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互金从业者必看的最新红线

2023-05-10 14:56:27

  7月2日,中国互联网金融协会在北京举行了一场闭门培训会议,这也是第二期从业机构高管系列培训。当天,,。

从本次培训讲义的独占性知识来看,有大量的信息和实用信息,值得每个互联网金融从业者仔细观察,认真体验消化。

总之,生活是好的,生意是好的,把握大方向不是最重要的吗?好吧,我现在就给你这顿“丰盛的晚餐”。

  对于当前的Fintech热,上述央行权威人士给出了明确说法,即应划清金融和Fintech的界限。Fintech不直接从事金融业务,主要与持牌机构合作。

在人民看来,互联网金融的本质仍是金融,风险属性不变,也具有隐蔽性、传染性、普遍性和金融风险的突发性等特点,同时,在产业高速发展的同时,风险迅速积累,开始爆发。

目前,网络金融业所暴露的风险主要是实践机构非法融资的风险。在网络金融的背景下,非法集资活动利益相关方强,地域范围广,涉案案件数量多,给当地的金融和社会稳定造成了严重的负面影响。在不久的将来,“电子租金宝库”和“泛亚”等风险事件的爆发,使P2P网络借贷成为非法融资的严重灾难地区。

根据权威人士的规定,在法律制度的框架内,《非存款贷款组织条例》拟明确授权省政府监督各类非存款贷款组织,包括小额金融公司、投资公司和咨询公司,以行政法规的形式,明确非存款贷款组织的运作和管理制度,丰富行业监督和处罚手段。已经起草了非存款贷款组织的条例,,包括在线小额融资。

此外,为了有效履行中央银行的监督职责,巩固支付结算制度的法律基础,中央银行研究制定了支付结算条例,作为支付结算领域的基本法律法规,将加强对包括网上支付在内的支付系统的监督管理。

  该权威人士表示,目前,。届时,。

  截至目前,,。无缝,,行业生态也将发生重大改变。

  遵循业务界限

在同一天的会议上,上述有关部门详细介绍了各种形式的互联网金融所面临的问题和风险,并强调每一种业务形式都应该有一个底线思考。

管理局强调,互联网金融业务的多样性和多样性是显而易见的,但每一个业务都有一定的商业边界,一旦跨越合理的界限,业务的性质就会改变,甚至触及法律的红线。

互联网支付

  1、多头开立备付金账户,事实从事跨行业清算

(二)、储备账户资金超支、客户预备费挪用。

3.未履行账户实名制义务。

4.不遵守反洗钱义务

5.与支付机构披露客户个人信息的风险

,根据“非银行支付机构网络支付业务管理办法”,中国人民银行可以建立支付机构分类监督指标体系,建立连续分级评价机制,结合企业资质、风险控制,特别是客户准备金的管理,对支付机构实施动态分类管理。

今年4月,中国人民银行发布了“非银行支付机构分类评级管理办法”,明确了非银行支付机构的分类、评级和标准。根据不同评级支付机构的总体情况和风险程度,,,,有效防范网上支付领域的相关风险,保障客户的信息安全和资金安全。

  P2P网络借用

  1、设立资金池

2.自我融合与自我保障。

  3、承诺保本保息

  4、债权期限拆分和错配

  5、虚假宣传

6.库存分配

  7、与房地产开发企业、中介机构勾结,提供“首付贷”、配资炒房

  8、公开发行理财产品,变相从事公募理财业务

对于P2P平台,应坚持平台功能,即个人网络借贷机构是信息经纪人,而不是信用中介。但如何对P2P平台中的信用代理、担保、信任等部分进行信用认证,需要采取相应的配套措施。

  平台不提供增信服务。平台本身不应提供本息保障,不鼓励刚性兑付。

平台业务不得触及非法集资的红线.在网络金融背景下,非法集资活动呈现出新的方式和特点.

例如,贷款需求被设计为财富管理产品,并通过平台自己的账户收集;非法集资行为者通过平台发布虚假的贷款目标等等。网络金融的非法集资具有相关性更强、范围更广、手段更隐蔽的特点。

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