背景资料：11月18日，是第三届世界互联网大会的最后一天。在上午的互联网+普惠金融论坛上，。中国互联网金融协会成立于今年3月25日，这是我国第一份由全国性互联网金融行业组织编写发布的行业年报。
众所周知，网络贷款行业在过去几年中一直处于野蛮增长状态，，网上贷款行业已经逐步走向规范化发展的道路。就“2016年互联网金融年报”的发布而言，尽管该报告具有强大的数据、专业精神和权威性，但在行业协会成立前的许多年里，互联网金融业一直在发展，发布了第一份行业年度报告。。当然，不再需要过分关注问题的根源，而应该着眼于未来发展的长期方向。
《年报》都说了些什么？
本年度报告分析了互联网支付、个人网上借贷、互联网保险、互联网基金销售、互联网消费金融、互联网证券、互联网股权融资等与互联网金融相关的业务，分析了互联网支付、个人网上借贷、互联网保险、互联网基金销售、互联网消费金融、互联网证券、互联网权益融资等七种主要互联网金融形式的现状和前景。
在网贷行业这方面年报发布会上只用了一句话对网贷行业进行了描述“个体网络借贷发展迅猛，但增速有所放缓。”虽然是一句简单概括但其中却包含了不少的信息量。
1.工业发展迅速。
就个人的想法而言，行业的迅猛发展应该是指整体行业的成交量、投资借款人数上都有所上涨，这一点可以从网贷之家的《2016半年报》上证实，截至2016年6月底，网贷行业单月成交量迭创新高的同时，网贷行业贷款余额达到了6212.61亿元，相比2015年底增长超过了2000亿元，网贷行业投资人数、借款人数分别达到了338.27万人、112.41万人，较2015年12月投资人数与借款人数分别增长了13.51%和43.22%。从以上数据分析来看，网贷行业的发展已经进入了平稳发展期，随着市场规范性的到来，用户开始逐渐接受网贷理财的观念，开始有意识的投入资金，这恰恰说明网贷行业利好的发展前景。
2.生长缓慢。
也是由于网上贷款行业标准化的普及，网上贷款行业的整体规模下降，各地区的在线贷款平台主动或被动地退出在线贷款行业，这对在线贷款平台的用户来说是个好消息，因为混合在线贷款行业的标准化平台将成为未来的主流，而那些弱势平台将被时代淘汰。
3.个人网络贷款
在本次《年报》的发布中提到了个体网络借贷一词，而没有用P2P网络借贷来代表行业概念，当我看到这种称谓的第一感觉是互金协会受限于P2P在国内市场的负面消息过多而有意避讳了P2P的称谓，但细细想来这应该是行业协会在斟酌再三的结果。因为根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》第八条对网络借贷做了定义上的区划：网络借贷。网络借贷包括个体网络借贷（即P2P借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
因此，P2P贷款并不是被协会拒绝，而是一个得到认可和鼓励的朝阳产业。
目测未来网络借贷市场的发展
中国人民银行副行长潘功胜在《年报》序言中肯定了互联网金融发挥的积极作用，但他同时强调，“互联网金融本质上仍是金融，没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、突发性和较强的负外部性特征，而且由于互联网属性，其风险的波及面更广、扩散速度更快、溢出效应更强。”
从上面这段话中可以看出互联网金融在具备广阔发展前景的同时也具备一定的风险性，而且正是因为这样的风险性具有较广的覆盖性，，如果这一假设成立，那未来等待个人网络借贷平台的将是一个准入门槛和市场规范都很高的行业格局，所以在未来个人网络借贷平台之间拼的不是谁家更合规而是谁能在服务好市场的同时获得长远发展直至盈利。
但说起盈利谈何容易，据悉全球首家P2P平台Zopa在经过11年的奋斗后终于开始盈利，相比之下国内的P2P平台要实现盈利恐怕会有更多的路要走，尤其是在发展阶段，平台的营销手段基本都集中于“现金券”或“加息券”等方式，因此运营成本居高不下，导致大部分平台在未来一段时期都将处于烧钱阶段，而终结这种“价格战”的最好方式就是平台之间的良性竞争——优质平台+优质标的。
高质量的平台只不过是为了满足专业服务的硬要求，构建一个亲密的平台，而高质量的目标需要考虑平台的风险控制、资产存储和软实力管理，所以，高质量的平台既要有硬度，又要有温度。
综上所述，从《互联网金融年报2016》中大致可以梳理出网络借贷行业的未来发展方向。首先，行业的未来将趋于规范化，这将吸引到更多的人的关注；其次，平台之间的优胜劣汰，让投资人不必浪费精力去分辨哪些才是“良心”平台；最后，网贷平台之间的良性竞争，将给予平台用户更好的借贷环境，到那时个人网络借贷行业也将进入一个新的发展时代。