8月18日，网上贷款行业期待网上贷款合规检查“名单”终于揭晓。
“证券日报”记者通过各种渠道对网上贷款信息中介机构合规检查问题清单(以下简称“问题清单”)的真实性进行了核实。在此之前，有媒体报道说，全国在线贷款合规检查涉及187人。近日，P2P网络贷款风险专项整治领导小组办公室发布了“关于对P2P网络贷款机构进行合规检查的通知”(以下简称“通知”)和问题清单。问题清单分为六个部分，共108个项目。这一遵守情况检查必须在2018年12月底之前完成。机构自检、自律检查、行政查证的具体进度，可以因地制宜地安排.这预示着新一轮P2P合规检查在全国范围内正式启动。
贾石榴首席执行官小班告诉“证券日报”：“问题清单的出台，意味着被搁置的整改项目再次被提上议事日程，申报过程有望加快。”从目前公布的108份“贷款问题清单”来看，它是以现有的“1.，没有新的标准和规则，。“
值得注意的是，《通知》中提出，各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。
对此，开鑫金服总经理周治翰表示，在“机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开，交叉核验”的验收标准下，想要达成一致意见并非易事。特别是在“一票否决”的高压面前，平台想要顺利通过备案，压力依然不小。
全国统一合规检查口径
7月中旬，。，具体细则为187条。”8月28日，这一消息得到证实，只不过全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发的是《通知》，随《通知》下发的还有《问题清单》，而这份《问题清单》由传闻的187条缩减为108条。
《问题清单》全文分为六大部分：一是，违反禁止性规定，有31条;二是，违反法定义务及风险管理要求，有21条;三是，未履行对出借人和借款人的保护义务，有16条;四是，违反信息披露相关要求，有18条;，有20条;六是，其他违反有关法律法规、，有2条。在这108条的合规检查问题清单中，，即一个办法：2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，三个指引：2016年底、2017年初、2017年8月份分别发布的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。
与以往的整改验收细则相比，108份贷款清单仍有以下几点：第一，，网上贷款平台的性质是信息中介，而不是信用中介，这意味着否认先前的在线贷款平台将实施“许可制度”的传言。其次，建立资本池、自筹资金、可疑的自我担保、信息披露不力、非法规模大、投资者风险分类不够及时、高利率诱使投资者、销售理财产品等违法行为是本轮考察的重点。第三，如果规模控制不到位，也将面临整改。第107条规定，“检查时间点的总规模大于2017年6月。它被列为违反规章的行为。第四，网上银行存款和管理的需要，存款银行需要通过评估，没有提到以前有争议的存款管理地点。
在线贷款机构高级研究员张业霞指出，108份检查清单突出了校园贷款、现金贷款、黄金交易合作、非法收集等关键领域的检查要求，并在国家一级统一合规检查，。通过对平台组织的自检、协会或相关组织的自律检查、，全面控制和逐步降低行业合规风险。在当前行业风险集中时期，文件的发布对行业的健康有序发展具有重要意义。
网贷平台开始启动自查
期待明年报关。
据悉，北京互联网金融协会已于8月17日向相关网贷平台发布了《通知》及《问题清单》，要求督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位。
楼晓岸对《证券日报》记者表示，经过长期的摸排与纠偏，。值得一提的是，由全国网贷整治办制定验收细则，区别于原来的由各地出台验收细则的传统做法，将有效规避因为地方政策宽严不一而产生的各种政策套利行为，并且要求将所有机构纳入检查范围。这对行业的持续健康发展，无疑是有益的。其中第二十七条关于未按规定展开客户资金存管的界定，包含仅签订存管协议但业务尚未上线运行、业务未全部上线、存管银行未通过测评等情况，意味着通过备案的平台预计会进一步大幅缩减。“目前，嘉石榴的各项合规动作一直在有条不紊地推进，已启动按照全国统一的验收标准进行逐条自查，进一步完善数据安全管理、隐私保护体系，加强风控系统和贷后管理体制建设，争取尽早达成备案条件并申请备案。”
中国互助货币协会已经逐步建立了比较完善的数据统计和风险监测体系，具有宏观和微观相结合的能力，行业的基础设施和专业优势突出。中国在线贷款指数研究集团(ChinaOnlineLoanIndexResearchGroup)负责人胡毅认为，互联网金融协会在了解该地区在线贷款机构方面具有优势，，在专业第三方机构的合作下，可以更好地在风险防范方面发挥更大作用。
周志涵说，随着对网上贷款合规标准的澄清，未来的在线贷款行业可以备案。。对于基本符合验收要求的平台，经查阅信息披露和产品登记制度，并通过运行检验，合格的平台可以按要求申请备案。去年，开心网贷款开通了中国互联网金融协会第一批信息披露和产品注册制度。目前，它已经上网一年多了。，未来首期平台的提交可能会加快。
“然而，108条备案规则要全面实施并不是一夜之间的事，很多政纲已经为此做了两年的准备。尤其是面对‘一票否决’的压力，政纲希望顺利通过纪录，压力仍然不小。总体而言，108条政纲让一些平台感到希望，但焦虑依然强烈。”周志涵强调。
网上贷款机构研究所所长于白城说，随着网上贷款机构合规检查通知的发布和108份问题清单的明确，网上贷款行业的整顿和接受已经正式实质性地展开。该清单要求平台的总体规模不应比2017年6月底大幅增加，也不应全面提供具体的量化指标。预计当地标准将有所不同，并给予一定的可执行空间。从整个行业的角度来看，在这一流动性问题之后，该行业的收入规模已经下降。截至去年6月底，该行业的收入规模已超过1万亿元，到今年7月底已降至不足1万亿元。