欺诈类风险:车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车,此类客户多以各种理由不去车管所设定抵押登记。
2、信用评估风险:由于信用管理体系不科学,造成对车主的信用状况、家庭状况、工作稳定性评价有偏差,这对贷款资金带来风险。
3、操作风险:很多公司没有独立的风控线,部分风控流程业务人员参与,风控流程执行不到位很容易产生操作风险,如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。更有甚者审批人员明知该类客户风险较大,依然选择放款。
4、贷后管理风险:很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理的方法,执行力欠缺,追车不果断。其实客户在出现系统性风险之前是有表现的,如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
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1、宜人贷
2、拍拍贷
3、微贷网
4、金信网
5、投哪网
6、你我贷
7、团贷网
8、翼龙贷
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作者:豪哥 ("小马读财"的签约作者)
简介:证券分析师,在股市拥有多年的投资经验,对于K线、道氏理论、均线理论都有独到的见解,遵循短线为主,中长线为辅的操作思维,不断取胜。同时具有6年的P2P网贷投资经验,是个不折不扣的理财多面手。