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P2P备案的6大关键点 真正实施起码还需1到2个月

2023-05-10 14:56:27

  老祝一直说,如果网贷的备案指引不出台,平台们只能“坐以待毙”。还好,。

  
  这不,11月28日,一份署名中国银监会办公厅的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(银监办发[2016]160号)(下称“备案登记指引”)影印文件流出。
  
  可以基本确认,《备案登记指引》已经下发到各地金融办,相关备案工作即将启动。
  
毕竟,经过一年的过渡期,三个月过去了,平台合规整改时间一直很紧。
  
仔细阅读注册指南,列出6个要点,但也很难,试着做一个分析。
  
  要点一:申请备案,需提交9大材料
  
包括:
  
1)网上贷款平台的基本信息,如名称、居住地、组织形式等;
  
  2)股东或出资人名册及出资额、股权结构;
  
3)企业发展战略与规划;
  
  4)合规经营承诺书;
  
(五)企业法人营业执照正本副本;
  
(六)法定代表人、董事、监事、高级管理人员的基本信息资料;
  
7)分支机构名册及其地点;
  
  8)网贷平台官方网站及APP名称;
  
、资料。
  
提供这9种材料并不困难,很难公开和公众可以查询。
  
例如,法定代表人、高级管理人员的基本信息,必须提交。如果这些人普遍缺乏高级工作背景,甚至没有财务经验,可能会对平台的投资者信任产生一定影响。
  
此外,很难根据第9项的准则,即地方财务办公室,制定详细的规则,这需要更多的材料和数据,这是一个变数很大的地方。
  
例如,财务办公室可能要求该平台提供财务报表、未清数额、坏账率和其他数据,并将予以公布。
  
重点2:档案审查仅仅是对材料真实性的审查,是作为档案领导者的“记录”的宣传。
  
  备案制不是审批制,只对形式进行审查,不审查实质。
  
正式评审是指确认平台提交的信息真实、准确、隐藏和虚假?
  
在收到申请后,、在线核实、现场认证、现场调查、高管访谈等方式对网上贷款平台进行审查。”
  
这些审查的目的是确认平台提供的信息是真实、准确、完整和可信的。
  
对财务办公室的审计不是为了判断平台的操作风险和风险控制能力。
  
“备案和登记准则”也明确规定:“备案登记并不构成对组织的业务能力、合规程度和信用状况的承认和评价。
  
因此,投资者绝不能认为通过记录,平台是安全的。
  
平台要重视这个宣传,你不把它当回事!
  
关键点3:平台已经建立在发布指南之前,还要提交更多的材料。
  
  包括机构经营总体情况、产品信息及违法违规整改情况说明。
  
  如果属于合规类的平台,那么按要求提交资料,就会受理,备案完成问题不大。
  
需要整改平台的,应当完成整改,并经监督部门批准备案。
  
这里的问题是,您如何知道自己是一个合规类?整风?班?
  
事实上,这并不困难。
  
首先,。如果提交了相关材料,就会有一个平台文件。如果在申请时没有收到纠正通知,这意味着平台很可能处于合规状态。
  
  第二,如果没有向任何机构提交过材料,,申请备案很可能遇到问题。需要先经过金融办的评估,确定属于合规类、整改类还是取缔类。
  
建议,尽快主动提交材料,不要等待。
  
  要点四:指引发布前已设立的平台,应先修改经营范围,明确网络借贷信息中介相关内容。
  
  据老祝所知,这个有点麻烦。
  
最后,我们应如何在业务范围内反映“相关内容”?
  
至少现在你到深圳的商业登记部门去改变业务范围,你不能直接加入“网上贷款信息中介”。
  
因此,有必要等待本地记录实现规则的进一步澄清,如何改变业务范围,平台才能启动。
  
要点5:记录完成后,电信营业执照容易。
  
,就可以向通信主管部门申请增值电信业务经营许可(B21类)。
  
很多人担心这个电信营业执照很难申请。目前,只要能按要求办理备案申请,就不会有大的问题。
  
银行存款呢?
  
不容易说,因为接受的机构不同。
  
总督府归根到底是一个行政单位,按照法律、法规、规章是明确的,那么只要你符合规定,你就可以做到。
  
但是(不是)银行的存款和管理,关键在于银行,银行是市场经济的主体,是否注册这个平台取决于你,这是一个很大的变数。
  
只有从事银行业务的银行才有更多的银行来形成市场竞争,这是很容易的。
  
  有了这个备案指引,是会促进更多观望的银行进入网贷资金存管业务的竞争中来的。
  
第6点:等待这个地方的细节
  
,依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及本指引制定网络借贷信息中介机构备案登记管理的实施细则”。
  
这与网上打车一样,,地方要想出具体的登陆细节,详细的规定不能与规定相抵触,但会有越来越详细的规定,而且每个地方的规模都会有所不同。
  
例如,需要提交更多的材料,并设定一些先决条件.
  
因此,P2P真的可以记录在案,至少要1,2个月。
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