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P2P网贷平台想要备案 为何推动起来会如此艰难

2022-08-05 21:52:03

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近年来,,P2P产业的发展越来越受到人们的关注。在这种情况下,一件事引起了每个人的注意。也就是说,在行业的热情期望下,仍然没有P2P平台可以被成功地归档。经市政府同意,在广西贵港两地备案不容易,并将很快召回这些文件。P2P网络借阅平台的归档方式是非常困难的,本文试图说明隐藏的逻辑。

  
笔者认为,这仍然是P2P网络借贷平台中信息中介与信用中介之间争议的主题。,P2P平台只是投资者与贷款人之间的信息媒介,不介入相关的资金交易,不承担相关的贷款损失,只是贷款信息中介服务的提供者,如果不是由于自身的失败,贷款的可能损失就不应承担责任。因此,,只要其资本能够满足平台的运作,如IT系统、风控制系统的建设、信息披露等,而不应用其他更实质性的要求,例如不需要有足够的资本准备偿还贷款损失,也不需要用于贷款规模的动态限制。
  
然而,由于难以打破信用体系的刚性支付和不完善的建设,中国的P2P平台通常涉及资本交易,并以各种方式保证和规定可能的贷款损失,从而超越了信息中介,成为了至少一定程度的信用中介。因此,,不能不考虑到P2P平台已经演变为信用中介的现实。
  
另一方面,目前,我国P2P平台的杠杆率(即贷款余额与平台自有资本的匹配比)普遍较高,往往高达几十倍甚至上百倍。而P2P平台撮合的贷款基本上是银行等传统金融机构不愿意涉足的次级贷款领域,不良贷款率又普遍较高。因此,对那些事实上已经成为信用中介的P2P平台,一方面是几十倍、上百倍的杠杆率,一方面是非常高的不良贷款率,如果没有杠杆率之类的限制,很容易陷入危机。例如,一个100倍杠杆的平台,有5%的(潜在)违约率,还承诺保本,这怎么可能?说其欺诈经营都不为过。当然,目前P2P平台往往通过第三方担保、风险准备金等方式履行“保本”承诺,使得杠杆率的计算变得复杂,但原理不变。
  
并且,从投资者的角度看,P2P平台所吸收的资金具有资金分散小、人多的特点,甚至比银行更强。可以说P2P平台作为事实上的信用中介,其自身的信用又是非常可疑的。因此,P2P平台到底是信息中介,还是信用中介,,就是一个非常重要的问题。P2P平台在“纸面”上需要承担的责任和在业务实践中真正承担的责任存在脱节和背离,。
  
在记录问题上,许多P2P平台作为一个事实上的信贷中介,拥有一个高的"杠杆比",实际上面临着"赊帐"不足的问题,因此如果官方批准是可用的,那么它将是一个很好的认可时间。,因此,如果适当,对等平台将有力地倡导它如何获得这些部门的"一定要确定"。例如领导者的开放问候、访问研究等。也被一些P2P平台成对打包。或者对官方承认的机构的认可也是第二种选择,例如对贸易协会的承认对于P2P平台也是非常重要的。2016年3月,当中国互联网金融协会成立时,研究所的P2P平台得到了提升。也就是说,当2017年协会首次正式公布会员名单时,该"郑氏声明"是特别发布的,并且需要该协会成员的"不得以任何方式使用中国互联网金融协会自己的业务活动"。即使在媒体的"权力机构"(发现一个平台,电视广告商也已经成为了公众),而且名人代言也被视为一种"背书"。实际上,这些是P2P平台作为信用中介的异化的令牌。
  
  但这些官方组织自然对此也是心知肚明,特别是在P2P现在名声不太好的时候,避之唯恐不及。虽然理论上准备的访问效果较弱,但官员还明确提到,备案不构成对平台合规运营的认可。但地方财政办公室仍然不愿意为P2P平台提供文件,因为它很可能被一些平台打包成政府信用认可,使得投资者有可能在存在问题时前往当地的财务处。
  
因此,记录的本地财务处不需要准备,存在多种不可见的阈值。例如,地方财务办公室可能要求P2P平台提供来自会计师事务所的审计报告、来自律师事务所的法律意见、来自行业协会的信息披露证书等。已在2017年中发布的实施规则的本地版本中充分确认了这一点。
  
事实上,地方金融机构不仅不愿提交P2P平台,。至少在其他部门批准之前,先避免自己的批准。例如工商行政管理部门的营业执照变更、电讯管理处的电讯营业执照、银行界的资金存贮及管理等,这些部门的入市审批工作正在缓慢推进,他们都特别希望其他部门的审查能成为审查本部门的先决条件。
  
简言之,为了避免平台背书对P2P平台的影响,,但仍然通过各种隐藏条款为P2P平台设置了一系列隐藏阈值,尤其是在归档前,它加入了很多不可见的要求,导致了非常缓慢的归档工作。
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